风险防控意见书
风险防控意见书
XX公司作为目前国内最卓越的XX运营商之一，下辖XXX获得XXX可以面向全国开展手机、网络、预付卡发行受理业务的第三方支付牌照。本人就公司可能涉及的第三方支付、跨境支付潜在风险及防范措施相关事项，经查阅公司XX信息及相关行业、政策、法律法规，出具风险防控意见如下：
做什么兼职好一、第三方支付潜在风险及防控措施
    第三方支付是电子商务交易的核心环节,使得买卖双方能够在更安全的环境下完成网络交易。第三方支付的主要特点就在于通过第三方来弥补交易双方信用缺失的问题，买方先把资金支付给第三方平台，在第三方得到买方确认授权付款或到一定时间默认付款后再支付给卖方。
  但是,第三方支付公司的主体资格、信息安全、网络犯罪、资金吸取等方面仍然存在不可回避的问题。虽然我司具有支付业务许可证（即第三方支付牌照），不存在主体资格的问题，但如何规避其他潜在风险，这些不仅需要政策的监管,同时需要公司内部完善的防控措施，才能使公司朝着更健康、更安全的方向发展。
（一）信息安全风险及防控措施
一方面，第三方支付可能存在客户资金以及平台资金被盗风险。由于第三方支付一般是在网上以及手机平台进行支付，因此可能存在不法分子通过利用钓鱼网站或植入木马等黑客攻击以及计算机病毒方式，来盗取客户在支付环节输入的个人敏感信息，如个人账号、密码、银行卡卡号等，再从卡中划转资金使客户遭受损失；同时由于网络支付方式的普及，黑客的目标可能转向第三方支付系统，网银病毒直接盗取第三方支付平台的资金。
另一方面，第三方支付可能存在泄露客户个人信息的风险。若公司要求客户进行实名认证，并保留个人支付资料（银行卡号、姓名等内容），因此大量收集客户的身份信息，存在着泄露消费者个人资料的道德风险，以及潜在的法律风险。一旦客户的个人资料被有心者搜集、散发或用于其他目的，造成的经济损失、社会影响将不可估量。
因此，我司可通过以下两种途径来防控风险：注销营业执照怎么办
一是采取多种措施提高第三方支付的安全性。除了增强我司网站及平台工作人员的技术能力、加强技术管控监督、以健全科学完备的技术作为基础外，同时分别使用不同的交易密
码和登陆密码、在客户端使用软键盘、安装安全插件、使用验证码、USB-KEY等方式来提高支付环节的安全性。
女士内衣品牌排行榜二是采取完善的客户信息保护措施。针对所搜集的个人信息如何存储及使用，以及业务转移、人员流动时客户信息如何转移及保密等各方面做出具体详细的规定；同时明确对敏感数据、敏感字段进行加密存储，账户口令进行严密管理，与涉密员工签订保密协议，具体落实客户信息保护措施。
（二）交易隐蔽性产生的法律风险及防控措施
诗词改编的歌曲一方面，第三方支付可能存在犯罪风险。由于客户可以在网上匿名开立网络支付账户，利用网上银行将资金转移至网络支付账号，完成与商品交易相对应的网络支付，不直接通过网上银行账户购买大宗商品，金融机构进行反监测时，无法掌握究竟网上银行账户是否正在从事正常的商业活动，很难把握资金的真实来源和去向，使得利用第三方平台进行资金的等非法交易等活动有了可乘之机。
另一方面，第三方支付可能存在资金非法转移、、贿赂、赌博以及逃税漏税等
风险。由于第三方支付平台交易的匿名性、隐蔽性以及信息的不完备性，无法对交易的真实性进行审核，同时第三方支付平台交易相较信用卡提现不存在提现成本，因此利用第三方平台成为银行资金的虚假交易的流出通道，增大了网上交易欺诈和伪冒风险。
因此，根据现行国家政策、法律法规以及反义务的相关规定，建议采取以下几方面措施来防控风险：
一是严格履行客户尽职调查。在开户环节遵循实名制原则，做好客户身份的识别，在确保新开户为实名的同时采取措施完成对现有账户的实名验证。对于付款方（买方），我司应通过联网核查系统核实其真实身份，才能为其开立虚拟账户，并告知其账户不能借给他人使用，否则如果该账户发生交易，客户将自行承担违规后果；应对于收款方（卖方）除要求其提供有效的证明文件保证实名开户外，还应审核其商户资格（即经营范围、销售的产品或服务）是否合法，杜绝不法分子伪装成商户，利用我司第三方支付平台收集归拢资金。
二是按“同户名绑定、虚拟账户分类、支付中介专户托管”原则进行账户管理。虚拟账户与银行结算账户绑定约定时严格遵守同名户绑定原则，设立专门的虚拟账户与信用卡等套现
风险较高的账户绑定，按照资金从哪里来回哪里去、商家资质认定的原则进行管理，使用该类虚拟账户时，商家必须能提供发票、提货单等证明贸易真实性的单据，交易取消后虚拟账户与资金来源账户自动冲正，所有虚拟账户在交易进行期间不得重新绑定银行账户。
小商品进货三是建立反监测，对大额交易、可疑交易的进行监管及报告。在国家统一开发设计交易监控程序之前，我司内部可先建立初步的设计交易监控程序，对支付交易进行实时监测，对于不符合正常贸易行为或风险度高的交易采取相应的措施，及时上报大额可疑交易报告，报告应按照虚拟账户和相应银行账户交易特征添置。对不记名的充值卡等定向支付工具向虚拟账户充值这一隐匿的“准现金”交易进行检测，并报送专门的大额“准现金”交易报告。
四是落实交易记录的保存。保存客户虚拟账户和支付中介账户交易记录，该交易记录应当直接再现资金的最初来源和最终去向，忽略支付中介账户的调拨中转，不得以批量处理信息代替具体交易记录，隐匿资金的因果关系，确保能够重显最初交易情形。
（三）历史上庚子年灾难沉淀资金产生的风险及防控措施
    一方面，第三方支付可能存在资金支付风险。在第三方支付模式中，由于第三方网上支付平台通过对交易资金的暂时保管，在交易过程中监督和约束买卖双方。因此，支付金额在第三方网上支付平台上停留数日，支付平台中随时都有数百万上千万的资金沉淀。这就为第三方支付主体提供了无成本的持续不断的可用资金，第三方支付平台中的大量资金沉淀，如缺乏有效的流动性管理，则可能存在资金安全隐患，当商家的资金不能及时兑现，即有可能引发支付风险。
    另一方面，第三方支付可能存在沉淀资金产生的效益风险。随着将来用户数量的增长，这个资金沉淀量将非常巨大。而对于这笔资金，第三方将可取得一笔定期存款或短期存款的利息。但是由于第三方支付作为款项的保管人，并不具备对资金的所有权，同时，由于目前《非金融机构支付服务管理办法》以及《支付机构客户备付金存管办法》等现有法律法规未明确规定，因此这些沉淀资金产生的收益归属，就有可能引发新的利息分配问题。
因此，根据现行国家政策及法律法规的相关规定，提出以下几方面的防控建议：
一是严格履行关于第三方支付的法律法规规定。根据《非金融机构支付服务管理办法》规定，应当按照《支付业务许可证》核准的业务范围从事经营活动，按照审慎经营的要求，
制订支付业务办法及客户权益保障措施，建立健全风险管理和内部控制制度，并报所在地中国人民银行分支机构备案。同时根据《支付机构客户备付金存管办法》规定，开立备付金专用存款账户，按季提取风险准备金，与备付金银行建立客户备付金信息核对机制，以及配合备付金银行对客户备付金存管业务进行监管等相关法律规定。

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