国XX银行XX年案件风险排查方案
为贯彻落实全行XX年工作会议精神和开展 “基础管理提升年” 活动要求，持续保持案件防控高压态势，主动、及时发现、终止和 处置案件问题和重大风险隐患，进一步夯实提升内部管理和案件防 控基础，推动合规文化建设。总行决定在 3-6 月份开展以重点业务、 重点账户、重点交易、重点人员和安全保卫为主要内容，以非现场 分析核查为主要手段的案件风险排查活动。
一、排查对象、范围和重点内容
（一）排查对象。各级行对外营业的经营机构以及涉及内外部 资金交易的部门和岗位。各一级分行可根据内控管理状况确定排查 重点对象。对实行扁平化管理的单点支行要确保案件风险排查的组 织到位、措施到位、排查到位。
总行大客户部、金融市场部、清算中心、票据营业部、信用卡 中心、资产处置中心自行组织排查。
（二） 时间范围。排查业务的时间范围为XX年 7月1日至X X年3月31日，根据需要可向
前追溯或向后延伸至排查日。重点关 注非营业时间或临近下班时间，月、季、年末及次月初、节假日期 间等敏感时段。
（三） 业务范围。 为了增强排查针对性，突出排查重点，提高排查效率，排查业
务范围以总分行非现场线索深度分析核查为主，同时包括非现场线 索不能覆盖的部分重点业务、重要部位和关键环节。各行应充分考 虑本地区经济状况和本行业务特点、内控及案防状况、内外部监督
检查情况等，有侧重、有针对性地确定排查范围、方向和重点。对 总行确定排查重点没有覆盖的重大风险，应根据本行实际调整扩大 排查范围；对总行列入排查重点，而各行没有列入排查范围的，要 在上报总行排查方案中说明原因。对各行按照银监会要求春节前后 开展内控风险检查已经核查到位的业务事项，可直接利用成果。主 要包括以下方面（详见附件1《XX年案件风险排查重点提示表》）:
1、 存量中小企业不良贷款， 以及非现场线索涉及的正常类贷款。
2、 排查时间范围内新增个人不良贷款，以及非现场线索涉及的 个人贷款。
3、 以单位定期存单、 其他权利凭证、 他行存单质押的存量贷款。
4、 对外出具的保函、担保、证明、承诺书等，主要核实信访举 报、行为排查或其他渠道反映的异常线索。
5、 排查时间范围内新增农户不良贷款，非现场线索涉及可能存 在风险的惠农卡、农户小额贷款、农户生产经营贷款。
6、 以存单及其他权利凭证质押的存量银行承兑汇票业务，以及 存在融资性质的票据承兑、贴现业务风险线索。
7、 负债业务。 主要是非现场线索涉及的存款证实书、 重点账户、 重点交易等。魔兽世界战斗贼输出
8、 非现场线索涉及的中间业务收入、批量代付业务。
青岛有什么好玩的9、已经形成损失的资产处置业务（委托资产、自营资产、抵债
资产）。
10、 非现场线索涉及可能存在风险的银行卡业务。
11、 排查时间范围内开立的企业网银，以及非现场线索涉及的 企业网银、个人网银业务
12、财会业务。主要包括排查时段在建工程、网点装修、固定 资产购置支出，非现场线索涉及可能存在风险的费用、内部账户资 金及其他财务收支。
13、对账管理。对排查时间范围内人行、同业往来明细进行逐 笔勾对；对排查时段系统内往来当天形成未达账项，以及单位定期 存款账户、利用手工填制对账单对账的账户、上门收款账户及延伸 柜台账户， 2 个对账期未与银行对账或存在对账不符的对公账户， 财 政类账户（发生额对账时段为XX年 2月1日至2月28日发生的业 务明细，若2月没有业务发生，则相应对账时段为XX年 12月1日
至XX年2月28投资项目计划书日）等进行内外核对。
（四）安全保卫排查范围。 重点关注营业场所、金库、自助设备的物防技防设施，守库、 押运、弹管理等关键操作环节。什么塑身衣好
1 、营业场所物防、技防设施配备情况。
2、 自助设备的物防技防设施配备情况。
3神笔马良故事、 营业场所人防制度执行情况。
4、 金库建设达标情况。
5、 守库制度及业务交接制度执行情况。
6、 押运制度及守押市场化安保制度执行情况。
7、 消防安全管理情况。
8、支弹药保管和使用制度执行情况。
（五）员工行为排查范围。
1 、营业网点的柜面操作人员。
2、客户经理。
3、具有资产处置、采购、信贷审批、招投标权限的人员
4、管库、守库、押运、持管人员。
颖 儿5、上门收款人员、票据交换员、代理业务经办人员，与客户 发生资金往来的人员。
6、营业机构负责人，会计主管、副主管。
7、财务管理及经办人员。
8、二级分行、一级支行班子成员。
（六）业务排查重点内容 业务排查要突出对重点业务、重点账户、重点交易、重点人员 的排查，尤其要突出对可能形成贪污、挪用、盗窃、案件的线 索和重大违规问题风险的排查。各行结合本行实际，在认真分析判 断基础上可适当调整排查重点。排查的主要内容如下（详见附件 1：
《XX年案件风险排查重点提示表》）：
1、信贷业务。
（1） 中小企业贷款。关注信贷紧缩后，中小企业的贷款风险。 主要排查是否存在内外部勾结骗取贷款，担保抵押无效或不足值形 成资金风险，企业以非自有资金还贷、还旧借
新等手段掩盖经营困 境而隐藏贷款风险，贷款资金流入股市或挪作它用等问题风险。
（2） 个人贷款。主要排查是否存在虚假按揭、冒（顶、假） 名贷款、内外勾结骗取贷款；贷款被他人（含担保人、合作机构、 中间人）冒领、截留；多贷一用、私贷公用等问题风险。
（ 3）质押类贷款。主要排查单位定期存单、其他权利凭证及 他行存单质押的存量贷款，是否存在利用虚假质押骗贷或套取银行 信用；先放款、后质押以及质押存单未冻结止付、抽逃质押存单导
致资金风险；利用存单滚动质押贷款虚增业务量，掩盖经营真实性 等。
（4）对外出具的保函、证明、承诺、担保等。主要排查是否 存在未经审批私自对外出具保函、担保、证明、承诺等问题风险。
2、三XX务。
（1）惠农卡。主要排查是否存在惠农卡发卡主体不符合条件， 虚假批量发放惠农卡等。
（ 2）农户小额贷款和农户生产经营贷款。主要排查是否存在 冒（顶、假）名贷款，多人承贷一人使用、私贷公用或未按约定用 途使用，贷款被他人（含担保人、合作机构、中间人）冒领、截留， 银行内部员工虚构借款人或伪造客户身份、假冒客户名义申请贷款 归自己使用等问题风险。
3、票据业务。
（1）承兑汇票。主要排查是否存在利用虚假承兑汇票、虚假 存单等办理质押承兑；关联企业互签融资性承兑汇票；滚动签发承 兑汇票；先签发承兑汇票后贴现并以贴现资金作为保证金或质押存 款；以贷款资金作为保证金或质押存款；挪用保证金、抽逃质押存 单；无真实贸易背景签发承兑汇票等问题风险。
（2）贴现。主要核查是否存在未按规定鉴别、查询导致虚假 票据，内外勾结以虚假票据为企业融资、滚动贴现、无真实贸 易背景贴现等问题风险；关注XX版新版票据真伪，核查是否存在 伪造变造票据给银行、客户带来的资金风险。
4、负债业务。
（ 1）存款证实书。重点关注当天开户当天销户的存款证实书
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