银行系互联网货币基金_互联网金融_[共2页]
76 互联网金融 金经理平均从业经验超过8年。 早在2013年年初，华夏基金就推出了华夏活期通，早于余额宝，而其背后对接的华夏现金增利货币基金则早在2004年4月就已经成立了。华夏活期通可以说是互联网货币基金类产品的鼻祖。 图4.1给出了华夏现金增利证券投资基金份额累计净值收益率与业绩比较基准收益率历史走势对比图。从过去几年货币市场的情况看，华夏活期通的收益水平要高于同期活期存款利率。用户利用华夏活期通打理手中闲钱，可以在保持资金较好流动性的同时，还能获取一定收益。华夏活期通网上交易实现“T+0”后，网上直销客户可以实现左手点“快速取现”，右手即可在ATM 机上取现，从此以后不受交易时间限制，365天都可使用网上交易快速取现业务，资金最快1分钟到账。华夏基金网上直销绑定工行卡的用户，还可开通华夏活期通的“余额理财”计划，在用户指定的日期，将银行卡里超出约定留存余额的闲置资金投资于华夏活期通。与此同时，用户还可以通过华夏活期通账户进行信用卡自动还款和还贷等操作，方便投资者综合打理闲置资金。
工行信用卡还款日期
图4.1  华夏现金增利证券投资基金份额累计净值收益率与业绩比较基准收益率历史走势对比图 数据来源：华夏基金，日期：2004年4月7日至2012年12月31日 4.2.2  银行系互联网货币基金 随着2013—2014年余额宝的爆炸式增长，互联网金融对商业银行的影响在不断深化，传统银行也陆续推出在线余额理财产品来应对互联网金融和利率市场化挑战，银行系“宝宝”军团在近一年内迅速壮大。在抢占理财市场一年之后，以余额宝为代表的互联网货币基金产品面临着收益率普遍下滑的局面；而与此同时，银行系“宝”类产品收益率后来居上。至此，银行系“宝”类产品队伍已形成一定规模，互联网货币基金类理财产品不再是互联网企业独有。 银行系互联网货币基金中，大部分对接的是基金公司的货币基金产品，且在申购、赎回方面设置了“T+1”“T+0”等便捷措施，有的产品还能实现支付消费、还信用卡、取现等功能。部分产品仅限于所发售银行的银行卡，如中信银行的“薪金煲”仅关联中信借记卡，工商银行的“薪金宝”也只服务于工行客户。不过也有一部分银行系产品可支持多家银行卡的充值购买，比如民生银行的“如意宝”、平安银行的“平安盈”、兴业银行的“掌柜钱包”等，均支持近百家银行。表4.3给出了部分银行系互联网货币基金产品。

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