2023年物流金融风险分析及应对-什么是金融风险
2023年物流金融风险分析及应对|什么是金
融风险
20世纪70年头以来，由于信息技术的发展，交通条件的改善，交易成本的大幅降低，以前倾向于纵向一体化的跨国公司越来越情愿将选购、运输、生产、销售等一系列价值增值过程进行分解，进而限制产品价值链中稀缺的战略核心环节，而将非核心的环节转移到具有成本优势的发展中国家或区域。在全球产业链分工的过程中，跨国公司通过对全球价值链各个环节的有效治理，获得了巨大的利益。随着供应链上的商流、物流和信息流相应整合的边际效应大幅降低，全球供应链的财务管理，尤其是物流金融的重要性日益凸显。
一、物流金融风险分析从上文对物流金融的价值分析中可以看出，物流金融不仅可以使物流企业、银行和融资企业实现“多方共赢”，其自身也拥有着巨大的增长空间，但在物流金融快速发展的同时，还要留意物流金融业务开展过程中所面临的各种风险。  1.企业内部风险。（1）物流企业内部风险。①内部管理风险；②人才风险；③操作风险。（2）银行内部风险。①流淌资产评估体系及信用体系不完
善风险；②信息不对称风险。（3）融资企业风险。①融资企业诚信风险；②质押物风险。  2.企业外部风险。（1）市场风险。市场风险主要是指质押品的价格和变现风险。主要表现为政策制度、经济环境引起的质押品发生价格的波动，以及汇率造成的质押品变现实力的变更等。现在，因为产品的更新速度特别快，什么是金融业
一旦质押品的品牌或质量发生变更造成负面影响，干脆受影响的就是销售状况。质押物变现的风险指的是银行在对质押物处理时，质押物变现后的价值比银行授信质押物无法变现或价值低。由于这种风险是无法限制的，带来的损失也就难以避开。（2）法律风险。由于物流金融行业涉及到的主体方比较多，物品在流通过程中就很简单产生全部权纠纷，这也是物流金融存在的法律风险问题。目前我国的物流金融还处于初级发展阶段，还没有特地的法律、法规对物流金融的业务操作进行规范整合，《担保法》及《合同法》中关于物流金融的条款和规定也不完善，再者也没有其他指导性文件可以依据，因此实际业务中可能出现利用法律漏洞谋取利益的状况，这些都会影响物流金融业务的发展。（3）环境风险。环境风险是指政策制度和经济环境带来的风险，包括相关政策的适用性、新政策的出台、国内外经济的稳定性等。目前我国物流金融业务主要依靠银行贷款，这种单一的融资方式简单受政策环境的影响，当国家实行银根收缩政策时，金融机构会缩小对中小企业和
物流企业的授信额度；提高企业融资门槛；缩短融资期限等，这都有可能导致物流企业或中小企业违约，引发供应链上的经营风险。国际经济环境困难多变，当下以欧洲债务危机为典型的一些负面因素，很有可能会通过贸易、汇率等途径对我国的物流金融产生作用。（4）技术风险。技术风险主要是指物流金融业务开展过程中，因缺乏足够的技术支持而引起的风险。比如：物流硬件陈旧，功能单一，工作效率低下，无法实现机械化、自动化；价值评估系统不完善，评估技术不高，网络信息技术落后，造成信息不完整，业务不通畅，工作效率不高；标准化程度低，包括各种运输方式之间装备标准不统一，物
流器具标准不配套，物流包装标准与物流设施标准之间缺乏有效的连接等。二、物流金融风险应对策略  1.强化企业内部管理限制。企业必需要依据自身的经营状况来设置组织机构，要相互监督，相互合作，以利于物流金融工作的开展；另一方面还要加强对物流金融工作人员的培训，不仅仅是业务方面，思想道德品质方面也不行忽视，以增加他们的责任心，并建立合理的福利待遇机制和职位变动制度，避开由此引起的道德风险。  2.加强物流金融专业人才培育。物流企业从业人员可以通过企业内部短期培训、学校在职进修等方式加强专业物流学问和技术实力的学习和培育；金融机构从业人员要加强金融学问和物流金融学问的学习和培育。当然，银行和物流企业可以签署
培训协议，实现双方员工的融合和交叉，增加员工对业务的熟识程度。此外，高等院校也要创新物流专业人才的培育机制，培育具有物流和金融双重学问背景的更多的复合型专业人才。  3.拓展物流金融的融资渠道。物流企业可以通过与金融机构异业紧密合作和核心实力互补，争取稳定的授信额度。物流企业要注意扩展融资渠道，变更依靠银行贷款的单一方式。运用资本营销手段，以资产重组、参股控股、资产并购、产权置换、发行股票或债券、发起或借壳上市、票据性融资等多种方式扩大自身的规模，增加实力和扩大市场份额；开拓实物型、技术型融资业务；争取资金和政府财政的战略投资。物流企业也可以与金融机构合作组建金融控股公司。  4.加强仓储平安管理。①防范质物风险；②实施标准仓单制度；③加强质物管理。  5.降低合同风险。作为全部企业共有的风险之一，对其的处置主要还是风险限制的策略。一是要加强对合同内容的审核。在业务开展过程中，各方主体应尽可能地完善相关的法律合同
文本，明确各方的权利义务，将合同风险降低到最小。二是要熟识与物流金融相关的法律法规，在从法律角度爱护质押权人的合法权利的前提下，尽可能简化物流金融服务的操作程序，降低合同谈判的困难程度。  6.限制信用风险。建立和完善物流金融评估机制，加强信贷审核的风险预警银行要充分利用自身具有的内部评级模型、财务测算模型以及风险预警等信用
分析定量模型，加大防范和限制风险；要结合物流企业的实际运营状况，制定切实可行的评估指标，如物流企业的经营规模、经营状况以及银行信誉度等；对客户进行全方位资信管理，建立起资信档案管理制度、客户信用分级制度、客户资信调查管理制度以及财务管理制度等。7.加强信息化管理。物流企业开展物流金融服务后，其客户数量更多、客户地理位置分布更广、客户价值识别难度提高、特性化服务需求导致服务方式变得更多元化等，这些改变迫使银行金融机构和物流企业须要收集和处理大量信息以保证决策的可信度。对此，建立一个强大的信息系统将有效地保证服务质量和效率，限制经营风险。同时，物流企业在开展物流金融服务过程中，利用内部管理流程的信息化可以有效协调各个部门和环节的工作，提高工作效率，防范和削减内部操作失误。企业还要注意建立市场商品信息收集和反馈体系。8.完善政策法规体系。随着金融物流业务的快速发展，参加到金融物流的当事人会越来越多，各当事人的利益诉求也会不同，政府部门应当加快出台相关政策，如市场准入机制；质物接收流程和监管监察机制；金融业务服务流程和收费标准等，从而理顺相关当事人之间的关系，削减不必要的纠纷。同时提高法律法规的可操作性，加大执行力度，严查违法违规行为，逐步完善物流金融经营风险的防范体系。一方面要完善现有法规体系，提高可操作性，加大执行力度，严查违

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