冒用他人证件开网银的案例
冒用他人证件开网银的案例
[案例经过]
梦到掉牙齿是什么意思甘某是银行个人网银客户，一天发现自己的网上银行无法使用，致电银行客服咨询后得知其网上银行已在某网点被注销并且重新开通，但甘某否认办理了该业务并回忆其曾丢失过身份证，当时已经补办了身份证，怀疑被他人冒用其身份证件办理了网银销户、重新开通网银的业务。
银行接到客户投诉后，经办网点通过核查当天的监控录像、询问经办柜员等方式对该笔业务进行了全面核查：一名男性客户持甘某所丢失的身份证前来办理业务，先是新开一张银行卡，同时注销原有的网上银行，重新开通网上银行。当时，经办柜员已按照操作规程的要求对客户身份和证件进行了认真核实，并且进行了联网核查，核查信息反馈身份证件真实、有效，系统反馈照片与证件一致，证件上的照片与前来办理业务的客户也很相像，于是柜员判断其为客户本人并按客户要求办理了相关业务。经办网点核实了甘某的真实身份并了解事情真相后向甘某真诚道歉，同时说明了情况，甘某接受网点建议，注销了被冒用身份证开办的银行卡和网上银行。
[案例处理]张艺兴告别本季极限挑战
为防止此类事件再次发生，银短信笑话行及时对辖内各网点提出工作要求和风险提示：
一、做好客户甘某身份证件冒用的防堵工作。鉴于目前身份联网核查系统暂时无法对曾经挂失的身份证作出提示，甘某身份证仍然有被继续冒用的风险。为此，提示各网点如遇客户持有甘某旧身份证要求办理开户和申请开通网银业务的，应立即没收该身份证件，拒绝为其办理业务，并迅速报告公安机关。
二、认真做好电子银行注册、变更、注销业务过程中的客户身份识别工作。再次强调在办理个人电子银行业务时，一是必须严格按照相关规定做好客户身份识别工作，一定要认真审核客户身份证照片与开户业务办理人是否一致，同时通过联网核查系统核实客户提供的身份证是否真实、有效。一旦发现有疑点，应进一步核实客户有关信息（身份证地址、出生年月以及以往开户预留的电话、住址等信息），以确保客户身份的真实性。二是对于客户同时申请注销网银后又注册的客户，要求特别关注，提高警惕，必须严格按照有关规定做好客户身份识别，确保是客户本人；客户办理电子银行注销业务的，应尽可能请客户提供原注册账户，如果客户无法提供原注册账户的，请客户说明理由。
[案例分析]
以上案例反映出来的特殊性在于：网点柜员在办理个人网银注册、注销等业务时，均已按照相关制度要求规范操作、履行了核实客户身份及证件的职责，但仍然无法有效防堵假冒客户身份办理电子银行业务的风险。
分析整个业务办理流程，假冒者能够持有甘某已经丢失的身份证办理个人网银销户、银行卡新开户、个人网银注册等业务，关键在三点：一是假冒者长相的确与甘某相像，给柜面员工的识别带来很大的困难；二是电子银行操作规程中规定，办理个人电子银行注销可凭客户本人有效身份证件或客户本人及代办人身份证件即可办理，不需要提供介质。假冒者持他人证件办理网银注册业务经常会遇到客户本人已经开立网银的问题，必须要注销原网银。而制度上没有了介质的限制，假冒者的相貌若与客户本人长相相像，可直接假冒客户办理原网银的注销业务，长得不像的，也可以作为代办人办理，轻易便突破了这一关卡；三是身份证件联网核查系统无法反映客户身份证已经办理挂失、丢失等事项的特殊情况，导致假冒者持客户已经办理挂失但尚在有效期内的身份证件办理业务，系统反馈的信息仍然是证件有效、状态正常，没有给柜员提供有效的参考信息，给假冒者以可乘之机。
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盘山公路[案例启示]
从案例分析可看出，随着社会经济的发展，电子银行案防形势出现了新的情况和新的挑战，尤其是在客户身份及身份证件的核实环节，犯罪分子呈现出有研究、有准备、熟悉我行的业务流程和要求、千方百计钻制度的漏洞的趋势。在团伙作案中，注重选择与客户长相相似的人作案，给网点的识别制造困难，蒙蔽过关。同时，由于身份联网核查系统信息反馈不完善，单凭身份证注销网银隐藏巨大的风险，客户丢失的身份证在有效期内仍具有法律效力，一旦有长相和客户十分相像的其他人持该身份证前来办理业务，很难被银行一线柜员识别，易造成假冒客户身份证件开户、注册网银的风险，有可能给客户带来账户信息泄漏、资金损失，也会给银行带来声誉、诉讼乃至经济方面的损害。
一、营业网点要严格执行客户身份识别和账户实名制相关规定。通过联网核查反馈信息、照片与客户证件及实际开户人核对，并留存核查记录。对联网核查发现异常的，必须采取措施进一步验证客户身份信息的真实性，如多人复核，与客户核对预留信息等（如家庭地址、电话号码）等，防止不法分子冒用他人证件办理银行业务。
梦到和前男友接吻二、业务部门要加强客户身份识别技术的交流与培训，指导柜员严格按照“了解你的客户”
原则，主动做好尽职调查和沟通，了解客户真实意愿，提高柜员识假、防假能力和风险防范意识。
三、加强技术创新与事后跟踪。创新客户信息识别方面的技术，从系统硬控制上防范证件冒用风险。同时加强对该类事件以及相关账户的跟踪控制，对发生异常资金变动或非法活动的，要适时采取措施，有效防范声誉风险和法律风险。

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