电子银行产品介绍
电子银行产品
1、自动柜员机
2、固网支付
3、电话银行支付
4、网上银行支付
5、手机/移动支付
6、指纹支付
第一种支付方式 自动柜员机
自动柜员机，即ATM，就是我们通常所说的自动取款机、自动存款机、存取款一体机CRS，是指银行在不同地点设置一种小型机器，利用一张银行卡大小的胶卡上的磁带记录客户的基本户
口资料，让客户可以通过机器进行提款、存款、转帐等服务，大多数客户都把这种自助机器称为提款机。
一、自动柜员机种类功能
自动取款机（ATM）取款、查询、转账
自动存款机（CDM）存款
存折补登机 补登折
多媒体自助查询机 宣传和介绍银行业务
自助终端 查询帐户余额、转账、缴费
自动存取款机(CRS) 存款、取款、查询、转账、缴费
第二种支付方式 固网支付
固网支付：指客户通过智能信息电话即可实现自助办理银行卡查询、转账、贷款、信用卡还
款、缴费等便捷金融服务的全新支付渠道。农信社开能的固网支付产品有POS、生意通、居家银行、福农通、小额便民点
1、POS支付
Pos机是安装在特约商户的一种多功能终端，具有预授权、刷卡消费等功能，使用起来安全、快捷、可靠 。
优点：（1）增强商户竞争力，增加营业额。
（2）减轻收银员工作压力，预防收到。
（3）降低保管和运送现金潜在的风险以及节约与此相关的各项费用。
2、生意通：
生意通是通过金融支付技术与电信固网通信技术的紧密结合，产品内部嵌入高可靠性的磁条读卡器、IC卡读卡器等专业金融外设，通过中国银行卡监测中心认证，由中国银联跨行信息交换网络提供金融服务支持。相比POS，生意通除刷卡消费的功能外还具有转账功能，但刷
卡消费仅限于福万通借记卡。
3、居家银行：
“居家银行”又名固网支付电话终端，是由福建省农村信用社面向固定电话用户推出的一项自助金融服务，客户在家通过电话机（带刷卡磁道）就可以轻松办理多项非现金的金融业务。持有福万通借记卡的中国电信固定电话用户均可向当地信用社申请。
居家银行功能 | 注 意 事 项 |
查询 | 账户余额、交易明细、万通宝贷款、银行行号等 |
修改密码 | 操作同ATM |
转账 | 定向转账（限额300万）、任意转账（限额5万） |
缴费 | 移动、 0+联通、电信（全省9个地市） |
消费（收单） | 对公账号，7月27日增加福万通借记卡收单 |
万通宝贷款 | 放款、还款，操作同自助终端 |
信用卡还款 | 福万通借记卡转账还款 |
它的优点有：
一是功能丰富：可办理除现金业务外的其他业务，优势主要体现在推出了其他行所没有的一项功能就是双向跨行转账，可以实现本行卡转他行卡也可以做到他行卡转本行卡。
二是电话支付终端具有价格优势，一台电话机也就300多元钱，客户容易接受，有利于推广。
三是交易便捷安全，资金实时到账。
四是拓展金融服务时间和空间，客户只要在居家银行上绑定省外的一个固定电话号码，就可以将居家银行搬到省外使用，相当于将我们农信的营业网点延伸到省外，这也是目前其他银行做不到的。
它的缺点有：一是交易金额限制：二是电话机一旦绑定了一个固定电话号码后，就不能挪到其他固定电话上使用，设备不能随便移动；三是我们农信卡与他行卡要实现跨行转账，他行卡必须要开通小额通存通兑功能，而他行卡要开通小额通存通兑功能又受到其他银行特别是4大国有银行的严格限制，开通这项功能有一定的难度，影响到我们居家银行这项特有功
能优势的发挥。不同行不同网点的限额不一样。
4、福农通：
2011年6月，“福农通”业务是福建省农村信用社依托农信银清算中心网络平台，通过固定电话网络，利用自助结算终端，为特约商户提供银联借记卡支付和实时结算服务的电子支付业务。“福农通”业务主要适用于结算类、资金归集类两类特约商户，交易类型主要是消费交易和商户汇款，商户汇款可根据情况选择通过农信银、大额或小额渠道办理业务。
▪ 一、产品特点、优势
▪ 1. 使用成本低：设备通过电话线路进行交易报文传输，采用离线数据输入，在线报文发送的模式，减少交易占线时间和线路资源，因此，特约商户只需承担更少的市内通话费，使用成本低。
▪ 2. 自主发展特约商户：商户的准入由农信社审核、审批，有利于快速占领特约商户市场，提高发展特约商户的自主性和灵活性。
▪ 3. 设备部署方便：设备使用固定电话线路（电信、联通、铁通等均可），将设备连接到电话线上即可。
▪ 4. 交易资金实时到账：刷卡消费交易资金的清算由农信银实时垫付，消费成功后，实时转到商户的收单账户上。相比银联POS隔日清算入账，可以大量减少清算资金的占用。
▪ 5. 开办该项业务只允许受理银联借记卡，不存在类似银联POS业务的套现风险。
▪ 6. 该项业务支持对公及个人卡收单，又具有跨行汇款功能，对特约商户来说，相比银联POS，结算更方便。
▪ 7. 操作更简便：机具支持手写汉字输入及拼音汉字输入，商户汇款更方便。
5、小额支付便民点：
是指我省各联社在城乡结合部、行政村、自然村等地点设立的，采取委托商户代理业务模式，为周边持银行卡居民办理新农保、新农合、农村低保、农民工卡等小额支付、查询、转账、缴费业务的便民服务点。
便民点功能 | 功能说明 |
小额取现 | 领取社保金、福万通卡、农民工卡取款 |
转账 | 行内活期转账 |
查询 | 余额、明细查询，交易凭条查询 |
打印 | 交易凭条打印，现金收支流水、汇总打印 |
公共交易 | 机具签到，机具信息查询，管理员巡查（日常巡查、解决故障、联社抽查、管理员变更），末笔交易异常处理； |
第三种支付方式 电话银行支付
电话银行支付是指客户使用固定电话\移动电话通过拨打银行统一的即可实现本行或跨行支付结算的一种电子支付方式.
96336电话银行是福建省农村信用社采用现代通信、计算机技术建造，突破传统的时间、空间的限制，向客户提供多媒介、多形式的电话银行自助业务。无论您在何时何地，只要拨通客服热线——96336，便可享受到各类金融信息、咨询、投诉、建议、账户查询、个人账户转账、口头挂失等电话银行服务。
客户类型 | 功能说明 |
公司签约客户 个人签约客户 | 查询：账户余额、交易明细 、明细传真 |
个人签约客户 | 挂失：口头挂失 |
网银跨行转账手续费转账：行内活期转账、跨行汇款 | |
万通宝：放款、还款、授信查询、余额查询 | |
公众客户 | 理财卡业务：激活、定期活期子账户查询、定期 转回活期、理财签约维护 |
服务：咨询、建议、投诉、贷记卡激活 | |
短信银行
⏹ 一是客户发起类，客户通过手机（交易指令）,银行按照客户通过手机发送的短信指令，为客户办理查询、转账、汇款、捐款、消费、缴费等业务。
⏹ 二是银行发起类，该系统批量发送有关信息至客户手机，银行根据客户事先已设定信息发送条件，当预设的条件发生时，短信银行系统立即向客户提供金融信息提醒服务。
客户类型 | 服务内容 |
公众客户 | 宣传推广、POS消费提醒、贷款结息提前提醒、贷款扣息不足催收、 贷款到期提前提醒、贷款逾期催收 |
个人签约客户 | 账户发生额变动提醒、账户余额超额提醒、账户状态变动提醒 |
公司签约客户 | |
贷记卡客户 | 贷记卡短信服务、贷款结息提前提醒、贷款扣息不足催收、贷款到期提前提醒、贷款逾期催收； |
第四种支付方式 网上银行支付
网上银行（又称为：网络银行，在线银行，电子银行，虚拟银行）是指银行利用网络技术，通过建立自己的网站，向客户提供转帐、查询、对帐、贷款、网上证券、投资理财等服务项目，使客户足不出户就能够安全便捷地管理银行卡及个人理财账户。可以说，网上银行就是虚拟银行柜台。
功能：账户管理、转账汇款（本人账户互转、行内转账、跨行转账[1、跨行实时汇款：您的单笔转账金额在五万以内（含五万）。资金实时到账，手续费2元/笔。2、跨行同城转账：付款人账号与收款人账号的开户行位于同一个地市时请选择此渠道3、跨行异地汇款：付款人账号与收款人账号的开户行不在同一个地市时请选择此渠道， 农信跨省转账：1. 农信银转账，指通过农信银支付业务系统办理的跨省农村信用社、农商行、农合行之间的转账。 2. 我社客户与中国工商银行客户间资金转账也可通过本交易办理。 3. 正常情况下，农信银转账到账时间不迟于柜面交易到账时间
跨行实时收款：1. 跨行实时收款是指由福建农信网银客户发起的，根据授权支付协议从付款人账户扣款后划款至网银客户本人账户的业务。 2. 跨行实时收款实现资金7*24小时实时到
账，单笔交易限额为5万元以下（含）。 3. 跨行实时收款要求只有收付款账户所在行加入了网银互联服务才能使用该功能。、窗体底端
贵宾卡：贵宾卡激活、智能理财签约：1、通过此交易办理贵宾卡活期自动转存定期的理财功能。可以使您短期闲置的存款获得更高的利息收入，签约成功后，系统自动在卡内建立定期存款总账户，并将满足转存条件的签约在日终批量时进行自动转存。 2、每次起存金额不得低于10万元，且是1万的整数倍。 3、产品类型分别为七天通知存款，三个月、六个月和一年期整存整取。 4、各类型产品转存比例之和必须为100%，且各转存比例为10的整数倍。七天通知存款系统默认占比为50%，如果比例不为“0”，系统检查最低起存金额必须大于或等于5万元，三个月占比为20%，六个月占比为20%，一年期占比为10%。您亦可根据需要自主分配各类产品的占比。智能理财修改解约、智能理财定期转回。
信用卡：账户查询 、信用卡管理、信用卡还款、灵活分期：灵活分期申请（您可在账单日前申请将任意一笔满足条件的交易转变为灵活分期付款交易。 申请灵活分期付款的单笔交易金额最低为人民币600元。 可申请的灵活分期付款期数为3期、6期、9期、12期，成功申请灵活分期业务，您须按该笔分期交易总额的一定比例支付手续费，手续费在账单日一次性收取。
）、灵活分期申请撤销（灵活分期当天申请不能当天撤销。 已成功申请灵活分期付款的交易在申请生效后第一个账单日前可以撤销。 ）、灵活分期提前还款申请（如持卡人提出提前还清，本社将在持卡人账户内一次性扣收尚未偿还的本金。所有未还款项将在最近的一个账单日全部计入当期账单。 因发生灵活分期业务本社已收取的手续费恕不退还。）、预借现金（本功能仅能将人民币转入您同名的个人结算账户内。 您预借现金的金额需在您的预借现金可用额度内，转出前请留意您的预借现金可用额度。 每卡每日累计预借现金（透支额度）不得超过2000元人民币。 ）
万通宝：万通宝查询 、万通宝发放 、万通宝还款
自助缴费：自助缴费（福建电力）、自助缴费查询；
预约转账：通过此约定，可以实现福建农信社系统内借记卡在约定时间转入福建农信社系统内他人借记卡或对公账户。 预约转账金额大于30万元暂时不受理。
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