77金融投资美国旅游须知
P2P在普惠金融中的运用现状及浅析
——以“翼龙贷”为例
上海移动营业厅网上营业厅李晴雯
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当代普惠金融的发展方向是与P2P平台巧妙结合，它们的研究水平将影响到未来金融发展趋势。为了更好地对文章进行理解及分析，本文首先介绍了关于普惠金融及P2P的相关概念，在此基础上，引入P2P网络借贷平台——“翼龙贷” ，通过分析该平台的现状和发展情况，指出现有的一些比较常见、影响较大的问题及风险，之后浅析其出现的原因，并与同类企业进行对比，最终得到启示并为平台发展提供一些帮助。
1.普惠金融P2P概念定义
1.1P2P
即伙伴对伙伴（个人对个人、点对点）。互联网金融下的P2P金融是利用网络平台将之作为资金供求双方建立关系的桥梁，从而实现借贷关系和交易的小额借贷模式。P2P网络借贷平台是随着互联网时代和民间投资需求和资金需求的出现和发展而产生的P2P借贷和互联网借贷相结合的平台。
1.2普惠金融
让弱势体、中小微企业这些一般享受不到金融服务的人通过政策扶持、金融创新等方法享受一定的金融服务，让各个地区的人都能享受到公平的金融服务，使其“惠及大众”同时“普及大众”。普惠金融注重消除贫困、缩小贫富差距，提升满意度和公平感，这也使其受到金融监管机构的重视。
本年利润的结转1.3两者联系
普惠金融的出现与P2P、运用P2P模式的小额信贷平台和微型金融有着密切的联系。小额信贷平台和微型金融能服务于一些长期被银行等金融机构忽视甚至回避的体，它们能使普通众的资金需求和投资需求在一定程度上得到满足。普惠金融面向的体大部分都是那些被银行等金融机构严苛的风控制度拒之门外的。普惠金融要恵及普及，使部分急需资金的体需求得到及时满足，就要充分利用P2P的优势，同时结合P2P在小额信贷平台的运用现状探索与之相适应的P2P模式。
2.“翼龙贷”背景介绍
翼龙贷，是我国倡导实现P2P/P2C/B2C互联网电子平台借贷交易模式的第一家企业。它融合了互联网便捷的操作与传统金融的借贷方式，创新性地设计出了P2P网络借贷模式。这一模式将个人与个人之间、个人和小微企业之间的借贷交易在网络上完成，一方面帮助有资金需求的人方便快捷地解决资金短缺问题，另一方面也使得手中有盈余资金的理财者获得高收入回报。因此翼龙贷是将P2P平台运用于普惠金融的领头者，并一直发挥着巨大的作用。
酒醉的蝴蝶歌词3.“翼龙贷”现状
由网贷之家数据可知，在翼龙贷2019年1月出借金额区间中，出借款在1-4万元、一万元以下的人数较多，20万元以上、10-19万元的人数较少。可知，翼龙贷平台中的出借人大多进行小额投资，但大额出借人也在平台投资了近半的出借金额。在翼龙贷2019年1月借款金额区间中，借款在5-9万的比例最高，10万以上的借款只占9%，90%左右的借款都在10万元以内。可见，翼龙贷平台主要面向小额分散借贷客户，有利于改善民生、促进个人创业以及小微企业的发展。
翼龙贷认为，利用P2P平台实施普惠金融，可从农民、城镇低收入人、小微企业等入手，运用技术手段减少交易成本，降低进入门槛，满足更多人的资金需求，使普惠金融的实行真正有效。
4.“翼龙贷”优势
当前，传统金融服务在“三农”市场中还处于相对缺失的状态，与此同时网贷行业正加速向“脱虚向实，服务实体经济”的方向发展，这两点这无疑为“三农”互联网金融未来的发展带来了机遇。数据显示，截至2016年，有335家P2P网贷平台包含“三农”业务，其中，29家重点关注“三农”领域，这与前一年相比，都有所增长。而翼龙贷作为行业代表，其交易额达252亿元，约占全部市场份额40%。白露时节的诗词
4.1产品种类多样，能满足不同借款人和出借人的需求
翼龙贷根据不同类型的借款人需求，设计出4款产品：“鑫农贷”、“翼农贷”、“翼商贷”、“翼企贷。“鑫农贷”与“翼农贷”针对三农自然人体生产经营及日常消费的资金需求推出；“翼商贷”针对大农户、个体工商户、农业合作社等主体的生产经营性资金需求推出；“翼企贷”针对中小微企业经营性资金需求推出。
翼龙贷根据不同出借人对投资模式的需求，设计出5款产品：“翼农计划”、“翼农惠享”、“芝麻开花”、“私人定制”、“新手专享”。在“翼龙贷”2019年1月各产品借出比中，“翼农计划”和“翼农慧享”的比例较大（各占63.1%、26.3%，共计89.4%）。其中“翼农计划”是为了满足出借人对出借资金流动性的需求，将分散的债权打包发布的一款产品，可以有效地分散风险，同时其投资体验又比单独投散标好，因而成为大多客户喜爱的投资对象。“翼农慧享”的规则与“翼农计划”大致相同，但“翼农慧享”不像“翼农计划”一样可以每日付息，因此吸引的客户没有“翼农计划”多。和谐社会作文
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