⼀张图看懂蚂蚁⾦服农产品供应链⾦融解决⽅案
⼀个猕猴桃从授粉结果到⽤户享⽤整个种植⽣产过程有多长？答案是六个⽉。在这六个⽉中“互
联⽹+”能为农户带来什么不同呢？实际上，互联⽹⾦融公司已经开始参与到农产品种植⽣产这个
过程中去，通过信贷、保险等⾦融产品助⼒农产品供应链，进⽽推动粗放种植农业向集约化精
品农业的转型。使得农产品的供应向⽣态体系发展。
5⽉25⽇，蚂蚁⾦服携⼿与国内领先的⽣鲜电商易果⽣鲜联合宣布，整合阿⾥电商⼒量蚂蚁⾦服
将联合农村淘宝、天猫超市等，⾸次对外阐释了蚂蚁⾦服在“⾦融+电商+农业⽣产”的互联⽹农产
品供应链布局，向易果⽣鲜提供⼀款供应链⾦融解决⽅案，并⾸度阐释了蚂蚁⾦服农村⾦融的
战略规划。
陕西省周⾄县是国内最⼤的猕猴桃产地之⼀，同时也是世界猕猴桃的“祖籍”，北吉果蔬专业合作
社作是周⾄县极具规模化的猕猴桃合作社，社员涵盖了当地数百户果农。从这家合作社开始，
蚂蚁⾦服与易果⽣鲜⼀起，将精品农业以销定产、互联⽹绿⾊⾦融、农产品供应链⽣态的模式
推向⽣鲜原产地。
基于对合作社产品的认可及稳定合作，易果⽣鲜将同合作社签署采购协议，在10⽉底猕猴桃成
熟时，将定点采购猕猴桃中的⾼端品种“翠⾹”，并通过天猫超市的⽣鲜区，将该产品推向普通⽤
户。蚂蚁⾦服对订单进⾏识别、确认后，通过蚂蚁⾦服旗下⽹商银⾏，给合作社提供低息贷
款。同时，为实现易果⽣鲜对于果品品质的把控，贷款通过定向⽀付⼯具专项⽤于从“农村淘
突破润滑油宝”（及淘宝农资类⽬）购买易果⽣鲜指定的，并将合作社的采购信息线上传输给易果⽣鲜，从
⽽实现果品⽣产过程的全程把控。在这个过程中，蚂蚁⾦服保险事业部联合保险公司还为农
魔王松鼠资、农药线上销售提供品质保证保险，确保产品质量⽆虞。
在这个过程中，农户不⽤再担⼼农产品的销售、农业⽣产资料的投⼊、甚⾄⽆需再出门采购农
资，只需要种植好⾃⼰的猕猴桃，就能获得稳定的收⼊。从农业⽣产经营的投⼊，到农业⽣产
资料的购买，再到农产品的销售，⾦融+电商的模式覆盖了整个过程的⽅⽅⾯⾯，形成了⼀个农
产品供应链的线上⽣态链。
从易果⽣鲜及合作社其供应商的反馈来看，蚂蚁⾦服为这个链条提供的贷款和保险服务颇具吸
引⼒。基于采购订单的信⽤贷款模式，可在贷款申请提交后的当⽇就收到款项，其放款效率远
⾼于其他任何贷款⽅式；蚂蚁⾦服在其中提供的贷款定价，也远低于其在市场上可获得的同类
⾦融产品；此外，更重要的是：线上化的农资的品质保证保险为农户线上购买农资提供了信
⼼；电商购买模式和送货上门也优化了农户的购买体验。在这个链路中，合作社和农户更像是
整个链条中的“⼯作员”，种植出好的果品成为了⼀份职业，⽆需再为做好⼯作之外的事情担忧，
真正做到了⽆忧⽣产、⽆忧销售。感动老公能哭的一段话
蚂蚁⾦服农村⾦融事业部总经理袁雷鸣表⽰，农业供应链⾦融解决⽅案的推出，是今年蚂蚁⾦
服农村⾦融的重点。从此前农村⾦融的数据化产品，到撬动更多⽣态合作伙伴的供应链模式，
蚂蚁⾦服的农村⾦融在循序渐进。以贷款产品和服务为例，在过去⼏年，蚂蚁⾦服已经通过⾯
向农村淘宝合伙⼈的信贷⽀持（⽹商银⾏计划投⼊10亿元，⽀持⼤学⽣回乡创业），提供给农
村⽣产经营户的贷款产品旺农贷，服务了⼤量“三农”⽤户，他们当中有农村消费者、农村种养殖
户、农村电商与村淘合伙⼈，也有农村的⼩型种养殖户、⼩微企业与个体经营户。⽽今年，蚂
蚁⾦服农村⾦融服务的客户将“升级”，覆盖到类似易果⽣鲜、合作社等的规模化的新型农业经营
如何开淘宝网店主体，如专业合作社、家庭农场和种粮⼤户等。随着服务⼈的扩⼤，蚂蚁⾦服实现服务的⽅
式也随之升级。从线上的数据化信贷平台，到线上+线下熟⼈平台的模式，未来则会进⼀步发展
供应链+定向⽀付平台、融资租赁平台等。
业界认为，从线上贷款提供者到如今农村⾦融的“引擎”⾓⾊，蚂蚁⾦服的底⽓在于拥有兄弟公司
阿⾥巴巴打造的⽣态系统以及众多⽣态合作伙伴的⽀持。例如，农产品上⾏（即将农产品从农
村售卖到城镇）过程中，阿⾥巴巴零售事业、农村淘宝的合伙⼈，可以对⽣产过程做把控，
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农村淘宝农资平台的下⾏（将其从城镇售卖到农村）过程中，阿⾥旗下的菜鸟物流可以将农资
送货上门。在销售环节，则有天猫超市、乡甜平台的⽀持。
袁雷鸣介绍到，互联⽹公司做农村⾦融，⽣态合作伙伴的多元化⾮常重要。今年，蚂蚁⾦服农村⾦融还将持续的依靠合作伙伴的⼒量，为农村市场⽤户提供服务。例如，在⼀些国家级贫困县，蚂蚁⾦服就通过与中和农信的合作，向客户尤其是贫困户提供贷款服务。未来，蚂蚁⾦服也会将这⼀系列平台和能⼒开放给更多的⽣态合作伙伴，帮助⾦融机构实现专款专⽤和数据可追踪，有效控制信贷风险；帮助对农资⼚商改变农资市场某些劣币驱逐良币的弊端，有利⼤型规范农资⼚商发展；帮助消费者实现农产品溯源，增加终端消费者选择能⼒。
高尔夫教程实际上，在今年之前，蚂蚁⾦服⾦服已经服务农村市场多年，向三农⽤户（农业产业、农村地区、农民体）提供了⽀付、理财、贷款、保险等多⽅⾯的产品和⾦融服务，2015年，蚂蚁⾦服在⽀付、保险、信贷三⼤块业务所服务的三农⽤户数分别达到1.4亿、1.2亿、2000万。今年1⽉份，蚂蚁⾦服农村⾦融事业部正式成⽴，意味着蚂蚁⾦服开始系统性的推进农村⾦融。4⽉底，蚂蚁⾦服完成了45亿美元的B轮融资，并宣布将农村⾦融、国际业务、绿⾊⾦融作为三⼤战略重点。
袁雷鸣表⽰，在外界看来是农村市场的巨⼤机遇，在蚂蚁看来则是“坚定的决⼼和巨⼤的责任”。农村客户数量⼤，但基础的信息化、信⽤状况等并不完善，做好农村⾦融，除了依靠⽣态系统、合作伙伴，
“更需要的是真真正正服务农业、农村、农民的意识”。
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