银行从业资格考试_2011_公共基础重点.txt -你脚踏俩只船，你划得真漂亮。-每个说不想恋爱的人心里都装着一个不可能的人。我心疼每一个不快乐却依然在笑的孩子。(有没有那么一个人，看透我在隐身，知道我在等人。本文由ialwaysforget贡献 doc文档可能在WAP端浏览体验不佳。建议您优先选择TXT，或下载源文件到本机查看。
经济环境
宏观经济运行
1.宏观经济发展四大目标及其衡量指标宏观经济发展四大目标及其衡量指标
宏观经济发展目标衡量指标指标释义
GDP：本国居民和外国居民在一定时期内所生产的、以市场价格经济增长国内生产总值表示的产品和劳务总值。区分国内生产（常住居民生产）和国外生产。指劳动力人口（年龄在 16 岁以上具有劳动能力的人的全体）中充分就业失业率失业人数所占的百分比。我国公布的是城镇登记失业率（根据在当地就业服务机构进行求职登记的人数统计城镇失业人数）。常用指标有消费者物价指数（使用最多）、生产者物价指数、国物价稳定通货膨胀率内生产总值物价平减指数（按当年不变价格计算的国内生产总值与基年的比率）。包括经常项目（反映一国的贸易和劳务往来状况，是最具综合性国际收支的对外贸易指标）和资本项目（集中反映一国同国外资金往来的情况，反映一国利用外资和偿还本金的执行情况）。
国庆寄语大全国际收支平衡
2. 经济周期
经济周期亦称经济循环或商业循环，是指经济处于生产和在生产过程中周期性出现的经济扩张与经济紧缩交替更迭、循环往复的一种现象。经济周期一般分为四个阶段：繁荣、衰退、萧条和复苏。经济波动的周期性会在很大程度上决定商业银行的经营状况。
经济结构
经济结构对商业银行既有直接影响，也有间接影响。从间接的角度来看，经济结构会通过影响一国国民经济的增长速度、增长质量和可持续性来影响商业银行。从直接的角度来看，经济结构会直接影响社会经济主体对商业银行服务的需求，从而在一定程度上决定商业银行的经营特征。
1.产业结构产业结构
第一产业是指农、林、牧、渔业；第二产业是指采矿业，制造业，电力、燃气及水的生产和供应业，建筑业；第三产业是指除第一产业、第二产业以外的其它行业。第三产业在国民经济中所占比重较低，是我国商业银行中间业务在银行业务中占比低的重要原因。
2.消费投资结构消费投资结构
从支出角度来看，GDP 由消费、投资和净出口三大部分构成。其中，消费包括私人消费和政府消费两部分；投资也称为资本形成，包括固定资本形成 (其中含房地产和非房地产投资)和存货增加两部分；净出口是出口额减去进口额形成的差额。这里需要注意的是，私人购买住房的支出，包含在投资的固定资本形成中，不包含在私人消费之中。在中国，推动整个经济增长的主要力量是投资，而私人消费对经济增长的贡献较小，这在很大程度上决定了我国商业银行的主要业务对象是企业，业务结构是批发业务的结构。
经济全球化
1.经济全球化的定义经济全球化的定义
经济全球化是指商品、服务、生产要素与信息跨国界流动的规模与形式不断增加，通过国际分工，在世界市场范围内提高资源配置的效率，从而使各国间经济的相互依赖程度日益加深的趋势。 2.经济全球化和金融全球化的关系及其对银行的影响经济全球化以及由此导致的金融全球化，必然引起为经济发展服务的银行的全球化，并由此对银行带来巨大影响。存款业务 1.个人存款业务个人存款业务个人存款又叫储蓄存款。办理储蓄业务，应当遵
循“存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密”的原则(18 字原则) 自 2000 年 4 月 1 日起，个人在金融机构开立个人存款账户时，实行实名制。 (1)活期存款的主要规定活期存款是指不规定存款期限，
客户可以随时存取的存款。客户凭存折或银行卡及预留密码可在银行营业时间内通过银行柜面或通过银行自助设备随时存取现金。活期存款通常 1 元起存，部分银行的客户可凭存折或银行卡在全国各网点通存通兑。①计息金额存款的计息起点为元，元以下角分不计利息。利息金额算至分位，分以下尾数四舍五入。分段计息算至厘位，合计利息后分以下四舍五入。除活期存款在每季结息日时将利息计入本金作为下季的本金计算复利外，其他存款不论存期多长，一律不计复利。②计息时间从 2005 年 9 月 21 日起，我国对活期存款实行按季度结息，每季度末月的 20 日为结息日，次日付息。③计息方式除年按 360、按月 30 天计息期外，也可按实际天数计算利息，即每年为 365 天(闰年为 366 天)，每月为当月公历的实际天数。中国人民银行将计结息方式选择权下放到银行，意味着对于同一存款种类，各家银行之间将会出现计息方式的差异，从而使储户的最终利息收入并不相同。人民币存款计息的通用公式：利息=本金×利率(年或月或日)×时间(年或月或日) 人民币存款利率的换算公式：日利率(‰0)=年利率(%)÷360，月利率(‰)=年利率(%)÷12 积数计息法：按实际天数每日累计帐户余额，以累计积数乘以日利率计算利息。目前，各家银行多使用积数计息法计算活期存款利息。计算公式为：利息=累计计息积数×日利率逐笔计息法：按预先确定的计息公式逐笔计算利息。目前，各家银行多使用逐笔计息法计算整存整取定期存款利息。
计息期为整年(月)的，计息公式为：利息=本金×年(月)数×年(月)利率计息期有整年(月)又有零头天数的，计息公式为：利息=本金×年(月)数×年(月)利率+本金×零头天数×日利率 2011 年银行从业资格考试
《公共基础知识》重要考点：贷款业务年银行从业资格考试《公共基础知识》重要考点： 1.贷款业务概述贷款业务概述基本概念贷款是指经批准可以经营贷款业务的金融机构对借款人提供的并按约定的利率和期限还本付息的货币资金。贷款是银行最主要的资产，是银行最主要的资金运用。业务分类按照客户类型可划分为个人贷款和公司贷款；按照贷款期限可划分短期贷款和中长期贷款；按有无担保可划分为信用贷款和担保贷款。贷款基准利率 2004 年 10 月 29 日，中国人民银行决定放开人民币贷款利率的上限，允许金融机构上浮贷款利率。我国银行信贷管理我国银行信贷管理一般实行集中授权管理(自上而下分配放贷权利)、统一授信管理(控制融资总量及不同行业不同企业的融资额度)、审贷分离、分级审批、贷款管理责任制相结合。我国自 2002 年开始全面实施贷款五级分类法，将贷款分为正常、关注、次级、可疑、损失五类，其中后三类称为“不良贷款”。 2.个人贷款业务个人贷款业务我国针对个人的贷款业务主要有个人住房贷款、个人消费贷款、个人信用卡透支、个人经营贷款等。 (1)个人住房贷款：个人贷款中最主要的组成部分。个人住房贷款是银行向购买、建造、大修各类型住房的自然人发放的贷款。
个人住房按揭贷款、二手房贷款、公积金个人住房贷款、个人住房组合贷款、个人住房转让贷款(转按揭贷款)、个人住房最高额抵押贷款。 (2)个人消费贷款个人汽车贷款：个人汽车贷款助学贷款：国家助学贷款和一般商业性助学贷款个人消费额度贷款个人住房装修贷款个人耐用消费品贷款个****利质押贷款 (3)个人经营贷款 (4)个人信用卡透支 3 公司贷款业务 (1)流动资金贷款流动资金贷款流动资金
贷款是为了弥补企业流动资产循环中所出现的现金缺口、满足企业生产经营过程中临时性、季节性的资金需求，或企业在生产经营过程中长期平均占用的流动资金需求，保证生产经营活动的正常进行而发放的贷款。按照期限分类：临时流动资金贷款：3 个月以内短期流动资金贷款：3 个月-1 年中期流动资金贷款：1-3 年按照贷款方式分类：流动资金整贷整偿贷款流动资金整贷零偿贷款流动资金循环贷款
法人账户透支 (2)固定资产贷款固定资产贷款又称项目贷款，是为弥补企业固定资产
循环中所出现的资金缺口，用于企业新建、扩建、改造、购置固定资产投资项目的贷款。项目贷款主要有：基本建设贷款、技术改造贷款、科技开发贷款、商业网点贷款。 (3)房地产贷款房地产贷款房地产开发贷款：住房开发贷款、商业用房开发贷款土地储备贷款商业用房贷款：法人商业用房按揭贷款、商业用房抵押贷款、个人商业用房贷款 2011 年银行从业资格考试《公共基础知识》重要考点：债券投资业务年银行从业资格考试《公共基础知识》重要考点： (1)债券投资的目标债券投资的目标商业银行债券投资的目标，主要是平衡流动性和盈利性，并降低资产组合的风险、提高资本充足率。 (2)债券的投资对象债券的投资对象①国债我国国债不论期限长短，统称为国库券。国债包括凭证式国债和记账式国债两种，有交易所和银行间债券交易市场两个发行及流通渠道。②金融债券政策性金融债券，即由国家开发银行、中国进出口银行、中国农业发展银行三家政策性银行发行的债券；商业银行债券，包括商业银行普通债券、次级债券、可转换债券、混合资本债券等；其他金融债券，即企业集
团财务公司及其他金融机构所发行的金融债券。③中央银行票据简称央行票据或央票，是指中国人民银行面向全国银行间债券市场成员发行的、期限一般在三年以内的中短期债券。中国人民银行于 2003 年第二季度开始发行中央银行票据。中国人民银行发行票据的目的不是筹资，而是通过公开市场操作调节金融体系的流动性，是一种重要的货币政策手段。央行票据具有无风险、流动性高等特点，从而是商业银行债券投资的重要对象。
④资产支持证券资产支持证券是资产证券化产生的资产。资产证券化是指把缺乏流动性，但具有未来资金流的资产汇集起来，通过结构性重组，将其转变为可以在金融市场上出售和流通的证券，据以融通资金的机制和过程。2005 年 12 月 15 日，国家开发银行发行的开元信贷资产支持证券(简称开元证券)在银行间债券市场公开发行，标志着资产证券化业务正式进入中国大陆。⑤企业债券和公司债券企业债券由国家发展与改革委员会监督管理，其发债主体为中央政府部门所属机构、国有独资企业或国有控股企业。公司债券管理机构为中国证券监督管理委员会，发债主体为公司法人。公司债券在证券登记结算公司统一登记托管，可申请在证券交易所上市交易，其信用风险一般高于企业债券。、回拨机制：指在同一次发行中采取两种发行方式时，例如市值配售和上网定价发行、市值配售和法人投资者配售或上网定价发行和法人投资者配售，为了保证发行成功和公平对待不同类型投资者，先人为设定不同发行方式下的发行数量，然后根据认购结果，按照预先公布的规则在两者之间适当调整发行数量。 (3)债券投资的收益债券投资的收益①名义收益率，又称票面收益率，是票面利息与面值的比率，
其计算公式是：名义收益率=票面利息/面值×100% 名义收益率没有考虑债券市场价格对投资者收益产生的影响，衡量的仅是债券发行人每年支付利息的货币金额，一般仅供计算债券应付利息时使用，而无法准确衡量债券投资的实际收益。②即期收益率，是债券票面利率与购买价格之间的比率，其计算公式是：即期收益率=票面利息/购买价格×100% 即期收益率反映的是以现行价格购买债券时，通过按债券票面利率计算的利息收入而能够获得的收益，但并未考虑债券买卖差价所能获得的资本利得收益，因此，也不能全面反映债券投资的收益。③持有期收益率，是债券买卖价格差价加上利息收入后与购买价格之间的比率，其计算公式是：持有期收益率=(出售价格-购买价格+利息)/购买价格×100%
微博加载失败持有期收益率比较充分地反映了实际收益率。但是，由于出售价格只有在投资者实际出售债券时才能确定，是一个事后衡量指标，在事前进行投资决策时只能主观预测出售价格，因此，这个指标在作为投资决策的参考时，具有很强的主观性。④到期收益率，是指收回金额与购买价格之间的差价加上利息收入后与购买价格之间的比例，其计算公式是：到期收益率=(收回金额-购买价格+利息)/购买价格×100% 与持有期收益率一样，到期收益率也同时考虑到了利息收入和资本损益，而且，由于收回金额就是票面金额，是确定不变的，因此，火灾逃生方法
在事前进行决策时就能准确地确定，从而能够作为决策的参考。但到期收益率适用于持有到期的债券。示例某种债券面值 100 元，10 年还本，年息 8 元，名义收益率为 8%，如该债券某日的市价为 95 元，则当期收益率为 8/95，若某人在第一年年末以 95 元市价买进面值 100 元的 10 年期债券，持
有到期，则 9 年间除每年获得利息 8 元外，还每年获得本金盈利 0.56 元，到期收益率为(8+0.56)/95. 2011 银行从业资格考试《公共基础》重要考点：交易业务银行从业资格考试《公共基础》重要考点： 1.外汇交易业务外汇交易业务背景知识①外汇标价方法直接标价法是以一定单位的外国货币为标准来计算应付出多少单位的本国货币。包括中国在内的世界上绝大多数国家目前都采用直接标价法。间接标价法又称为应收标价法，是以一定单位的本国货币为标准，来计算应收若干单位的外国货币。
②买入价、卖出价和中间价在直接标价法下，数额较小的价格为外汇买入价，数额较大的价格为外汇卖出价。 (1)即期外汇交易 (2)远期外汇交易远期外汇交易又称为期汇交易，是指交易双方在成交后并不立即办理交割，而是事先约定币种、金额、汇率、交割时间等交易条件，到期后才进行实际交割的外汇交易。
2.金融衍生品交易业务金融衍生品交易业务 (1)金融衍生品远期，是指交易双方约定在未来某个特定时间以约定价格买卖约定数量的资产，包括利率远期合约和远期外汇合约。期货，是由期货交易所统一制定的、规定在将来某一特定的时间和地点交割一定数量标的物的标准化合约。期货按照交易的标的物(也称基础资产)的不同可分为商品期货和金融期货。互换，是指交易双方基于自己的比较利益，对各自的现金流量进行交换，一般分为利率互换和货币互换。利率互换是指交易双方约定在未来一定期限内，根据约定数量的同种货币的名义本金交换利息额的金融合约。货币互换是指在约定期限内交换约定数量两种货币的本金，同时定期交换两种货币利息的交易。期权，是指期权的买方支付给卖方一
笔权利金，获得一种权利，可于期权的存续期内或到期日当天，以执行价格与期权卖方进行约定数量的特定标的的交易。为了取得这一权利，期权买方需要向期权卖方支付一定的期权费。与远期、期货不同，期权的买方只有权利而没有义务。期权分为看涨期权和看跌期权。看涨期权指期权买入方在规定的期限内享有按照一定的价格向期权卖方购入某种基础资产的权利，但不负担必须买进的义务。投资者一般在预期价格上升时购入看涨期权，而卖出者预期价格会下跌。看跌期权指期权买方在规定的期限内享有向期权卖方按照一定的价格出售基础资产的权利，但不负担必须卖出的义务。投资者一般在预期价格下跌时购入看跌期权，而卖出者预期价格会上升。 (2)金融衍生品交易业务分类 2011 年银行从业资格考试《公共基础知识》重要考点：金融环境年银行从业资格考试《公共基础知识》重要考点：金融市场 1.金融市场的功能金融市场是金融工具交易的场所，主要包括货币市场、债券市场、股票市场、外汇市场、期货市场、黄金市场、保险市场等。 (1)货币资金融通功能--最主要、最基本的功能
(2)优化资源配置功能 (3)风险分散与风险管理功能 (4)经济调节功能 (5)定价功能 2.金融市场的种类
划分标准分类释义以短期金融工具为媒介进行的期限在一年以内（含）的短期资金货币市场按金融工具期限资本市场融通市场。我国货币市场主要包括银行间同业拆借市场、银行间债券回购市场和票据市场。以长期金融工具为媒介进行的期限在一年以上的长期资金融通市场，主要包括债券市场和股票市场。
按交易工具类型
债券市场、票据市场、外汇市场、股票市场、黄金市场、保险市场是债券、股票等金融工具初次发行，供投资者认购投资的市场，也称初级市场或一级市场。是对已上市金融工具等进行买卖转让的市场，也称为二级市场。是当日成交，当日、次日或隔日等几日内进行交割（一方支付款项、另一方交付金融工具）的市场。是将款项和证券等金融工具的交割
放在成交后的某一约定时间（1 个月以上、1 年之内）进行的市场。又称有形市场，指有固定场所、有组织、有制度的金融交易市场（如股票交易所）。又称柜台市场或无形市场，指没有固定交易场所的市场，交易者通过经纪人或交易商的电话、网络等洽谈成交。
赞800米运动员发行市场按交易的阶段流通市场
系组词是现货市场按交割时间期货市场汶川地震灵异现象
场内交易市场按交易场所场外交易市场
3.我国的金融市场
市场类型时间 1984 年货币市场 1996 年 1 月 1997 年 6 月资本市场 1990 年底大事记我国金融市场发
展起自同业拆借市场。全国统一的同业拆借市场形成。依托同业拆借市场的债券回购业务获准开展，同业拆借市场与票据市场一起构成我国的货币市场。上海、深圳证券交易所成立标志着股票市场形成。
1997 年 6 月 1980 年
银行间债券市场成立，与交易所债券市场共同构成债券市场。恢复国内保险业务，目前已形成保险市场体系。
20 世纪 90 年代我国的商品期货市场起步，目前已有上海期货交易所、大连商品交易其他市场初 1994 年 4 月 2002 年 10 月所，郑州商品交易所、中国金融期货交易所（2006 年 9 月在上海成立）。全国统一的银行间外汇市场建立上海黄金交易所成立
4.金融市场发展对商业银行影响 (1)金融市场发展对银行的促进作用首先，银行是金融市场的重要参与者，金融市场的发展能够在很多方面直接促进银行的业务发展和经营管理。货币市场是银行流动性管理，尤其是实现盈利性和流动性之间平衡的重要基础。其次，货币市场和资本市场能为银行提供大量的风险管理工具，提高其风险管理水平。再次，金融市场的发展为商业银行的客户评价及风险度量提供了参考标准。最后，金融市场的发展能够促进企业管理水平的提高，为银行创造和培养良好的优质客户。 (2)金融市场发展对商业银行的挑战第一，随着银行参与金融市场程度的不断加深，金融市场波
动对银行资产和负债价值的影响会不断加大，银行经营管理特别是风险管理的难度也将越来越大。第二，金融市场会放大商业银行的风险事件。第三，随着资本市场的发展，一方面，大量储蓄者将资金投资于资本市场，会减少银行的资金来源；另一方面，大量的优质企业在资本市场上筹集资金，会减少在银行的贷款，造成银行优质客户的流失。金融工具 1.金融工具的种类划分及各类型代表 2.债券、股票、可转换公司债券、证券投资基金的定义划分标准按期限的长短分类短期金融工具释义期限一般在 1 年以下（含 1 年）。（商业票据、短期国
库券、银行承兑汇票、可转让大额定期存单、回购协议等）长期金融工具期限一般在1 年以上。（股票、企业债券、长期国债）包括政府、企业发行的国库券、企业债券、商业票据、公司股票等。包括银行债券、银行承兑汇票、可转让大额定期存单、人寿保险单等。代表是债券，是债务人向债权人出具的、在一定时期支债权工具付利息和到期归还本金的债权债务凭证。分为企业债（即公司债）、国债（按偿还期不同分为短、中、长期债券）和金融债（是筹措中长期贷款的资金来源）三大类。代表是股票，它是股份有限公司公开发行的、用以证明投资者的股东身份和权益并据以获得股息和红利的凭证。一经认购，持有者不能以任何理由要求退还股本，股权工具按投资人所拥有的权利只能通过证券市场将股票转让和出售。按股票所代表的股东权利划分，股票可分为普通股和优先股；根据上市地点及股票投资者的不同，股票可分为 A 股、B 股、H 股、N 股。可转换公司债券-可在特定时间按特定条件转换为普通股股票的特殊企业债券。兼具债券和股票的特性。混合工具证券投资基金：通过发行
基金凭证将众多投资者分散的资金集中赶来，由专业的投资机构分散投资于股票、债券或其他金融资产，并将投资收益分配给基金持有者的投资制度。用于投
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