2022初级银行从业《法律法规》高频考点速记5
考点13：利息与利率
一、概念
利息是指在信用关系中债务人支付给债权人的报酬，也就是资金的价格。
利息率是一定时期内利息收入同本金之间的比率。
二、利息率的主要种类
（一）固定利率与浮动利率
1.固定利率
指在借贷业务发生时，由借贷双方商定的利率，在整个借贷合同期内，利率不因市场资金供求状况或其 他因 素而变化。
2.浮动利率
指银行借贷业务发生时，由借贷双方共同商定并根据市场变化情况进行相应调整的利率。
（二）存款利率与贷款利率
3,存款利率
指客户在银行或其他金融机构存款所取得的利息与存款本金的比率。2.
贷款利率
指银行或其他金融机构发放贷款所收取的利息与贷款本金的比率。贷款利率的上下直接决定着金融机构的 利息收入和借款人的筹资本钱，影响着借贷双方的经济利益。
存贷利差是商业银行利润的重要来源，它在很大程度上决定着银行的经济效益，对信贷资金的供求状况 和 货币流通也有重要影响。
（三）基准利率和根底利率
4.基准利率
由一个国家中央银行直接制定和调整、在整个利率体系中发挥根底性作用的利率，在市场经济国家主要 指 再贴现利率。
基准利率有两重含义：一是基准利率决定着一个国家的金融市场利率水平，是金融机构系统制定存款利 率，贷款利率、有价证券利率的依据;二是基准利率说明中央银行对于当期金融市场货币供求关系的总体判断，基 准利率的变化趋势引导着一个国家利率的总体变化方向。
我国目前基准利率：中国人民银行对商业银行的再贷款利率2.
贷款根底利率
指商业银行对其最优质客户执行的贷款利率，其他贷款利率可在此根底上加减点生成。2022
年10月,贷款根底利率（Loan Prime Rate, LPR）集中报价和发布机制正式运行。三、
我国利率市场化（新增）
利率市场化是指在市场经济中，利率水平及其结构由经济主体自主决定的过程。
利率市场化形成机制至少应包括以下相互联系的组成局部：
一是市场基准利率体系
二是以中央银行政策利率为核心的利率调控机制
三是金融机构和企业的市场定价能力和利率风险管理能力。
（一）我国利率市场化进程（了解）
1993年卖炭翁原文及翻译XX的十四届三中全会《关于建立XX市场经济体制假设干问题的决定》和《国务院关于金融体 制改革的决定》提出了利率市场化改革的根本设想
1996年，中国人民银行取消了拆借利率管制。
1996年和1998年，国债和政策性银行金融债券相继实现利率市场化发行。
1997年，债券回购利率实现了市场化。
2022年9月，外币贷款利率和300万美元以上大额外币存款利率放开。
2022年1 1月，小额外币存款利率下限放开。
2022年11月，1年期以上小额外币存款利率全部放开。
2022年世界七大奇迹图片10月，放开了人民币存款利率下限，允许金融机构下浮存款利率。
2022年4月，银行间市场利率市场化。
2022年7月，全面放开金融机构贷款利率管制。
英语四级多少分算过2022年3月1日，在上海自贸区已先行取消小额外币存款利率上限。
2022年5月11日，中国人民银行在调整金融机构存贷款基准利率的同时，对金融机构存贷款利率浮动 区间也进行了调整，其中存款利率浮动区间的上限调整为基准利率的L5倍。
截至目前，我国利率市场化改革稳步推进，金融部门向实体经济提供的融资中，包括股票市场、债券市 场、信托及租赁融资等非贷款类融资业务，以及银行体系贷款都已经实现了由市场主体自主定价。
（-）利率市场化对商业银行的影响及对策
1七上语文课堂作业本答案.影响
利率波动的不确定性影响银行存贷差的利润空间，尤其对国内银行高度依赖利息收入的传统经营模式造成 冲击；
把定价权交给了市场，对银行金融产品的定价能力和技术水平提出了更高的要求；加
大商业银行面临的利率风险、信用风险、流动性风险等一系列风险；
改变商业银行外部经营环境，影响银行业的竞争格局，使竞争日益剧烈；
影响商业银行的资产负债结构，增加了资本管理难度。
2.机遇
利率市场化有利于扩大商业银行经营自主权，有利于商业银行开展金融产品创新；利
率市场化给商业银行创造更加自由的经营环境，有利于促进资源的优化配置；利
率市场化增加了商业银行主动匹配资产与负债的手段。
3.对策
向综合化经营模式转变，调整盈利模式及收入结构，积极开展产品创新，加快中间业务开展，摆脱利差 利 润的限制；
建立科学的产品定价体系，提升自身的定价能力；
调整存贷款的客户结构、产品结构，优化资产负债结构，降低经营本钱；
完善信用评估体系，建立健全信用评估方法和相关制度，加强信用风险管理能力，防止信用风险增加带 来的 潜在危机；
丰富和提高商业银行的管理方法和水平，完善管理体制，为银行取得收益提供保障。 考
点14：外汇与汇率（掌握★★★）
掌握外汇及汇率的根本内容、影响汇率变动的因素及人民币国际化的进程。
考点1概述
（一）外汇的概念
外汇是指以外币表示的可以用作国际结算的支付手段和资产。
（二）汇率及其标价方法
汇率是指两种货币的折算比率，是以一国货币来表示的另一国货币的价格。
倍洛加是真的吗买车是先付款后提车吗最通常使用的是直接标价法和间接标价法。
（三）汇率的种类
按照不同的标准，汇率可以分为许多不同的种类。1.
固定汇率和浮动汇率
2.即期汇率和远期汇率
3.官方汇率和市场汇率
4.名义汇率和实际汇率
考点2汇率变动的影响因素
（一）国际收支
国际收支是影响汇率变动的最重要因素。
（二）利率水平
（三）通货膨胀因素
（四）政府干预
（五）一国经济实力
（六）其他因素
考点3人民币国际化与外汇管理体制改革
（一）人民币国际化
（二）我国外汇管理体制改革
考点15：金融市场概述（了解★）
了解金融市场的内容、特点和分类；
考点1金融市场的功能
（一）货币资金融通功能
融通货币资金是金融市场最主要、最根本的功能。
（二）优化资源配置功能
（三）风险分散与风险管理功能
金融市场上的金融工具能够为投资者提供保值和增值的途径，多元化的金融工具也为投资
者提供了分散风险的可能。
（四）经济调节功能
金融市场可以通过其特有的资本聚集功能和引导资本的合理配置的机制，发挥对经济的调节作用。
（五）交易及定价功能
（六）反映经济运行的功能
考点2金融市场种类
（-）按金融工具的期限划分可分为货币市场和资本市场
（二）按具体的交易工具类型划分可分为债券市场、票据市场、外汇市场、股票市场、黄金市场等。
（三）按金融工具发行和流通的阶段划分可分为发行市场和流通市场
（四）按交割时间划分可分为现货市场和期货市场
（五）按交易场所和空间划分可分为有形市场和无形市场
（六）按照资金融资方式可分为直接融资市场和间接融资市场考
点3金融工具
（一）金融工具的特点
1.流动性
2.收益性
3.风险性
（二）金融工具的种类
按照不同的标准，金融工具可以划分为许多不同的种类。1.
短期金融工具和长期金融工具
4.直接融资工具和间接融资工具
5.债权工具、股权工具和混合工具
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