二手房按揭贷款流程
贷款部分
二手房按揭贷款流程
一、贷款条件：
1、额度：二手楼住宅贷款的最高额度为购房总价与房屋评估值两者之间最小值的70%；商业用房贷款的最高额度为购房总价与房屋评估值两者之间最小值的60%，借款人为法人的，贷款额度不得超过借款人净资产的50%，且最高额度为400婚纱照风格万元；借款人为个人的，贷款最高额度为200万元。
2、年限：房龄与贷款期限之和最长不得超过三十年。贷款期限加借款人实际年龄不得超 过60年；商业用房借款人为个人的，贷款期限不得超过8年；借款人为法人的，贷款期限一般为3-5年，最长不得超过8年，且不得超过其法定经营期限。贷款所购商业用房已使用年限一般不超过十年。
初雪的诗句唯美3、贷款人具备本市常住户口及相当的固定收入（外地人贷款需由本市人提供担保）。
二、贷款程序:我国的四个直辖市
一、园区农行
1、买方需持抵押房屋产权证原件及贷款人身份证、户口册及手章到交易中心或连锁店签订买卖贷款合同，并交纳相关费用。连锁店向客户发放客户须知、空白收入证明、空白婚姻状况证明。
2、 由鼎信评估公司对成交房屋进行评估。（评估工作程序附后）
3、 准备贷款资料
（1）借款人按我方要求填写相关表格，并出具相关证明:
（2）借款人身份证复印件三份（必须用A4纸复印三张）户口册首页当页复印件各一份（A4纸复印）。
（3）借款人配偶身份证、户口册首页当页复印件各一份。
（4）借款人收入证明一份。
（5）借款人配偶收入证明一份。
（6）结婚证复印件一份。
（7）婚姻状况证明一份。
（8）借款人为外地人（在本市工作）除上述材料外还需提供暂住证复印件一份。担保人需提供收入证明一份、身份证复印件二份、户口册复印件一份。担保人的年龄要与借款人相当，收入相当，优于担保人最好。
连锁店交易中心需提供以下材料：
（1）贷款申请表一份；调查审批表一份。
原产权人身份证、户口册复印件各一份；法人产提供营业执照、法人代表身份证、法人代码复印件各一份。
（2）推荐书一份。
（3）保证函一份。
（4）《南京市房产买卖合同》二份。
（5）产权证复印件二份。（缩印成A4纸大小，要有带 产权证号的首页）
二 、招商银行
（一） 连锁店售房人员进行初审：
1、借款人贷款资格：
1具有合法有效的身份证明----居民身份证、户口簿，暂住证（借款人非本市户口提供）；
2能够提供共同还款责任人或保证人，且符合以下要求：
A如借款人具有本市户口，售房人员在审核其户口册的情况下，可按照财产继承人顺序（第一类为配偶、父母、子女，第二类为兄弟妹、表亲，如无配偶的由父母填写，以此类推）确定；
B如借款人持非本市户口，要求在本市工作年限5年以上，需提供一名保证人（要求与借款人非直系亲属关系、本市户口、有稳定职业和与借款人相当的收入）及其身份证、户口簿、暂住证、收入证明（见附件2-1）原件/2份复印件；
C具有按期偿还贷款本息的能力：此项综合考核借款人、共同还款责任人及其家庭成员的收支情况，南京最低生活保证金额为480元（借款人个人收入或借款人+共同还款责任人共同收入支付月供后所剩金额均摊家庭成员人均不低于480元，其间应适当考虑老人及子女赡养教育问题，离退人员可要求提供社会统筹证明作为审核依据）；
D借款人无不良资信和行为记录；
E贷款期限、成数符合以下标准：
（1）贷款期限+房屋使用年限≤30年；
（2）房屋使用年限=贷款办理年-房屋竣工年+1；
（3）（贷款期限+借款人年龄）男<65；女<60；
（4）贷款金额<房屋抵押价值*70% （房产抵押价值的确定采用评估价值与房产成交值孰低的原则）；
（5）如贷款金额<80% 同时>70%：条件①房屋竣工时间3年以内②房屋价值前景稳定或升
值的商品房③借款人受国高等教育、职业收入前景优良
（二）锁店售房人员向借款人（买房人）出示招商银行客户须知，要求买房人提供以下资信材料：
1、借款人（买方）及共同还款责任人身份证原件及复印件4份、户口簿原件及复印件2份（如共同还款责任人为借款人配偶的，另须提供结婚证或婚姻证明原件及复印件2份）；
2、借款人名章（方章）；
3、个人（包括借款人、共同还款责任人）收入证明，须加盖单位公章，共2份，原则上每月还款额不应超过借款人（家庭）实际月均可支配收入的50%；
4、为避免贷款抵押房产共同所有人对房产产权可能产生的纠纷，借款人提供一名共同还款责任人或保证人；
5、借款人缴纳购房首付款，售房人员填写首付房款收据（原/复印各1份）；
（三）连锁店提供的相关文档：
⑴借款人、共同还款责任人或保证人身份证复印件4份；
⑵借款人、共同还款责任人或保证人户口簿、暂住证、结婚证或结婚证明复印件2份；
⑶借款人、共同还款责任人或保证人收入证明原件+复印件共2份
⑷首付款收据、房屋产权证、土地使用证复印件1份；
⑸房屋买卖合同原件1份；
⑹招商银行南京分行二手楼房屋调查表原件1份
⑺收款账户确认书原件3份
⑻招商银行个人二手住房贷款申请表原件1份
以上文档除借款人签字部分外，要素填写齐全、前后相符，审验合格后封包，在档案交接目录（附件14）上详细填写本笔业务资料、连锁店、经办人后报送贷款组。
连锁店在送交贷款件时请在封签备注栏明确标注贷款的银行（招商银行或园区支行），房
屋的交易性质（三方、收购、空置房、置业通宝）
4、进件时间结点
园区支行：每周一下午两点之前，客户周三上午9：00-12：00面签。
招商银行：每周日、二、四下午2点之前，客户周二、四、六上午9：00-12：00面签。
请连锁店关注网上留言，网上进度，及时通知客户面签。
5、借款人及担保人到银行签订借款合同。
借款人及担保人需携带身份证原件、暂住证原件、户口册原件、结婚证（离婚证或法院判决书）原件、图章（正方形）、签字笔（钢笔）及相关费用到以下银行办理相关手续，招商银行借款人同时需携带共同还款责任人的身份证、户口本及手章，首期款票据。 风水书
中国农业银行南京市新技术产业园区支行
地址：南开区卫津路与鞍山道交口财富大厦旁农行大厦二楼
南京招商银行平山道支行
地址：河西区平山道与气象台路交口招商银行二楼
6、银行审批合格后，贷款组通过销售管理网以留言形式通知各区交易中心取件办理过户及抵押他项权手续，并请各交易中心连锁店及时将借款人的公证书、还款计划及其它票据交付借款人，以免造成借款人因未能及时收到还款计划书而延误还款，以及由此产生的罚息纠纷，维护公司在银行的声誉。
7、各区交易中心办理过户及抵押手续完毕后，须将他项权证、新产权证复印件（底商需原件）交到公司返还银行。
8、由各区内勤填写退款单，将贷款额给付售房人。
三、收费标准
1、贷款手续费：按贷款额的3%收取。
2、保险费：计算方法为二种，取费按较低的一种：
保险费＝评估价×保险费率×（贷款年限＋1）；
保险费＝贷款本息和×保险费率×（贷款年限＋1）；
保险年限
1—5年
6—10年
11—15年
身份证扫描件16以上
保险费率
0.7‰
0.6‰
0.5‰
0.45商家收款码怎么申请‰
3、公证费/律师见证费：按贷款额的千分之一收取，最低100元。
4、评估费：100万元以下，按评估值的千分之五收取。
公积金组合贷款流程
一、贷款条件：
1、申请公积金、组合贷款的对象
借款人应建立住房公积金制半年以上（公积金连续缴存半年），并按规定逐月缴存公积金，具有完全民事行为能力的职工。
2、公积金、组合贷款额度确定（公积金贷款额度取以下计算的最低）
（1）可贷额度＝借款人或夫妻双方公积金缴存基数之和×还贷能力系数×贷款年限×12个月  （还贷能力系数：贷款期限1-10年为35％，11-20年为40％,20年以上为45%）
（2）不超过房屋交易价格和评估价值两者中最低值的80％ 。
（3）公积金额度不超过借款人或夫妻双方缴存住房公积金余额的10倍（余额小于一万按一万计）。
（4）公积金贷款最高限额20万元。
（5）组合部分＝可贷额度-公积金贷款额度。
（6）请各连锁店严格按照网上公积金贷款系统进行计算，如果有与客户自行计算结果有误差，一律以网上计算结果为准。
（7）如果客户在当月申请公积金贷款，其上个月公积金缴存必须到帐，在其公积金打印单上必须体现出来。
（8）客户如果要求做组合贷款，并不是客户随意组合，必须经过网上系统计算，如果网上公积金计算其商业贷款有额度，才能进行组合贷款。

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