金融理财师（CFP）综合案例分析章节练习试卷10 (题后含答案及解析)
题型有：1.
林先生和林太太已结婚两年，林太太的预产期在2008年的11月。孩子的出生会对整个家庭的经济结构的变化产生巨大的影响。考虑到这一点，林先生到了理财规划师进行咨询，并要求他为自己制定理财规划。根据林先生的叙述，理财规划师对他的家庭财产状况进行了分析。一、案例成员四、林先生家庭保险状况作为业内人士，林先生对自己的各项保障问题已经早有打算。林先生每年花费1500元为自己买了一份60岁可以一次性支取50万元的养老险，每年再花费1500元为妻子买了份分红险。五、林先生夫妇的理财目标1．筹备孩子出生时的医疗费用和从出生到一岁期间的养育费用；2．林太太打算明年去英国留学，攻读硕士学位，估计需要一到两年的时间，费用合计约需35万元；3．3～5年内添置一辆价值20万元的车，林先生夫妇二人都是上班族，有了孩子以后生活节奏加快，买车是很有必要的；4．买一套地段较好的商品房或商铺用于投资；5．为孩子准备一笔教育基金；6．夫妻俩的退休养老计划规划。六、假设条件1．未来平均每年通货膨胀率为5%；2．房产投资平均年回报率为5%；3．基金投资平均年回报率为8%；4．房屋按揭贷款利率为5%；5．5年汽车按揭贷款利率为4.89%。
1． 关于林先生一家的财务状况，下列说法错误的是( )。
A．林先生的银行定期存款正处于缩水状态中，应考虑将这些资产重新配置
B．林先生家庭负债率会随着家庭收入的增加、资产的增加而逐渐下降
C．林先生家庭的结余资产能力非常强，说明他们生活比较节俭，支出安排比较合理
D．由于林先生家庭每月现金流量充足，备用金的存储可选择股票，回报较高
正确答案：D
解析：股票虽然回报高，但风险大，所以备用金的存储应该以现金、活存或货币市场基金的形式持有。
2． 根据现有数据，林先生一家的月结余比率为( )。
A．74.14%
B．79.47%
C．81.65%
D．86.37%
正确答案：A
解析：每月结余比率=每月结余/每月收入×100%=1.95/2.63×100%=74.14%。
3． 由于林先生开支增加的项目较多，理财师建议其备足充足的准备金，并依据安全性与流动性相结合的原则，建议其选择货币基金作为准备金的存储工具。下列各项不属于货币基金作为理财工具的优点的是( )。
A．在各类基金中风险是最低的
B．基金买卖方便，资金到账时间短，流动性很高
C．投资成本低，买卖货币市场基金一般免收手续费，认购费、申购费、赎回费都为0
D．无须提取准备金，能够充分运用资金，进行长期投资
正确答案：D
解析：D项属于封闭式基金的优点。
4． 考虑到孩子以后的上学也是一笔不小的开支，理财规划师建议林先生从孩子出生后每月存款500元作为高等教育基金。假设这笔基金投资的平均年收益率为8%，那么当孩子到18岁时，这笔基金总额约为( )万元。
A．21
B．22
C．23
D．24
正确答案：D
解析：18年后教育基金总额为：FV(8%/12，12×18，-500)=240043≈24(万元)。
5． 假设20年后孩子上学需要费用为25万元，下列组合在投资回报率为6%时，无法实现子女教育金目标的是( )。
A．整笔投资8万元，定期定额每年3000元
B．整笔投资7万元，定期定额每年4000元
C．整笔投资6万元，定期定额每年5000元
D．整笔投资5万元，定期定额每年8000元
正确答案：C
解析：A项：6i，20n，-8PV，-0.3PMT，FV=29.10＞25，可实现目标；B项：6i，20n，-7PV，-0.4PMT，FV=27.04＞25，可实现目标；C项：6i，20n，-6PV，-0.5PMT，FV=24.98＜25，不可实现目标；D项：6i，20n，-5PV，-0.8PMT，FV=25.21＞25，可实现目标。
6． 林先生每月房租收入为4300元，若按照房屋买入价计算，则该房产的年回报率为( )。
A．4.90%
B．8.60%
C．10.80%
D．54%
正确答案：B
解析：该房产的年回报率为：0.43×12/60×100%=8.6%。
7． 近年来，随着证券市场的繁荣，股票也称为普通家庭常见的一种理财方式，下列对股票的描述，不正确的是( )。
A．股票是一种资本证券，它属于虚拟资本
B．无面额股票只注明它在公司总股本中所占的比例
C．股票实质上代表了股东对股份公司的所有权
D．对于股份公司来说，由于股东不能要求退股，所以通过发行股票募集到的资金，在公司存续期间是一笔稳定的借贷资本
正确答案：D
解析：股票代表着股东的永久性投资，当然股票持有者可以出售股票而转让其股东身份，而对于股份公司来说，由于股东不能要求退股，所以通过发行股票募集到的资金，在公司存续期间是一笔稳定的自有资本。
8． 从资产负债表可知房贷余额为75万元，每月还款额为4100元，计算林先生房贷剩余年限是( )。
A．26
B．27
C．28
D．29
正确答案：D
解析：剩余还贷年限为：NPER(4.89%/12，-4100，750000)÷12=28(年)。
9． 若林先生购买20万元的汽车，申请六成五年的车贷，如果按等额本息法，则林先生每月需还( )元。
A．1821.25
B．2292.14
C．2485.36
D．2697.85
正确答案：B
解析：PMT(5.5%/12，5×12，-120000)=-2292.14(元)。
10． 接第9题，若按照等额本金法，大约能节省( )元的利息支出。
A．553.4
B．653.4
C．753.4
D．853.4
正确答案：C
解析：若按照等额本金法，每月本金偿还额为：200000×60%÷5÷12=2000(元)，利息支出为：120000×5.5%÷12+118000×5.5%÷12+116000×5.5%÷12+…+2000×5.5%÷12=(120000+2000)÷2×60×5.5%÷12=16775(元)。采用等额本息法的利息支出为：2292.14×12×5-120000=17528.4(元)，节省的利息支出为：17528.4- 16775=753.4(元)。
11． 理财师建议林先生通过投资基金的方式筹备林太太的留学费用，若林太太两年后出国，投资收益率为8%，则林先生需准备( )万元进行投资。
A．27
B．29
C．30
D．32
正确答案：C
解析：需准备的投资额为：PV(8%，2，0，-350000)=300068.59≈30(万元)。
12． ( )作为家里的经济支柱，是投保的重点对象。
A．林先生
B．林先生即将出生的孩子
C．林先生的妻子
D．林先生的父母
正确答案：A
13． 林先生打算购买一面积为100平米的商铺，价格为1.2万元/方米，首付四成，打算以等额本金方式偿还商铺贷款，分30年还清，利率为5.04%，则第一个月的还款额为 ( )元。
A．4999
B．5007
C．5015
D．5024
正确答案：D
解析：等额本金方式下，每期本金=720000/(30×12)=2000(元)，第一个月利息为： ISPMT(0.0504/12，0，12×30，-720000)=3024(元)，则总还款额为：2000+3024= 5024(元)。
14． 林先生现在家庭月支出为5800元，按未来平均通货膨胀率5%计算，31年后林先生退休后家庭月支出必须达到( )元才能维持现在的生活水平。
A．22517.28
B．26312.33
C．27238.67
D．31532.85
正确答案：C
解析：FV(5%/12，31×12，0，-5800)=27238.67(元)。
15． 假设林先生夫妇的寿命均为80岁，退休生活水平维持不变，且两人均60岁退休，则退休时两人所需退休基金额的现值为( )万元。(假设折现率为3%)
A．370.72
B．491.14
C．550.67
D．653.42
正确答案：B
解析：林先生夫妇退休基金总额为：PV(3%/12，20×12，-27238.67)=4911429.50 (元)，约491.14万元。
16． 理财师建议林先生购买15万元的基金作为养老费用，平均收益率约为8%，若林先生在60岁时退休，届时这笔资金的总额将达( )元。
A．1575263.45
B．1630150.42
C．1782560.52
D．1952482.56
正确答案：B
解析：林先生的养老基金=FV(8%，31，0，150000)=1630150.42(元)。
17． 林先生现月收入18000元，按5%的工资自然增长率计算，林先生60岁退休时的月收入可达______元，林太太收入可达______元。( )
A．75438.25；15253.62
B．76089.14；16825.26
C．81684.71；18152.16
D．84622.63；19253.36
正确答案：C
解析：林先生退休时的月收入=18000×(1+5%)31=81684.71(元)；林太太退休时的月收入为：4000×(1+5%)31=18152.16(元)
18． 假设林先生夫妇的国家基本养老金替代率为10%，则夫妇俩退休时养老金的现值为 ( )元。(假设折现率为3%)
A．1625863.36
B．1752368.36
C．1800168.27
D．1924232.25
正确答案：C
解析：退休时，夫妇俩的退休金合计为：(81684.71+18152.16)×10%=9983.69 (元)；夫妇俩退休时养老金的现值为：PV(3%/12，240，9983.69)=1800168.27(元)。
19． 接上题，若投资收益率为8%，扣除15万元基金投入所得和林先生养老保险，林先生夫妇的养老金赤字为______，想在退休前存够全部的退休基金，每月还需投入 ______元。( )
A．972831.33；343.8
B．981110.81；603.2
C．653891.603.2
D．927750.11；658.8
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