退休养老规划(三)
(总分：96.00，做题时间：90分钟)
一、{{B}}单项选择题{{/B}}(总题数：23，分数：75.00)
1.在( )层面，商业保险的作用主要体现在通过开展企业年金和团体福利计划等业务，为企业提供独立运作、专业化管理和适度保障的全程服务，成为国家社会保障体系的倡导者和主要承担者。
（分数：1.00）
A.成长型社会保障 √
B.享受型社会保障
C.基础型社会保障
D.收入型社会保障
解析：[解析] 在成长型社会保障层面，商业保险的作用主要体现在通过开展企业年金和团体福利计划等业务，
为企业提供独立运作、专业化管理和适度保障的全程服务，成为国家社会保障体系的倡导者和主要承担者。
根据材料回答下列问题 客户李先生，目前就职于一家大型国企，但对养老保险知识知之甚少。随着年龄的增长，李先生开始越来越多地考虑自己退休以后的生活，于是就相关知识向理财规划师进行咨询。 |
（分数：9.00）
(1).退休养老规划中首先要考虑的问题是( )。（分数：1.00）
A.家庭结构
B.退休年龄
C.影响退休养老规划其他因素
D.预期寿命 √
解析：[解析] 人们的预期寿命是退休养老规划中首先要考虑的问题。
(2).国家法定的企业职工退休年龄是男工人年满( )周岁。（分数：1.00）
A.45
B.50
C.55
D.60 √
解析：[解析] 国家法定的企业职工退休年龄是男工人年满60周岁。
(3).国家法定的企业职工退休年龄是女工人年满( )周岁。（分数：1.00）
A.45
B.50 √基金理财
C.55
D.60
解析：[解析] 国家法定的企业职工退休年龄是女工人年满50周岁。
(4).国家法定的女干部退休年龄是年满( )周岁。（分数：1.00）
A.45
B.50
C.55 √
D.60
解析：[解析] 国家法定的女干部退休年龄是年满55周岁。
(5).现代社会保障制度的直接渊源的《伊丽莎白济贫法》颁布时间是( )年。（分数：1.00）
A.1605
B.1602
C.1601 √
D.1600
解析：[解析] 1601年汇集成文的《伊丽莎白济贫法》是现代社会保障制度的直接渊源。
(6).世界上最早实行现代社会保障制度的国家是( )。（分数：1.00）
A.英国 √
B.德国
C.法国
D.美国
解析：[解析] 1601年汇集成文的《伊丽莎白济贫法》是现代社会保障制度的直接渊源，英国也由此成为世界上最早实行现代社会保障制度的国家。
(7).( )率先在更高的层次上推行社会保障制度，现代社会保障制度随后在世界范围内推广。（分数：1.00）
A.英国
B.德国 √
C.法国
D.美国
解析：[解析] 20世纪末，德国政府率先在更高的层次上推行社会保障制度，现代社会保障制度随后在世界范围内推广。
(8).20世纪80年代以来，欧美国家开始对社会保障制度进行大胆的改革尝试，其中( )把第二层养老金实行民营化。（分数：1.00）
A.英国 √
B.德国
C.法国
D.美国
解析：[解析] 20世纪80年代以来，欧美国家开始对社会保障制度进行大胆的改革尝试，其中英国把第二层养老金实行民营化。
(9).20世纪80年代以来，欧美国家开始对社会保障制度进行大胆的改革尝试，其中提高了养老金给付年龄，更加鼓励企业养老金的发展和扩大的国家是( )。（分数：1.00）
A.英国
B.德国
C.法国
D.美国 √
解析：[解析] 20世纪80年代以来，欧美国家开始对社会保障制度进行大胆的改革尝试，其中美国提高了养老金给付年龄，更加鼓励企业养老金的发展和扩大。
2.作为投资管理人的综合类证券公司在任何时候都维持不少于( )亿元人民币的净资产。
（分数：1.00）
A.50
B.30
C.20
D.10 √
解析：[解析] 作为投资管理人的综合类证券公司在任何时候都维持不少于10亿元人民币的净资产。
3.( )是社会保障制度的重要组成部分，是社会保险最重要的险种之一。
（分数：1.00）
A.失业保险
B.医疗保险
C.社会养老保险 √
D.人寿保险
解析：[解析] 社会养老保险是社会保障制度的重要组成部分，是社会保险最重要的险种之一。
4.托管人应为经国家金融监管部门批准在中国境内注册的独立法人，其净资产不能少于( )亿元。
（分数：1.00）
A.10
B.20
C.50 √
D.100
解析：[解析] 托管人应为经国家金融监管部门批准在中国境内注册的独立法人，其净资产不能少于50亿元。
5.在( )层面，商业保险可以发挥主导作用，提供更多的保障产品和更高的保障程度，弥补社会保险供给的不足，丰富和完善整个国家社会保障体系。
（分数：1.00）
A.成长型社会保障
B.享受型社会保障 √
C.基础型社会保障
D.收入型社会保障
解析：[解析] 在享受型社会保障层面，商业保险可以发挥主导作用，提供更多的保障产品和更高的保障程度，弥补社会保险供给的不足，丰富和完善整个国家社会保障体系。
6.( )负责及时与托管人核对企业年金基金的会计核算和估值结果。
（分数：1.00）
A.投资管理人 √
B.受托人
C.账户管理人
D.基金托管人
解析：[解析] 投资管理人负责及时与托管人核对企业年金基金的会计核算和估值结果。
7.( )是个人自愿地为实现老年收入保障提前进行的养老基金积累行为。
（分数：1.00）
A.个人财产保险
B.个人养老保险 √
C.个人人寿保险
D.个人医疗保险
解析：[解析] 个人养老保险是个人自愿地为实现老年收入保障提前进行的养老基金积累行为。
8.( )可以采取基金式和非基金式两种方式。
（分数：1.00）
A.对外投标
B.养老基金
C.间接承付法
D.直接承付法 √
解析：[解析] 直接承付法。这种办法又称“自身保险”，即企业直接承担向本企业退休职工支付年金的责任。直接承付法可以采取基金式和非基金式两种方式。
9.企业把为职工积累的企业年金基金单独存放在企业以外的金融机构的是( )。
（分数：1.00）
A.完全积累法
B.部分积累法
C.内部积累法
D.外部积累法 √
解析：[解析] “外部积累法”，即企业把为职工积累的企业年金基金单独存放在企业以外的金融机构。
10.作为投资管理人的基金管理公司、信托投资公司、保险资产管理公司或其他专业投资机构注册资本不能少于( )亿元。
（分数：1.00）
A.1 √
B.1.5
C.2
D.3
解析：[解析] 作为投资管理人的基金管理公司、信托投资公司、保险资产管理公司或其他专业投资机构注册资本不能少于1亿元。
11.作为投资管理人的综合类证券公司注册资本不少于( )亿元。
（分数：1.00）
A.50
B.30
C.20
D.10 √
解析：[解析] 作为投资管理人的综合类证券公司注册资本不少于10亿元。
12.( )是整个个人财务规划中不可缺少的部分，是为了退休后能够享受自立、尊严、高品质的生活。
（分数：1.00）
A.投资规划
B.退休养老规划 √
C.风险管理规划
D.银行储蓄存款规划
解析：[解析] 退休后能够享受自立、尊严、高品质的生活是一个人一生中最重要的财务目标，因此退休养老规划是整个个人财务规划中不可缺少的部分。
13.根据国家规定保存企业年金基金财产会计凭证、会计账簿、年度财务会计报告和投资记录至少( )年。
（分数：1.00）
A.5
B.15 √
C.10
D.20
解析：[解析] 根据国家规定保存企业年金基金财产会计凭证、会计账簿、年度财务会计报告和投资记录至少
15年。
14.企业年金采取( )的基金制模式。
（分数：1.00）
A.部分积累
B.完全积累 √
C.稳健性
D.激进型
解析：[解析] 企业年金采取完全积累的基金制模式。
15.理财规划师提醒张天说在选购商品的时候，一般主要考虑两个方面的因素：价格因素和非价格因素。其中( )不属于非价格因素。
（分数：1.00）
A.经营是否稳健
B.信誉是否良好
C.管理是否规范
D.费率的高低 √
解析：[解析] 在选择保险产品时，需要关注的非价格因素主要包括以下几个方面： (1) 保险公司的偿付能力。 (2) 保险公司的服务质量。 (3) 保险公司的机构网络。 (4) 保险公司的民调评价。 (5) 保险公司的经营特长。
16.( )负责计算企业年金的待遇。
（分数：1.00）
A.投资管理人
B.受托人
C.账户管理人 √
D.基金托管人
解析：[解析] 账户管理人的职责是： (1) 建立企业年金基金的企业账户和个人账户。 (2) 记录企业、职工的缴费以及企业年金基金的投资收益。 (3) 及时与托管人核对缴费数据以及企业年金基金账户的财产变化情况。 (4) 计算企业年金的待遇。 (5) 向委托人提供账户的信息查询服务。 (6) 定期向受托人和有关监管部门提交企业年金基金账户管理报告。 (7) 按照国家规定保存企业年金基金账户管理档案至少15年。
17.( )在层面，商业保险的作用主要体现在参与社会保险日常管理，为社会保险提供技术和管理支持，实现社会保险资金保值增值，减轻政府财政压力，提高保障机制运营效率。
（分数：1.00）
A.成长型社会保障
B.享受型社会保障
C.基础型社会保障 √
D.收入型社会保障
解析：[解析] 在基础型社会保障层面，商业保险的作用主要体现在参与社会保险日常管理，为社会保险提供技术和管理支持，实现社会保险资金保值增值，减轻政府财政压力，提高保障机制运营效率。
请根据以下案例，回答下列问题 小王大学毕业，即将踏入工作岗位，但她对我国的养老保险制度一无所知，觉得自己还很年轻，刚参加工作，不知道是否也应该早日对以后的退休养老进行规划，于是向理财规划师就我们的养老保险制度进行了咨询。 |
（分数：45.00）
(1).社会养老保险是在法定范围内的老年人( )退出社会劳动生活后才自动发生作用的。（分数：1.00）
A.完全且基本
B.完全或基本 √
C.完全
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