强化科技赋能提升科技服务能力为再造一个农业银行提供强有力的支撑和驱动
强化科技赋能提升科技服务能力为再造一个农业银行提供强有力的支撑和驱动
刘国建
【期刊名称】《《中国农业银行武汉培训学院学报》》
含有荷花的诗句
维也纳的忧伤【年(卷),期】2019(000)002
【总页数】5页(P12-16)
【关键词】金融科技; 数字化转型; 信息化建设
【作 者】挽回刘国建
【作者单位】中国农业银行科技与产品管理局
【正文语种】中 文
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【中图分类】F832.33
引言
当今世界正在经历第四次产业革命，带来了商业模式前所未有的颠覆性改变，数字经济成为全球经济发展的新动能。银行业身处数字化的发展浪潮当中，深受数字经济繁荣带来的革命性影响。金融科技日新月异，对传统的经营发展模式形成了摧枯拉朽之势，移动互联、大数据、人工智能、物联网等金融科技关键技术的发展与应用成熟度的提升，正在深刻变革商业银行的业务、产品、服务和流程，从多个方面重塑银行业生态。同时，这也为商业银行借助金融科技推进数字化转型提供了一个战略机遇期。
一、 金融科技蓬勃发展为商业银行数字化转型提供了基础保障和强劲驱动
金融科技的快速发展与深度应用，引发了银行业服务方式、管理模式、价值链条和竞争格局的深刻变革，为银行业以智慧化思维和智能化手段重塑服务与管理模式提供了可能。信息技术不再仅仅是服务于业务发展的工具，而成为了驱动业务创新、开拓客户市场的重要手段。
移动互联技术支持构建无所不在的金融服务。当前，移动终端已经成为银行的主要服务渠道。在移动金融不断创新发展的形势下，银行对移动端的服务能力建设都给予了高度关注，移动端二维码、NFC等新兴支付产品不断涌现，客户交互体验不断提升，并在客户交
易、客户服务等领域深入推进移动互联化，努力实现对客户需求的无缝对接。移动互联技术的应用，既能丰富金融产品线、丰富支付和消费应用场景、丰富服务渠道，更有助于建设金融生态圈。
大数据技术提升金融服务的精准性和有效性。金融是高度依赖数据的行业。当前，银行业已经广泛运用海量数据处理和大数据分析挖掘等技术，强化客户营销、风险控制、运营管理等领域的业务水平。随着机器学习和人工智能等技术的发展，大数据应用将更多地作用于智慧决策层面。在精准营销方面，利用来自各种渠道的海量客户数据，开发营销分析模型，实现对客户消费行为、需求动机的智能感知与精准营销。在风险控制方面，社会公共信息、家庭与职业、财产信息、消费信息、社交信息等全方位、立体化的客户数据分析，为银行准确判断风险、简化风控流程、强化风险监测、提高风控效率提供了指引。在运营管理方面，基于海量信息的搜集、存储和分析，低成本地实现快速响应和流程优化。
人工智能技术提升金融服务的个性化和智能化。人工智能技术，凭借其强大的学习、计算、认知能力，使得金融业的服务模式更加主动，使批量实现对客户的人性化和个性化服务成为可能，也为银行业在产品、决策、安全等多个方向提供了创新的可能，将使目前银
行沟通客户、发现客户金融需求的模式发生重大改变。人工智能技术将大幅度改变金融业现有格局，在前端可用于服务客户，在中台可支持授信、各类金融交易、金融分析与决策，在后台可用于风险防控和监督等。
区块链技术提高金融服务效率、降低经营成本。区块链具备创造大型、低成本网络的能力，具有安全、透明、不可篡改等特性，可以在跨境支付与结算、证券发行与交易、票据、供应链、客户征信与反欺诈等多个场景中发挥重要作用。应用区块链技术，可以对大量的手工金融服务流程进行简化并实现自动化，大幅度提高服务效率、节约运营成本、强化风险管控。
开放生态体系助力开放银行建设。“开放融合，构建生态”已成为商业银行转型过程中的重要模式。商业银行数字化转型发展的一个重要方向就是采用BaaP（Bank as a Platform，银行即平台）的形式，实现银行与银行之间、银行与非银金融机构之间、银行与其它产业之间的数据共享与场景融合。开放银行的建设一般可以划分为两个阶段。第一阶段：开放API和数据共享构建开放银行互联互通的基础。将银行自身的应用程序功能进行打包输出，供外部合作伙伴或第三方开发者使用，同时将涉及客户支付、信贷、储蓄等一系列金
融数据在脱敏加工后，在合法合规的前提下与第三方进行共享，实现与生态圈的互联互通。第二阶段：构建智慧银行生态圈实现合作共赢。从客户潜在痛点出发，挖掘一系列解决客户痛点的场景和机会，通过“金融+场景”的方式服务客户端的金融需求，将金融产品全方位、无缝插入客户相关场景中，与行业价值链各环节参与者聚合成广泛动态、优势互补的联盟，实现深度的合作共赢。
二、 农业银行金融科技成果与数字化转型面临的新挑战1平方公里等于多少公顷
坚持以客户为中心，以金融科技创新为驱动，打造互联网化、数据化、智能化、开放化的数字化银行已成为银行业发展的必然趋势。在商业银行处于数字化转型发展的关键节点，农业银行党委提出了“推动数字化转型 再造一个农业银行”的战略构想，对科技部门明确了搭建好支持数字化转型的技术支撑平台的高起点、高标准、高质量、高时效的建设要求。
（一） 科技创新的丰硕成果为推进数字化转型提供基础
近几年，农业银行加快了金融科技创新的应用步伐，不断提升科技支撑能力，取得了一系列有目共睹的成果，技术平台的建设工作已具备一定基础。
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一方面，密切跟踪、研究、应用行业主流金融科技技术，助推业务发展。根据全行战略发展目标，制定了金融科技创新行动计划，采取“重点突破、整体提升、积极赶超”策略，全面提升“人工智能、移动互联、区块链、大数据、云计算、信息安全”六项金融科技关键技术应用能力，逐步深化智慧“三农”、智慧零售、智慧网金、智能资管、智能信贷、智能运营、智能案防、智能办公等八大业务领域应用，支持金融科技技术与金融业务应用场景的快速融合创新。2018年农行全力推进“惠农e通”平台优化升级；创新推出新一代智能掌银、聚合扫码支付、“微捷贷”、新一代超级柜台、基金智能投资平台等亮点产品，有力支持了互联网金融服务“三农”、零售与网点转型、中间业务提升“三大工程”。
另一方面，技术平台的搭建已初具规模。分布式架构方面，不断推进构建“主机平台+开放平台”的融合型IT基础架构，核心系统已实现主要查询交易下移至分布式集，分担核心系统将近一半交易量。在大数据平台方面，企业级大数据平台的有效数据规模达11.3PB，并同步建设了数据提取、经营管理信息、数据分析挖掘和实时流计算四大数据服务平台。在人工智能方面，完成了人工智能平台金融大脑孵化投产，金融大脑已具备一定的感知和思维能力，为各类应用场景提供AI能力输出。在移动互联方面，智能掌银工程已取得初步成效，个人掌银对柜面业务的覆盖率达到98%，日交易量突破2亿笔，成为第一大交易渠道。
在云架构方面，基础云（IaaS）平台达到一定规模，具备进一步扩大应用范围的能力。从整体来看，全方位的技术平台已初具规模，IT综合服务能力和支持能力不断提升，较好地支撑了全行的业务经营发展。

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