加息背景下的房贷省息现实路径选择
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炒股风险大，买基金赚的慢，赚的少，存款利息高不过物价上涨……中国居民正面临着理财渠道的考验。
飞涨的房价，紧缺的资金令很多人大伤脑筋。但是安身立命的房产还是要置办，很多人开始走上了银行借贷买房的路，有人戏称为“房奴生活”。近年来，房产的火热也带动了银行房贷产品的开发，各式各样的房贷产品令那些欲当“负翁”的人，和那些已经当“负翁”的人眼花缭乱。
5月19日央行2007年来第二次加息，这意味着存贷款利率纷纷上扬，而对于
房贷这样的长期贷款来说，月供也意味着
相应地增加。有消息称，中国正在进入加息
通道，未来利率将还是上调。如此,“负翁”
如何选择房贷应对加息呢?归根结底就是
节省利息，选择适合自己的房贷产品。
招商银行武汉分行消费信贷中心总经
理陈薇认为：贷款买房对于现代年轻人而
言，不只是一种生活状态，还是一种生活方
式，更是一种理财模式；关键是要学会如何
令自己在房贷面前变得更聪明、更从容，不
要让自己成为一个真正的“房奴”。
年轻置业族
目前年轻人按出生地划分主要是两部
分，一部分生在普通城市家庭，父母可以帮
助买房，另一部分是农村出生，通过大学教
育在城市工作，农村父母不能给与买房帮
助，全部资金需要靠自己筹集或者还要帮
助家庭兄妹完成学业和其他。他们经过几
年的工作拥有部分存款，想买房结婚，一但
购房就面临着倾其所有。
这类人明显的特点是，刚刚参加工
9394.54万户，逼近1亿大关。
今年第3期凭证式国债从5月10日至31日发行，其中3年期的票面年利率3.66%,5年期的票面年利率4.08%。本次加息后，同档次期限的银行定期存款税后利率逼近国债收益。
本次加息后,3年期定期存款利率为4.41%，扣除20%的利息税后为3.528%;5年期定期存款利率为4.95%。扣除20%的利息税后为3.96%。此前，今年3月加息时恰逢今年第1期凭证式国债发行。在央行宣布加息后，财政部相应调高了该期国债的利率，但已经售出的该期国债不能调高利率。
中央财经大学银行业研究中心主任郭田勇指出,4月份的储蓄搬家规模，尚不足以影响商业银行的经营。
他说，目前银行体系的流动性比较充裕，银行业体系的存贷差尚有4万至5万亿，整体来看，储蓄只减少了1000多亿，此外，提高存款准备金率也冻结不到2000亿元，加上央票的发行，与银行业体系的存贷差比较来看，尚不足以产生较大的震动。但是如果出现上万亿的储蓄搬家就要高度关注了。
“此次加息之前，存款利率为2.79%，而4月份的CPI上涨幅度为3%，储蓄存款实际利率为负。这也是导致储蓄搬家的一个重要原因。本次加息27个基点后，如果CPI继续处于3%的警戒线以下，至少能够保证税前存款利率为正。这对于居民储蓄来说是非常重要的。”郭田勇说。
链接1：央行历次加息时间及对股市的影响
2007年3月18日：上调金融机构人
民币存贷款基准利率0.27个百分点。低开
后大幅度走高，开盘2864点，收盘3014
点，突破3000点，全天大涨2.87%，随后一
路强劲上行至3600点。
2006年8月19日：一年期存、贷款基
准利率均上调0.27%。周一开盘后，沪指开
盘低开至1565.46点，最低点1558.10点,
网络语言随后迅速反弹收复失地，收盘至1601点,广东特菜
上涨0.20%。
2006年4月28日：金融机构贷款利
率上调0.27%，提高到5.85%。28日，沪指
低开14点，最高1445点，收盘1440点，涨
23点，大涨1.66%。谌的拼音
2005年：加息对上市公司业绩影响并
不显著。
祝老师元旦快乐的祝福语简短2004年10月29日：一年期存、贷款蓝兰岛
利率均上调0.27%。一路下跌中的沪综指
继续大跌1.58%，当天报收于1320点。
1993年7月11日：一年期定期存款
利率9.18%上调到10.98%。首个交易日沪
指下跌23.05点。
1993年5月15日：各档次定期存款年
利率平均提高2.18%，各项贷款利率平均提
家乡的春节作文高0.82%。首个交易日沪指下跌27.43点。
链接2：数据声音
1、非洲开发银行集团理事会主席、中国
人民银行行长周小川5月日表示，中国
并不排除继续使用包括银行存款准备金率
和利率等货币工具来确保宏观经济的稳定。
2、国家统计局17日发布的报告显
示,1至4月份，全国城镇固定资产投资同
比增长25.5%，增幅比1至3月份微升0.2
个百分点，比去年同期回落4.1个百分点。
3、国家统计局15日发布的数据显示,
4月份，我国社会消费品零售总额同比增
长15.5%，增幅比上月加快0.2个百分点,
比去年同期加快1.9个百分点。
4、2007年一季度，中国进出口继续快
速增长，进出口总额达到4577.4亿美元,
同比增长23.2%，贸易顺差464.4亿美元,
增长99.4%。
5、最新数据显示，今年一季度，全国
70个大中城市新建商品住房销售价格同
比上涨6.0%，深圳、北京继续以10%左右
的涨幅位居前列。
6、国家统计局4月份经济数据显示,
当月我国居民消费价格总水平(C PI)仍然
保持3%的上涨。此前一天，央行公布的金
融数据也显示,4月份贷款增长速度反弹,
当月金融机构人民币贷款增加4220亿元,
同比多增1058亿元。今年前四个月，金融
机构新增贷款已高达1.84万亿元。
7、继前一交易日突破7.69关口后,5
月14日人民币汇率中间价再破7.68关
口，以7.6739创下汇改以来新高。按照14
日中间价计算，汇改以来人民币累计升值
幅度已经超过568%。(编辑刘启明)
加息背景下的房贷省息现实路径选择
本刊记者肖旭
6200717.
理财版年第6期

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