银行业专业人员职业资格中级个人贷款(个人经营类贷款)-试卷2
银行业专业人员职业资格中级个人贷款（个人经营类贷款）-试卷2
(总分：68.00，做题时间：90分钟)
一、 单项选择题(总题数：18，分数：36.00)
1.下列不可以作为个人经营贷款申请材料中个人收入证明的是( )。[2015年5月真题]
（分数：2.00）
 A.个人纳税证明
 B.在银行近3个月内的存款 √
 C.工资薪金证明
 D.个人在经营实体的分红证明
解析：解析：个人经营贷款申请材料中个人收入证明包括个人纳税证明、工资薪金证明、个人在经营实体的分红证明、租金收入、在银行近6个月内的存款、国债、基金等平均金融资产证明等。
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2.个人经营贷款利率同时符合中国人民银行和商业银行总行对相关产品的风险定价政策，并符合商业银行总行利率授权管理规定，个人经营贷款可在( )的基础上上浮或者适当下浮。[2015年5月真题]
（分数：2.00）
 A.实际利率
 B.公定利率
 C.基准利率 √
 D.固定利率
解析：解析：个人经营贷款是指用于借款人合法经营活动的人民币贷款。个人贷款利率需同时符合中国人民银行和总行对相关产品的风险定价政策，并符合总行利率授权管理规定，个人经营贷款可在基准利率的基础上上浮或适当下浮。
3.下列关于下岗失业人员小额担保贷款的表述，正确的是( )。[2015年5月真题]
（分数：2.00）
 A.贷款额度起点一般为人民币3000元
 B.利率参照中国人民银行规定的同期贷款利率，银行不得上浮利率
 C.贷款期限最长不超过3年
 D.贷款必须专款专用 √
解析：解析：A项，下岗失业人员小额担保贷款额度起点一般为人民币2000元；B项，自2008年1月1日起，小额担保贷款经办金融机构对个人新发放的小额担保贷款，其贷款利率可在中国人民银行公布的贷款基准利率的基础上上浮3个百分点；C项，贷款期限最长不超过2年。
4.在审查个人商用房贷款借款人所提交的材料是否真实、合法时，审查的内容不包括( )。[2014年6月真题]
（分数：2.00）
 A.审查借款人、保证人、抵押人、出质人的身份证件是否真实、有效
 B.审查借款人提供的直接划拨账户是否是借款人本人的活期账户
 C.审查借款人户籍所在地是否在贷款银行所在地区 √
 D.审查抵(质)押物的权属证明材料是否真实，有无涂改现象
解析：解析：C项属于“借款申请人的主体资格是否符合银行商用房贷款管理办法的相关规定”这一风险点的具体内容。
5.不可以作为个人经营贷款还款能力证明的是( )。[2014年6月真题]
（分数：2.00）
 A.借款人或其自有经营实体近期连续一段时间所得税税票
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 B.借款人教育对象的存款证明 √
 C.借款人的收入证明
 D.借款人的资产状况证明
解析：解析：个人经营贷款还款能力证明包括：①个人收入证明，如个人纳税证明、工资薪金证明、个人在经营实体的分红证明、租金收入、在银行近6个月内的存款、国债、基金等平均金融资产证明等；②能反映借款人或其经营实体近期经营状况的银行结算账户明细或完税凭证等证明资料；③抵押房产权属证明原件及复印件。
6.下列属于个人经营贷款操作风险管理的是( )。[2014年6月真题]
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 A.银行规范抵押手续办理的相关程序 √
 B.银行考虑借款人所经营企业的主营业务量及现金流情况
 C.银行加强对借款人还款能力的调查与分析
 D.银行加强对抵押物价值的调查与分析
解析：解析：BCD三项属于个人经营贷款信用风险的防控措施。
7.个人商用房贷款的贷款发放要遵循( )的原则，由独立的放款管理部门或岗位负责落实放
款条件、发放满足约定条件的贷款。[2012年6月真题]
（分数：2.00）
 A.审放分离 √
 B.诚信申贷
 C.协议承诺
 D.实贷实付
解析：解析：个人商用房贷款的贷款发放要遵循审贷与放贷分离的原则，设立独立的放款管理部门或岗位，负责落实放款条件、发放满足约定条件的贷款，对贷款资金的支付进行严格管理与控制。
8.个人经营性贷款一般面向从事合法生产经营的自然人，包括( )。[2012年6月真题]
（分数：2.00）
 A.法人企业
 B.股份有限公司
 C.有限责任公司
 D.个体工商户 √
解析：解析：个人经营性贷款是指银行向从事合法生产经营的自然人发放的，用于定向购买商用房，以及用于满足个人控制的企业(包括个体工商户)生产经营流动资金需求和其他合理资金需求的贷款。
9.个人贷款越权发放属于( )。[2010年10月真题]
（分数：2.00）
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 A.信用风险
 B.系统风险
 C.操作风险 √
 D.法律风险
解析：解析：未按规定的贷款额度、贷款期限、担保方式、结息方式、计息方式、还款方式、适用利率、利率调整方式和发放方式等发放贷款，导致错误发放贷款和贷款错误核算属于操作风险。
10.对于商用房贷款抵押物，以下说法错误的是( )。[2010年5月真题]
（分数：2.00）
 A.用于抵押的财产需要估价的，必须由贷款银行进行评估 √
 B.不具有独立产权的商业用房，存在处置风险
 C.以财产作抵押的，借款人应根据贷款银行的要求办理抵押物保险
 D.对商业前景不明的期房，原则上不得接受抵押
解析：解析：A项，用于抵押的财产需要估价的，可以由贷款银行进行评估，也可委托贷款银行认可的资产评估机构进行估价。
11.商用房贷款操作风险的主要内容不包括( )。[2010年5月真题]
（分数：2.00）
 A.借款人还款能力变化风险 √
 B.贷后管理中的风险
 C.贷款签约和发放中的风险
 D.贷款受理、调查、审查、审批中的风险
解析：解析：商用房贷款操作风险的主要内容包括：①贷款受理和调查中的风险；②贷款审查与审批中的风险；③贷款签约与发放中的风险；④贷款支付管理中的风险；⑤贷后管理中的风险。A项属于信用风险的范畴。
12.个人商用房贷款的还款来源主要是( )。[2010年5月真题]
（分数：2.00）
 A.商用房的租金收入和借款人的其他经营收入 √
 B.借款人的投资收益
 C.个人商用房的资产增值
 D.借款人的工资薪金收入
解析：解析：商用房主要是用于盈利的经营性房屋，与普通个人住房贷款以工资薪金收入作为主要还款来源不同，商用房贷款(特别是金额较大的商用房贷款)的还款来源主要是借款人的经营性收入，包括租金收入和其他经营收入等。
13.对个人经营贷款借款人的生产经营收入，应重点调查的内容不包括( )。[2010年5月真题]
（分数：2.00）
 A.经营收入的合法性
 B.经营收入的稳定性
 C.未来收入预期的合理性
 D.经营成本的稳定性 √
解析：解析：对借款人的生产经营收入，应重点调查其经营收入的稳定性、合法性和未来收入预期的合理性。
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14.某客户向某金融机构申请商住两用房贷款，但不以所购商住两用房作为抵押，而是以现有自住房作为抵押，所购商住两用房成交价格为100万元，银行认可的自住房评估价格为90万元，则该金融机构最高可发放的贷款额度为( )。[2009年10月真题]
（分数：2.00）
 A.45万元
 B.55万元 √
 C.50万元
 D.49．5万元
解析：解析：根据规定，商用房贷款额度不得超过所购商用房价值的50％，所购商用房为商住两用房的，贷款额度不得超过所购商用房价值的55％。因此本题最高贷款额=100×55％=55(万元)。
15.在商用房贷款保证期间，保证人发生的下列情况一般不会引起信用风险的是( )。
（分数：2.00）
 A.保证人招聘新员工 √
 B.保证人陷入重大诉讼，可能影响其履约保证责任
 C.保证人有恶意破产倾向
 D.保证人有低价转让有效资产等行为
解析：解析：A项属正常的企业经营，一般不会引发信用风险。
16.关于商用房贷款的担保，下列说法错误的是( )。
（分数：2.00）
 A.采用抵押方式申请商用房贷款的，借款双方必须签订书面抵押合同
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 C.采用第三方保证方式申请商用房贷款的，借款人应至少提供第三方一般责任担保 √
 D.采用履约保证保险申请商用房贷款的，在保险有效期内，借款人不得以任何理由中断保险
解析：解析：采用第三方保证方式申请商用房贷款的，借款人应提供贷款银行可接受的第三方连带责任保证。
17.商用房贷款主要面临的是开发商带来的________和估值机构、地产经纪等带来的________。( )
（分数：2.00）
 A.项目风险；欺诈风险 √
 B.欺诈风险；项目风险
 C.信用风险；操作风险
 D.法律风险；信用风险
解析：解析：商用房贷款主要面临的是开发商带来的项目风险和估值机构、地产经纪等带来的欺诈风险；商用房贷款开展中应规范与外部合作机构的合作，既要充分发挥合作机构在业务拓展、客户选择和贷后管理等方面的积极作用，又要有效防范合作中可能产生的风险，把握好风险控制的主动权。
18.个人商用房贷款借款人需满足的条件之一为：已支付所购商用房市场价值( )(含)以上的首付款(商住两用房首付款比例须在45％及其以上)，并提供首付款银行进账单或售房人开具的首付款发票或收据。
（分数：2.00）
 A.50％ √
 B.55％
 C.60％
 D.65％
解析：解析：商用房包括商铺、住宅小区的商业配套房、办公用房(写字楼)。个人商用房贷款借款人需满足的条件之一为：已支付所购商用房市场价值50％(含)以上的首付款(商住两用房首付款比例须在45％及其以上)，并提供首付款银行进账单或售房人开具的首付款发票或收据。
二、 多项选择题(总题数：11，分数：22.00)
19.一般情况下，房地产开发商开发的个人商用房项目须“五证”齐全，下列证件中属于“五证”的有( )。[2015年5月真题]
（分数：2.00）
 A.商品房预售许可证 √
 B.建筑工程施工许可证 √
 C.房屋竣工验收合格证
 D.建设用地规划许可证 √
 E.国有土地使用证 √
解析：解析：房地产开发商开发项目的“五证”是指国有土地使用证、建设用地规划许可证、建设工程规划许可证、建筑工程施工许可证、商品房预售许可证。
20.下列选项中属于个人经营类贷款的有( )。[2014年6月真题]
（分数：2.00）
 A.下岗失业小额担保贷款 √
 B.个人商用房贷款 √
 C.个人住房装饰贷款
 D.个人医疗贷款
 E.农户贷款 √
解析：解析：个人经营类贷款包括个人商用房贷款、个人经营贷款、农户贷款和下岗失业
小额担保贷款，部分银行还设有农户小额信用贷款和农户联保贷款，它们是农户贷款的两种不同形式。

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