1．商业银行：商业银行是以追求最大利润为目标，以多种金融负债与资产为经营对象，能利用负债进行信用创造，并能为客户提供综合性·多功能服务的金融企业。
2．信用中介：指商业银行通过负债业务，把社会上的各种闲散货币资金集中到银行，通过资产业务，把它投向需要资金的各部门，充当资金闲置者和资金短缺者之间的中介人，实现资金的融通。
3．支付中介：指商业银行利用活期存款账户，为客户办理各种货币结算·货币收付·货币兑换和转移存款等业务活动。
4．格拉斯--斯蒂格尔法案：
格拉斯-斯蒂格尔法案（Glass-Steagall Act），也称作《1933年银行法》。
在1930年代大危机后的美国立法，将投资银行业务和商业银行业务严格地划分开，保证商业银行避免证券业的风险。该法案禁止银行包销和经营公司证券，只能购买由美联储批准的债券。
该法案令美国金融业形成了银行、证券分业经营的模式。
允许商业银行以信托的名义代客买卖公司股票。商业银行普遍设立信托部，通过信托部和银行控股的方式，参与大公司的人事和资本，大量进入非银行金融业务。1933年由美国颁布的法案。将投资银行业务
和商业银行业务严格地划分开，保证商业银行避免证券业的风险。该法案禁止银行包销和经营公司证券，只能购买由美联储批准的债券。
5．分行制：分行制银行是指那些在总行之下，可在本地或外地设有若干分支机构，并都可以从事银行业务的商业银行。这种商业银行的总部一般都设在大都市，下属所有分支行处须由总行领导指挥。分行制银行按管理方式不同，又可进一步划分为总行制和总管理处制。
6．流动性：所谓流动性，是指资产的变现能力，标准有资产变现的成本和资产变现的速度。流动性目标是指商业银行保持随时能以适当的价格取得可用资金的能力，以便随时应付客户提存及银行其他支付的需要。
7．银行制度：是一个国家用法律形式所确定的该国商业银行体系·结构及组成这一体系的原则的总和。
8．外源资本：
指商业银行通过各种方式如发股票、债券的方式从银行外部筹措的资金。
9．内源资本：
商业银行通过留存盈余的方式从银行内部筹措的资本金。
10．核心资本：一级资本又称核心资本，即永久性股东权益。包括已发行并完全缴足的普通股·永久性积累优先股和公开储备（由股票发行溢价、保留利润、普通准备金及法定准备金中提取的储备）。
11．附属资本：二级资本又称附属资本，包括非公开储备、资产重估储备、普通准备金/普通呆账损失准备金、混合资本工具（带有债务性质的资本工具）和次级长期债务。
12．银行资本充足性：所谓银行资本充足性是指银行资本数量必须超过金融管理当局所规定的能够保障正常营业并足以维持充分信誉的最低限度；同时，银行现有资本或新增资本的构成，应该符合银行总体经营目标或所需增资本的具体目标。包括数量和结构两个层面的内容。
13．风险加权资产：银行在风险权数给定的基础上，利用加权平均法，将各项资产的货币数额乘以其风险等级权数得到该项资产的风险加权值，然后得到的累加值即为银行表内风险加权资产。它是确定银行资本限额的重要依据之一。
14．风险加权表外项目：
安徽考全国几卷15．可用资金成本：可用资金成本也称为银行的资金转移价格，指银行可用资金所应负担的全部成本。是确定银行盈利性资产价格的基础。
16．再贴现：再贴现指经营票据贴现业务的商业银行将其买入的未到期的贴现汇票向中央银行再次申
请贴现，也称间接借款。
17．现金资产：现金资产是银行持有的库存现金以及与现金等同的可随时用于支付的银行资产。
18．库存现金：库存现金，是指商业银行保存在金库中的现钞和硬币。
19．超额存款准备金：所为超额存款准备金有两种含义：广义的超额存款准备金是指商业银行吸收的存款中扣除法定准备金以后的余额，即商业银行可用资金；狭义的超额存款准备金则是指在存款准备金账户中，超过了法定存款准备金的那部分存款。
20．资金头寸：是指商业银行能够运用的资金，主要包括时点头寸和时期头寸两种。
21．基础头寸：是指商业银行的库存现金以及在中央银行的超额存款准备金的加总。
22．可用头寸：是指商业银行可以动用的全部可用资金，包括基础头寸和银行存放同业的存款。
23．可贷头寸：是指商业银行可以用来发放贷款和进行新的投资的资金，它是形成银行盈利资产的基础。
24．贷款政策：贷款政策是指商业银行指导和规范贷款业务、管理和控制贷款风险的各项方针、措施和程序的总和。
25．信用贷款：信用贷款是指银行完全凭借款人的良好信用而无需提供任何财产抵押或第三者担保而发放的贷款。
26．担保贷款：担保贷款是指银行要求借款人根据规定的担保方式提供贷款担保而发放的贷款。
27．保证贷款：银行根据《担保法》中的保证方式向借款人发放的贷款称为保证贷款。
28．抵押贷款：抵押是指债务人或者第三人不转移抵押财产的占有，将该财产作为债权的担保。银行以抵押方式做担保而发放的贷款，就是抵押贷款。
29．质押贷款：以《担保法》中规定的质押方式发放的贷款称为质押贷款。
30．抵押率：抵押率又称“垫头”，是抵押贷款本金利息之和与抵押物估价值之比。
31．票据贴现：票据贴现是一种以票据所有权的有偿转让为前提的约期性资金融通。
32．消费者贷款：消费者贷款是指银行以消费者个人为对象，以个人消费为用途而发放的贷款。
33．住房按揭贷款：住房按揭贷款是目前我国银行发放的一种主要的消费者贷款。它是由住房的购买者再支付一定的购房款后，不足部分向银行申请贷款，以向卖房者付清全部房款。
34．信用分析：信用分析是对借款人的道德品格、资本实力、还款能力、担保及环境条件等进行系统分析，以确定是否给予贷款及相应的贷款条件。
35．现金流量：现金流量是指现金的流出和流入量的总称。这里的现金包括两个部分，即现金和现金等价物。
36．不良贷款：出现明显问题的贷款，包括次级贷款、可疑贷款以及损失贷款。
37．关注贷款：尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但潜在的问题如果发展下去将会影响贷款的偿还。这类贷款称为关注贷款。
38．次级贷款：借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入已不足以保证还款，需要通过出售、变卖资产或对外融资，乃至执行抵押担保来还款，这类贷款称为次级贷款。
39．可疑贷款：借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保等措施，也肯定要造成一定损失。或是因为存在借款人重组、兼并、合并、抵押物处理和诉讼未决等待定因素，损失金额还不能确定。
40．审贷分离：是指将贷款管理的各个环节划分为既相互独立，又相互制约的管理岗位，建立权力制衡机制，明确各自的职责。
41．流动性准备方法：是商业银行传统证券投资策略的一种，被认为是较为保守或消极的投资策略。其基本思想可以概括为，证券投资应重点满足银行流动性需要，在资金运用安排上以流动性需要作为优先顺序的考虑。
42．梯形期限策略：相对稳健的方法，也称为起先间隔方法，其基本思路是，根据银行资产组合中分布在证券上的资金量把他们均匀的投资在不同期限的同质证券上，在由到期证券提供流动性的同时，可由占比重较高的长期限证券带来较高收益率。
43．杠铃结构方法：把证券化分为短期证券和长期证券两个组别，银行资金只分布在这两类证券上，而对中期证券一般不予考虑。
44．利率周期期限方法：该投资策略认为，在预测利率上升时，银行证券管理人员应更多的持有短期证券，减少长期证券；而预测利率处于上升周期转折点并逐步下降时，银行应将证券的大部分转换成长期证券；当利率下降至周期的转折点时，银行再次将证券组合转换成以短期证券为主。
45．避税投资组合：由于中央政府机构债券和地方政府债券有风险差异，为了鼓励地方经济发展和减轻地方财政负担，一些国家法律不允许对市政府债券实行税负优惠，即对投资者市政府债券所获利息减免所得税，使市政债券能以较低的利率发行，但投资者的实际收益率并不降低，然而，这种税负的差异却使作为投资者的银行获得了合理避税的条件，银行利用应税债券和减免税债券的组合，可以使
银行证券投资的收益率进一步提高。
46．表外业务：表外业务是指商业银行从事的，按通行的会计准则不列入资产负债表内，不影响其资产负债总额，但能影响银行当期损益，改变银行资产报酬率的经营活动。
47．备用信用证：为投标人中标后签约、借款人还款及履约保证金等提供担保的书面保证文件。
48．票据发行便利：借款人根据事先与商业银行等金融机构签订的一系列协议，可以在一定期限内（一般期限为5至7年），以自己的名义周转性发行短期融资票据，从而以较低的成本取得中长期资金。
49．远期利率协议：远期利率协议是一种远期合约，买卖双方商定将来一定时间段的协议利率，并指定一种参照利率，在将来清算日按规定的期限和本金数额，由一方向另一方支付协议利率和届时参照利率之间差额利息的贴现金额。
50．贷款承诺：是银行与借款客户之间达成的一种具有法律约束力的正式契约，银行将在有效承诺期内，按照双方约定的金额、利率，随时准备应客户的要求向其提供信贷服务，并收取一定的承诺佣金。
51．贷款出售：银行在贷款形成以后，进一步采取各种方式出售贷款债权给其他投资者，出售贷款的
银行将从中获得手续费收入。
52．资产管理思想：资金来源的水平和结构是银行不可控制的外生变量，银行应主要通过资产方面项目的调整和组合来实现三性原则和经营目标。
53．负债管理思想：负债管理思想的基本内容是：商业银行资产按照既定的目标增长，主要通过调整资产
负债表负债方的项目，通过在货币市场上的主动性负债，或者“购买”资金来实现银行三性原则的最佳组合。
54．资产负债综合管理思想：也称相机抉择资金管理，其管理的基本思想是：在融资计划和决策中，银行主动的利用对利率变化敏感的资金，协调和控制资金配置状态，使银行维持一个正的净利息差额和正的资本净值。
55．利率敏感资金：利率敏感资金也称浮动利率或可变利率资金，是指在一定期间内展期或根据协议按市场利率定期重新定价的资产或负债。
56．持续期：也称持久期或存续期，最初由美国经济学家弗雷得里·麦克莱于1936年提出。从经济含义上讲，持续期是指固定收入金融工具现金流的加权平均时间，也可以理解为金融工具各期现金流抵
补最初投入的平均时间。
57．持续期缺口：持续期缺口管理就是通过相机调整资产和负债结构，是银行控制或实现一个正的权益净值以及降低重投资或融资的利率风险。持续期缺口定义为：DGap=DA-uDL
58．融资缺口：融资缺口由利率敏感资产与利率敏感负债之间的差额来表示，即FG=RSA-RSL.
59．敏感性比率：敏感性比率是融资缺口的另一种表达，它是利率敏感资产与利率敏感负债之间的比率关系，用公式可表达为：SR=RSA/RSL.
1．建立商业银行体系的基本原则有哪些？为什么要确立这些原则？
（1）有利于银行业竞争。根据经济学原理，经营同质产品的企业最需要竞争。开展竞争有利于整个社会经济的发展。所以国家应当提倡和保护银行业的竞争，允许新银行进入该领域，让各家银行按优胜劣汰规律进行竞争。（2）有利于保护银行体系的安全。因为银行之间的合理有序竞争可以提高银行经营效率，有利于增强银行抵御风险的能力；而过度竞争则可能导致银行破产、倒闭。而一家银行倒闭会引起各方面连锁的反应，甚至可能触发金融危机，最终影响整个国家的经济发展。所以，把保护银行体系安全作为建立本国银行制度所必须考虑的一个重要原则。
（3）使银行保持适当的规模。“规模经济”的理论认为：在市场经济中，任何一个企业都具有一个“最
合理规模”，在这种规模下，企业的成本最低，利润最优；而大于或小于这一规模，都会引起成本上升或利润下降。商业银行作为一种特殊企业，也要受规模经济制约。
（公平竞争，效率至上。安全、稳健。规模适度。）2．为何《巴塞尔协议》有关银行资本的规定对国际银行间的公平竞争具有特别重要的意义？
《巴塞尔协议》对银行资本衡量采用了全新的方法。其中，表内风险资产和表外风险资产测算是关键。对资本充足性规定了国际统一的标准，具有很强的约束力。为了保持资本质量，避免银行集团内部的双重杠杆作用，新协议的适用范围将在全面并表基础上扩大到以银行业务为主的银行集团的持股公司。新协议还考虑了银行业的进步和业内对1988年协议的批评意见，明确提出五大目标，即把评估资本充足率的工作与银行面对的主要风险更紧密的联系在一起，促进安全稳健性；在充分强调银行自己的内部风险评估体系的基础上，促进公平竞争；激励银行提高风险计量与管理水平；资本反映银行头寸和业务的风险度；重点放在国际活跃银行，基本原则适用于所有银行。
3．简述商业短期借款的渠道和管理重点。
主要渠道：（一）同业借款：指的是金融机构之间的短期资金融通。（二）向中央银行借款：商业银行向中央银行借款的主要形式有两种：一是再贷款；二是再贴现。（三）转贴现：是指中央银行以外的投资人从在二级市场上购进票据的行为。（四）回购协议：是指商业银行在出售证券等金融资产时
签订协议，约定在一定期限后按约定价格购回所卖证券，以获得即时可用资金的交易方式。（五）欧洲货币市场借款（六）大面额存款：是银行负债证券化的产物，也是西方商业银行通过发行短期债券筹集资金的主要形式。
管理重点：（一）主动把握借款期限和金额，有计划地把借款到期时间和金额分散化，以减少流动性需要过于集中的压力。（二）尽量把借款到期时间和金额与存款的增长规律相协调，把借款控制在自身承受能力允许的范围内，争取利用存款的增长来解决一部分借款的流动性需要。（三）通过多头拆借的办法将借款对象和金额分散化，力求形成一部分可以长期占用的借款余额。（四）正确统计借款到期的时机和金额，以便做到事先筹措资金，满足短期借款的流动性需要.
4．简述金融债券的种类及其经营要点。
金融债券有一般性金融债券，资本性金融债券和国际金融债券。
一般性金融债券包括担保债券和信用债券，固定利率债券和浮动利率债券，普通金融债券、累进利率金融债券和贴现金融债券，一次性性还本付息金融债券和付息金融债券；资本性金融债券包括次级债，混合债，可转债，可分离债；国际金融债券指的是在国际金融市场上发行的面额以外币表示的金融债券，主要包括外国金融债券，欧洲金融债券，平行金融债券。
经营要点：（1）做好债券发行和资金使用的衔接工作（2）注重利率变化和资金选择（3）掌握好发行时机（4）研究投资者心理
5．“对商业银行来说存款越多越好”
，你认为这句话对不对？为什么？
观点值得商榷，尤其是在中国目前面临流动性过剩的情
况下。从宏观上看，一国存款的供给总量主要取决于该国国民经济发展的总体水平，存款总量的增减也取决于多方面的主客观因素变化。无论是企业存款还是储蓄存款，在总量上都客观存在一个正常状态下的适度问题。如因企业资金占用过多、增长过猛，消费品供应不足。或因金融资产种类少，个人投资渠道缺乏而导致的储蓄存款急剧增长，就有可能使存款成为“笼中虎”，埋下冲击市场、冲击物价的隐患。从银行经营管理的角度看，一家银行的存款量，应限制在其贷款的可发放程度及吸收存款的成本和管理负担之承受能力的范围内。而如果超过这一程度和范围，就属于不适度的存款增长，反而会给银行经营带来困难。因此，银行对存款规模的控制，要以存款资金在多大程度上被实际运用于贷款和投资为评判标准。
6．影响商业银行库存现金需要量的因素有哪些？如何测算商业银行库存现金的需要量和最适送钞量？
影响因素：（1）现金收支规律。银行的现金收支在数量上和时间上都有一定的规律。（2）营业网点的多少。银行营业网点的数量与库存现金的需要量成正比。（3）后勤保障的条件。（4）与中央银行发行库的距离、交通条件以及发行库的规定。（5）商业银行内部管理。
测算商业银行库存现金的需要量：匡算库存现金需要量主要考虑库存现金周转时间和库存现金支出水平两个方面。
即期现金支出水平=前期平均现金支出水平*保险系数*历史同期平均发展速度
刘德华最新电影全集其中，前期平均现金支出水平=前30天现金支出累计发生额/30
保险系数=标准差*置信概率度
标准差=
历史同期平均发展速度=
求出即期现金支出水平后，以此与库存现金周转时间相乘，再加减一些其他因素，即为库存现金需要量。
最适送钞量：在这个最适的送钞量上，银行为占用库存现金和运送钞票所花费的费用之和应当是最小的。其公式是：
T=C*Q/2+P*A/Q
T 表示总成本，A表示一定时期内的现金收入或支出，Q 表示每次运钞的数量，P表示
每次运钞费用，C表示现金占有费率，A/Q表示运钞次数，Q/2表示平均库存现金量，P·A/Q表示全年运钞总费用，C·Q/2表示库存现金全年平均占用费。
当总成本为极小值时的运钞数量Q，以及以Q为自变量，求导数T’，则T’=
T’=0，则Q=
7．商业银行的贷款政策包括哪些内容？制定贷款政策时应考虑哪些因素？
内容：1贷款业务发展战略；2贷款业务规程及权限划分；3贷款的规模和比率控制；4贷款结构及区域分布；5贷款的担保；6贷款定价；7贷款档案管理政策；8贷款的日常管理和催收制度；9不良贷款的管理。
考虑因素：1有关法律、法规和国家的财政、货币政策；2银行的资本金状况；3银行负债结构；4服务地区的经济条件和经济周期；5银行信贷人员的素质。
8．在信用分析中如何对企业的财务报表进行分析？
财务报表分析主要是对资产负债表、损益表和财务状况变动表进行分析。资产负债表是反映企业财务状况的综合性报表；损益表是表示企业在一定时期内业务经营的成本、费用及盈亏状况的报表；而财务状况变动表则是在一定时期内企业的资产、负债、资本等的变动情况。从反映企业还款能力和贷款风险的需要出发，财务报表分析的重点是：1、资产项目。2、负债及资本项目3、损益表项目的分析。4．财务状况变动表分析。
教师节祝福语简短6-8字>外科口罩白一面一定要朝里吗9．在信用分析中如何进行现金流量分析？
现金流量是指现金的流出和流入的总量。这里的现金包括两个部分，即现金和现金等价物。现金流量表是根据企业资产负债表和损益表的有关数据来编制的，它反映了企业在一定时期内现金流量的规模、方向和结构。据此，银行可以评估的借款能力和财务实力。判断企业现金流量是否足以偿还债务，还可以通过两个比率来衡量。这两个比率是：
比率一：业务中的现金流量/（红利+到期的长期借负债）比率二：业务中的现金流量/（红利+到期的长期负债+年初短期负债余额）
如果比率一大于1，说明企业的偿债能力较强，如果比率二大于1，说明企业偿付能力很强，不仅能偿付现有债务，并能举借新债。
高分子材料与工程就业前景根据现金流量的计算方法，我们还可以根据需要对企业在一年中的某一期间的现金流量进行计算，也可以对未来年度的现金流量进行测算，从而为估算企业短期偿债能力和未来偿债能力提供依据。
10．银行如何发现不良贷款的信号？如何控制不良贷款的损失？
银行信贷人员可以从以下方面分析是否会产生不良贷款。（一）企业在银行账户上反映的预警信号。（二）从企业报表上反映的预警信号。（三）在企业人事管理及银行的关系方面的预警信号。（四）在企业经营管理方面表现出来的预警信号。
不良贷款的控制与处理：（一）监督企业整改，积极催收到期贷款。（二）签订贷款处理协议，借贷双方共同努力，确保贷款安全。（三）落实贷款债务债权。（四）依靠法律武器，收回贷款本息。（五）呆账冲销。
11．商业银行应建立那些贷款管理制度？其内容是
什么？
1，审贷岗位设置。根据银行贷款过程的特点，通常可将贷款过程中的审贷工作划分为以下几个岗位：贷款调查岗位，贷款审查岗位，贷款决策岗位，贷款检查岗位，贷款稽核监督岗位；2，贷款责任制度。一建立以行长责任制为中心内容的贷款管理责任制体系；二将贷款管理的权限与相应的责任分级落实到部门、岗位和个人，按照“统一领导、分级管理、各司其职、各负其责”的原则严格划定信贷人员、信贷部门负责人、行长的贷款管理权限和责任；三在划分贷款责任的前提下，明确奖罚条件和标准，实行“奖优罚劣”，将贷款管理工作的业绩与有关人员的利益挂钩；四建立信贷人员离职审计制度；3，贷款质量的检测与考核。一明确贷款质量分类标准及认定程序和办法；二建立贷款质量监测考核指标体系；三建立不良贷款的跟踪管理制度。
12．证券投资在商业银行投资组合中的主要功能是什么？
1，分散风险，获取稳定的收益；二，保持流动性；三，逆经济周期的调节手段；四，合理避税。
13．为什么大多数国家立法限定商业银行证券投资的范围？
(我觉得应该答商业银行证券投资风险）
商业银行证券投资所面临以下几种风险：
（1）.信用风险是指由于证券发行人到期不能付息而使投资人遭受损失的可能性。这种风险主要受证
券发行人的经营能力、资本额大小、事业的前途和事业的稳定性等影响
一般说来政府债券信用风险小，特别是中央政府债券，无信用风险可言。对公司债券和股票，国外有专门的资信评级机构，对公司发行的证券进行评判并分为不同级别。
（2）市场风险市场风险是指由空头和多头等市场条件所引起的投资总收益变动中的相应部分。多头市场和空头市场的这交替，导致市场收益发生变动，进而引起市场风险。
（3）.利率风险bb是指市场利率的变动影响证券的市场价格，从而给投资者带来损失的风险。市场利率与证券价格呈反方向变化：当市场利率上涨时，证券价格必然下跌；反之，当市场利率下跌时，证券价格必然上升。当市场利率上涨，证券价格下跌时，固定利率的投资者此时出售，价格上受损失；不出售，则利息上受损失。
另一方面，利率风险对持有不同期限的投资者有不同的影响。一般来说，长期债券对利率变动的敏感性要大于短期债券。利率上升，长期债券持有者遭到的损失大于短期债券；利率下降，长期债券获得的利益要高于短期债券。
（4）.通货膨胀风险是指因物价水平发生变化导致投资资本收益的不确定性而造成的损失。物价水平连续上涨后，货币购买力随之下降，致使货币持有者无形中受损。当然，也使投资者承担通货膨胀的损失。
14．商业银行利用证券投资进行避税的前提条件是什么？
15．为何要对表外业务活动加强监管？如何加强对表外业务活动的监管？
表外业务杠杆率高，自由度大，而透明度差，所以表外业务隐含的风险也多，主要有：信用风险，市场风险，国家风险，流动性风险，筹资风险，结算风险，操作风险，定价风险，经营风险以及信息风险。表外业务既可以给银行带来可观的收益，也可能使银行陷入更大的困境，尤其是具有投机性的表外业务，其经营风险难以估算，因此，商业银行都加强了对表外业务的管理。（一）商业银行对表外业务的管理：1建立有关表外业务管理的制度，包括信用评级制度，业务风险评估制度，双重审核制度；2改进对表外业务风险管理的方法，包括注重成本收益率，注重杠杆比率，注重流动性比例管理。（二）对表外业务活动监管：1完善报告制度，加强信息披露；2依据资信认证，限制市场准入；3严格资本管制，避免风险集中。
（三）调整会计揭示方法
16．商业银行管理理论中，资产管理思想与负债管理思想，各自强调的管理重心和所处环境差异是什么？（1）资产管理思想是传统的商业银行管理思想。早期商业银行家认为银行的负债主要取决于客户的存款，银行对此没有决定权，是被动的。而商业银行可以主动安排自己的资金运用，合理安排资产结构获得利润，并把资产管理作为管理的重点。随着经济发展，经历了商业贷款理论、可转换理论
、预期收入理论三个阶段。
负债管理思想产生于20世纪60年代，世界经济进入一个发展的黄金时期，对资金需求急剧增加，金融业的竞争加剧使商业银行不得不寻求新的资金来源，以满足资金的大量需求，管理重点逐渐转移到负债方面。
（2）二者环境差异主要是资金的需求状况不同，负债管理思想的环境是资金需求急剧增加的条件下产生的。20世纪70年代后期，产生了资产负债综合管理思想，主要是由于市场利率大幅度上升，负债的成本上升，风险加大。资产负债综合管理思想是从资产和负债两个方面综合考虑，保证资产的流动性、安全性和收益性有机统一。菲谢尔
17．持续期的经济含义和特征是什么？
持续期（Duration）也称久期。是固定收入金融工具的所有预期现金流入量的加
权平均时间，也可以理解为金融工具各期现金流抵补最初投入的平均时间。有效持续期实际上是加权的现金流量现值与未加权的现值之比。
18．当利率处于不同周期阶段是，资产负债持续期
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