名词解释
1、利率敏感性：资产的利息收入与负债的利息支出受市场利率变化影响的大小，以及它们对市场利率变化的调整速度，称为银行资产或负债的利率敏感性。
利率敏感性缺口：GAP=ISA-ISL GAP>0称为正缺口GAP<0称为负缺口GAP=0称为零缺口
2、保安族腰刀转贴现：是指中央银行以外的投资人从在二级市场上购进票据的行为。
3、可贷头寸：是指商业银行可以用来发放贷款和进行新的投资的资金，它是形成银行盈利资产的基础。
4、信托业务：信托是一种以信托为基础，以财产为中心，以委托为方式的财产管理制度。在现代市场经济条件下，商业银行和其他金融机构的信托业务处于这一财产管理制度的核心地位，它表现为一种以信用为基础的法律行为。
5、资产负债表：是使用最多的财务报表，是一种存量报表，反映了特定时点上银行的财务状况，是银行经营活动的静态体现。是综合反映商业银行在某一特定日期全部资产、负债和所有者权益状况的报表。
6、杠铃投资策略：杠铃结构方法把证券划分为短期证券和长期证券两个组别，银行资金只分布在这两类证券上，而对中期证券一般不予考虑。这种证券组合结构反映在图上形似杠铃，故得此名。
7、再贴现：指经营票据贴现业务的商业银行将其买入的未到期的贴现汇票向中央银行再次申请贴现，也称间接借款。
8、可用头寸：是指商业银行可以动用的全部可用资金，它包括基础头寸和银行存放同业的存款。
9、代理业务：是指商业银行接受政府、企业单位、其他银行或金融机构以及居民个人的委托，以代理人的身份代表委托人办理一些经双方议定的经济事务的业务。
上海网红餐厅10、梯形期限策略：是相对稳健的方法，它也称为期限间隔方法。该方法的基本思路是：根据银行资产组合中分布在证券上的资金量，把它们均匀的投资在不同期限的同质证券上，再由到期证券提供流动性的同时，可由占比重较高的长期限证券带来较高收益率。由于该方法中的投资组合很像阶梯形状，故得此名。
1、根据股东权利的不同，商业银行股本金可以分为？（普通股和优先股）
2、简述1988年《巴塞尔协议》的基本内容
规定12个参加国应以国际可比性及一致性为基础制定各自的对于银行资本的标准及规定。《巴塞尔协议》对银行资本衡量采用了全新的方法。
魔皇85刷图加点第一，重新界定了资本，将资本分成两部分：第一级资本称“核心资本”，由股本和税后留利中提取的储备金组成。第二级资本称附属资本，由未公开储备、重估准备、普通呆账准备金、长期次级债券所组成。
第二，将银行资产负债表内的资产分作五类，并分别对各类资本规定风险权数，据以计算风险资产。
第三，历史性地将银行资产负债表外的资产纳入监督范围，规定了不同的信用转换系数，据此折算成表内风险资产。第四，规定了总资本与风险资产比率不得低于8%，而且要求核心资本与风险资产比率不得低于4%。表内风险资产和表外风险资产测算是《巴塞尔协议》法的关键。
3、商业银行资本的功能
商业银行资本是银行从事经营活动必须注入的资金。资本实力雄厚，则商业银行资产规模也就越大；同时，资产因资本比例的增加而使其安全性得以提高。从管理的角度而言，银行资本管理是银行总体性的资产管理与负债管理的延伸。在某一目标利润下，银行的资产和负债会被适时调整以适应目标利润对资产和负债结构的要求，银行资本也会在数量、资本供给方式等方面作出相应调整。随着企业的成长，企业将通过内源资本或外源资本的融资途径增加其资本量。一般公司的资本是根据会计学的定义理解的，即资本等于资产总值减去负债总额后的净值，这个净值被称为所有者权益或净资产或产权资本或自有资金。商业银行具有双重资本的特点，为此，商业银行常将所有者权益称为一级资本或核心资本，而将长期债务称为二级资本或附属资本。双重资本为商业银行资本管理提供了余地。它能在保证股东权益的条件下，通过调节资本结构，降低资金成本，发挥财务杠杆效应，提高商业银行的内在价值。长期以来，各国对商业银行双重资本的看法不一。新框架除了进一步保持了资本充足率的地位外，又新增加了两项新的要求：监督约束和市场约束，从而构成了银行监管的三大“支柱”。
4、《新巴塞尔资本协议》的创新和突破可以通过其三大支柱体现出来，这三大支柱分别是？
最低资本的规定、监管当局的监督检查、市场纪律
5、商业银行负债的构成可以从不同角度去考察，按照负债的内容可以分为？（各项存款、各种借款、其他负债）
6、列举商业银行借入资金的几种渠道
同业拆借
同业存款 转贴现
抵押借款
再贴现
向中央银行借款
再贷款
回购协议
欧洲货币市场借款
发行金融债券
※短期借款的主要渠道：同业借款、向中央银行借款、转贴现、回购协议、欧洲货币市场
借款、大面额存单
※商业银行的长期借款一般采用金融债券的形式。金融债券有一般性金融债券、资本性金融债券和国际金融债券之分。
7、现金管理的原则P101
①总量适度原则（即适度存量控制原则）
现金资产管理的总量适度原则是指银行现金资产的总量必须保持在一个适当的规模上。这个适当的规模是指由银行现金资产的功能和特点决定的，在保证银行经营过程中流动性需要的前提下，为保持现金资产所付出的机会成本最低时的现金资产数量。总量适度原则是商业银行现金资产管理里的最重要的原则。
拔河是奥运会比赛项目吗? ②适时调节原则（即适时流量调节原则）
现金资产的适时调节原则是指银行要根据业务过程中的现金流量变化，及时地调节资金头寸，确保现金资产的规模适度。
③安全保障原则（即安全性原则）
商业银行大部分现金资产主要由其在中央银行和同业的存款及库存现金构成。
8、“5C”原则主要包括哪几个方面P141
许多商业银行对客户的信用分析就集中在五个方面，即所谓的“5C”：品格、能力、资本、担保及环境条件。
①借款人的品格：是指借款人不仅要有偿还债务的意愿，还要具备承担各种义务的责任
感。
②借款人的能力：能力是指借款人运用借入资金获取利润并偿还贷款的能力，而利润的大小，又取决于借款人的生产经营能力和管理水平。
③借款人的资本：资本是借款人财产的货币价值，它反映了借款人的财力和风险承担能力，并作为其从银行取得贷款的一个决定性因素。同时，资本也在一定程度上反映了企业经营者的经营成就。
④借款人的贷款担保：企业为贷款而提供的担保状况，也是影响贷款信用风险的一个重要因素。
⑤借款人经营的环境条件：是指借款人自身的经营状况和外部环境。
9、商业银行的贷款的分类P113
①按贷款的期限分类
戴尔家用电脑 商业银行贷款按期限分类可分为活期贷款、定期贷款和透支三类。活期贷款在贷款时不确定偿还期限，可以随时由银行发出通知收回贷款。定期贷款是指具有固定偿还期限的贷款。按照偿还期限的长短，又可分为短期贷款、中期贷款和长期贷款。透支是指活期存款户依照合同向银行透支的款项，它实质上是银行的一种贷款。
②按贷款的保障条件分类
按银行贷款的保障条件来分类，银行贷款可以分为信用贷款、担保贷款和票据贴现。信用贷款是指银行完全凭借客户的信誉而无需提供抵押物或第三者保证而发放的贷款。担保贷款是指具有一定的财产或信用作还款保证的贷款。票据贴现是贷款的一种特殊方式。
③按贷款的用途分类
我国习惯的做法，通常有两种分类方法：一是按照贷款对象的部门来分类，分为工业贷款、商业贷款、农业贷款、科技贷款和消费贷款；二是按照贷款的具体用途来划分，一般分为流动资金贷款和固定资产贷款。
④按贷款的偿还方式分类
银行贷款按照其偿还方式来划分，可以分为一次性偿还和分期偿还两种方式。一次性偿还是指借款人在贷款到期日一次性还清贷款本金的贷款，其利息可以分期支付，也可以在归还本金时一次性付清。分期偿还贷款是指借款人按规定的期限分次偿还本金和支付利息的贷款。
⑤按贷款的质量（或风险程度）分类
按照贷款的质量或风险程度划分，银行贷款可以分为正常贷款、关注贷款、次级贷款、
可疑贷款和损失贷款等五类。正常贷款是指借款人能够履行借款合同，有充分把握按时足额偿还本息的贷款。关注贷款是指贷款的本息偿还仍然正常，但是发生了一些可能会影响贷款偿还的不利因素。次级贷款是指借款人依靠其正常的经营收入已经无法偿还贷款的本息，而不得不通过重新融资或“拆东墙补西墙”的办法来归还贷款。可疑贷款是指借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行抵押或担保，也肯定要形成一部分损失。损失贷款是指在采取了所有可能的措施和一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分的贷款。
10、商业银行贷款定价的主要影响因素及其贷款的一般程序p120 123
（1）主要影响因素：按照一般的价格理论，影响贷款价格的主要因素是信贷资金的供求状况。然而，由于信贷资金是一种特殊的商品，其价格的决定因素就更加复杂。通常，在贷款定价时银行应当考虑的因素主要有以下几方面：资金成本、贷款风险程度、贷款费用、借款人的信用及与银行的关系、银行贷款的目标收益率、贷款供求状况。
（2）一般程序：为了保证贷款安全，对于任何一笔贷款，都必须遵循以下工作程序：贷款申请、贷款调查、对借款人的信用评估、贷款审批、借款合同的签订和担保、贷款发
放、贷款检查、贷款收回。
11、简要说明价格领导模型定价法
贷款利率=优惠利率（包括各种成本和银行预期利润）+违约风险溢价（0.25-0.75%）
+期限风险溢价（1-2%）
12、商业银行证券投资的目标
银行证券投资的基本目的是在一定风险水平下使投资收入最大化。
①获取收益元旦短句10字
②进行风险管理，提高商业银行资产的安全性
③合理避税
④保持资产的流动性
⑤其他功能
13、比较分业经营与混业经营的优势与弊端
(1)分业经营的优势：分业经营体制是克服混业经营体制的弊端而确立的。分业经营体制的积极作用集中体现在：降低了风险监控的难度，有利于维护金融体系的安全，有利于监管。
弊端：商业银行业务范围受到限制，难以获得更大发展。造成市场垄断。缺乏有效竞争。金融机构运行成本增加，效率降低
（2）混业经营的优势：扩大了商业银行的业务范围，提高了银行资源的利用效率，为银行的业务扩展和利润增长提供了机会，增强了竞争实力。有利于促进证券市场竞争，优化市场主体结构，提高金融服务水平。有利于提高效率，降低金融体系运行成本。
弊端：风险控制难度较大，监管难度较大。
14、商业银行中间业务的概念和特点
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