中国农业银行宁波市分行2010年前三季度江东支行综合绩效考核分析报告
2010年前三季度江东支行综合绩效
考核分析报告
前三季度，我行经营发展中最大的亮点就是中间业务收入的提升，促进了收入结构的不断优化；最大的软肋则是存款增长的乏力，在市场拓展方面不尽人意。我行在效益、风险控制、结构优化方面都优于北仑，但是在存款、中间业务收入方面则与北仑拉开了较大差距。与二季度相比，北仑支行在中间业务收入占比中与我行差距减少，四大行中中间业务收入市场份额提高2.36%，两项4.51分的提升使得北仑最终以2.39分的优势超越我行，与我行排名互换。
就自身经营情况而言，除了中间业务收入占比及折效存款增量较半年末有所退步外，我行其他指标完成情况有所提高，在市区行中仍保持领先位置。但与全市各行比较时，我行大部分指标发展落后于全市平均水平。
一、促进综合绩效提升的因素分析
1．中间业务收入早入账、早收益
年初行长室确定的关于中间业务收入尽早收益、尽早得益的思路为我行中间业务发展指明了正确的方向。虽然下半年以来，我行中间业务的发展趋势有所放缓，但是增速仍保持全市平均水平，中间业务收入完成情况和中间业务收入占比处于全市前列。我行投资银行收入远高于市区其他行部，是我行中间业务收入的主要增长极，占到了中间业务收入的44.8%。其中，银团贷款手续费收入150万元，是中间业务收入的新亮点。前三季度新签财务顾问合同有34份，其中，上半年签订的达到31份；实收金额总计1353万元，占到投资银行收入的90%，显示了今年我行在拓展投行业务上下了不少功夫。
2．支行大楼折旧费用和固定资产全额资金占用的调减降低成本，增加利润
分行银行卡部、分行电子银行部以及长城公司，无偿使用我行支行大楼五、六层及七、八层部分。江东支行大楼原值为9792万元；截止2010年9月末，累计折旧1174万元。经请示与沟通，市分行同意在绩效考核中剔除支行大楼部分折旧摊销费用195.5万元，固定资产全额资金占用成本32万元，合计调减成本195.5万元，调增利润227.5万元。相比调整前，成本收入比减少了1.16%，得分提高了0.24分；人均经济增加值增加了1.06万，得分提高了0.81分；经济资本回报率提高了0.66%，得分提高了0.36分；经营计划得分增加了0.03分。虽然该调整对最终排名没有影响，但是综合绩效总分提高了1.43分。
3．法人贷款质量持续优化
年审过后，法人贷款质量有较大提升，AA+及以上法人客户贷款最近四个月均保持在80%以上。原AA+及以上法人客户的信用等级只有宁兴控股和佳虹进口下调到AA级，华恒建设、现代建筑装潢市场管理中心、东钱湖投资开发及龙泰塑胶信用等级均上调，另外新引进了AA+级法人客户国大雷迪森。优质法人客户贷款不仅信用风险低，经济资本占用成本少，而且有利于发展未来更广泛的银企合作，为我行提供更多的利润来源。
4．电子渠道交易量占比稳步提升
第三季度，我行电子渠道交易量占比突破分行标准值60%，达到60.33%，主要是本行POS的交易量提升了1.26%。ATM的分流作用最为明显，而我行的电话银行交易量在系统内表现不俗，仅次于慈溪，两家支行合计达到全市电话银行交易量的51.2%；自助终端交易量为全市第一，占全市自助终端交易量的18%。1-9月份我行总交易量为425.23万笔，其中柜台159.25万笔，电子渠道256.56万笔，其他9.42万笔。以我行9月底柜台人员76人，180天测算，平均每人每天交易量116笔。若电子渠道在目前基础上提高1%，则可节省柜员2.02人。
辖内14家二级支行中，有8家支行电子渠道交易量占比已达到分行标准值水平，而排名第八的现代（64.56%）和排名第九的曙光本部（54.90%）之间的差距有如何抄税9.66个百分点。从三季度的占比提升情况看，提升较快的恰恰是3家占比在50%-60%之间的支行，说明全行电子渠道业务占比仍有较大提升空间。营业部虽然网银交易量排名第一，但是由于ATM均在营业大厅内，ATM交易量排名在全行11位，拉低了电子渠道占比。新河储蓄所由于装修，ATM无法使用，ATM交易量的占比9月末比6月末降低了7.35%，若剔除ATM交易量，实际电子渠道占比提升了0.91%。
第三季度，我行辖内所有支行网银交易量和POS交易量占比较二季度均有提升。第四季度，随着我行新河储蓄所装修完成，至少5家离行式自助银行的投入使用，年末电子渠道交易量占比预计将有较大提升。
2010年江东支行电子渠道交易量占比提升分布
支行
1-6月电子渠道业务
1-9月电子渠道业务
电子渠道占比
其中
占比
排名
占比
排名
提升
排名
ATM
本行POS
电话
银行
网银
自助
终端
营业部
40.06%
13
39.85%
13
-0.21%
13
-0.50%
0.26%
-0.01%
0.01%
0.04%
曙光本部
53.23%
9
54.90%
9
1.67%
4
0.40%
1.61%
-0.52%
0.14%
0.04%
兴宁本部
64.75%
5
66.46%
5
1.71%
3
0.87%
0.40%
-0.03%
0.05%
0.42%
高新区
51.41%
10
中国最好的医科大学52.28%
12
0.87%
11
0.72%
0.40%
-0.22%
0.01%
-0.03%
明益本部
63.71%
7
64.99%
7
1.28%
8
0.39%
0.57%
-0.03%
0.32%
0.04%
灵桥
50.83%
11
53.57%
10
2.74%
1
-0.25%
1.67%
-0.12%
1.22%
0.22%
东柳
67.60%
2
68.48%
2
0.88%
10
-0.24%
0.66%
-0.06%
0.53%
0.00%
新城
50.61%
12
52.63%
11
2.02%
2
-1.20%
4.18%
0.00%
0.90%
0.15%
五环
70.72%
1台湾选举2019最新消息
71.99%
1
1.27%
9
0.66%
0.30%
0.00%
0.35%
-0.03%
东外滩
67.40%
3
68.13%
4
0.73%
12
-0.73%
0.83%
0.02%
0.66%
-0.04%
新河
35.59%
14
29.38%
14
-6.21%
14
-7.35%
0.00%
-0.01%
1.15%
0.00%
现代
62.97%
鸡米花
8
64.56%
8
1.59%
6
-2.18%
4.11%
-0.72%
0.23%
0.15%
东海
67.12%
4
68.42%
3
1.30%
7
0.35%
0.00%
-0.02%
0.72%
0.26%
东郊
64.68%
6
66.33%
6
1.65%
5
-0.65%
2.22%
-0.06%
0.13%
0.01%
二、影响综合绩效退步的因素分析
1．存款增长乏力是我行经营发展的最大绊脚石
9月末人民币存款余额比年初只增长24499万元，增长率4.9%，只完成9月末存款增量计划的36.3%；前三季度人民币存款日均余额增长20223万元，只增长4.1%，完成前三季度日均存款增量计划的40%。从全行存款走势看，存款增长主要在5月下旬以来，基本上保持在2亿元以上，但是对公存款波动剧烈。
银行承兑汇票保证金存款锐减拖累了折效存款增量。如果三季度银行承兑汇票保证金能保持二季度的日均数1859万元，那么折效存款增量点均可多增68万元，人均可多增5万元。
存款系统内市场份额方面，我行在市区行中列第三位，仅仅好于营业部。市区行存款市场份额除了营业部外，其他三行市场份额呈逐季下降趋势，市区行的市场份额逐渐被其他县域行挤占。
市区行系统内存款市场份额
母亲节 祝福语
　
上年第四季度
1-3月
1-6月
1-9月
海曙
6.19%
6.41%
6.13%
5.96%
江北
9.51%
9.20%
9.10%
8.99%
江东
6.07%
5.80%
5.79%
5.67%
营业部
2.22%
2.03%
2.23%
2.27%
合计
23.99%
23.44%
23.25%
22.89%
而在经营计划中，人民币存款时点和日均和半年末一样，完成率不到计划的50%而不得分。若不考虑存款指标，我行其他完成率在全市列第四位；而包含该指标后，我行经营计划在全市排名第十位（-1.88），主要原因之一是同业存款较去年年底减少25339万元，比半年末减少35571万元，得分比半年末减少0.24分。
值得一提的是，9月30日，我行，尤其是营业部，抓住机会，利用鱼饵型理财产品稳定季末存款。此类理财产品在月底几天开售，月初划款，使得购买资金在月末一天得以冻结，既不影响月末存款余额，又能为我行带来理财业务收入。从9月30日头寸看，我行是全市为数不多的存款未比前一日下跌的支行之一。
2．信用风险经济资本超限降低了经济增加值和经营计划完成得分
分行下达我行的信用风险经济资本计划为33000万元，而我行9月末信用风险余额为35217万元，超限有关狼的成语2217万元，减少经济增加值228万元，使得人均经济增加值指标得分下降1.04分。

版权声明：本站内容均来自互联网，仅供演示用，请勿用于商业和其他非法用途。如果侵犯了您的权益请与我们联系QQ:729038198，我们将在24小时内删除。