网络小贷公司疑将步P2P后尘
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网络小贷公司疑将步P2P后尘文/本刊记者罗克研
2020年末，走过13年的P2P网
贷机构清零，剩下出借人8000亿
的待还款。
2020年末，时隔12年的网络小
额贷款公司也正在经历新规下的
新一轮的洗牌。
根据央行数据，截至2020年9
月末，全国共有小额贷款公司7227
家。其中，核批经营可以开展网络
小贷业务的249家。
今年11月2日，银保监会、中国
人民银行就《网络小额贷款业务管理暂行办法（征求意见稿）》公开征求意见。意见稿一出，几乎将99%网络小贷的路斩断。与此同时，更多的网络小贷牌照变成“废纸”。
不少业内人士指出，蚂蚁集团上市的最大障碍就是网络小贷的管理办法。未来蚂蚁大概率将拆分上市，金融服务将独立出来，而估值或“只有此前的30%”o
业内普遍认为，《意见稿》点了网络小贷行业的“死穴”。单从注册资本来说，网络小贷需要实缴10亿；如果跨省经营，要50亿。目前，持牌消金的注册资本，不得低于3亿元；汽车金融的注册资本，不得低于5亿元。而股份制银行的注册资本，则是100亿。也就是说，网络小贷的资金门槛，已仅次于股
份制银行。
而就算是缴纳了50个亿，真正
开展业务的时候，也极为困难。此
外，对自然人的单户贷款额度原则
不超30万，且不超其最近3年年均
收入的三分之一。举个例子，客户
的年薪为9万元，那么网贷公司最
多只能对他放款3万元。
关于“网络小贷”这一经营资
质的源头，可以追溯到2015年十部
委下发的《关于促进互联网金融
健康发展的指导意见》规定，“网
络小额贷款是指互联网企业通过
其控制的小额贷款公司，利用互
联网向客户提供的小额贷款。”网
络小贷业务的许可证并不是无限
期的，许可证的期限是自颁发之日
起，三年之内有效。
据了解，网络小贷的“性价
比”高，在于可以用较低的牌照门怎么做萝卜排骨汤
槛撬动较高的信贷规模。由于属
地化管理特点，各地审批难度和杠
杆率执行力度上标准不一，也为监
管套利提供了土壤。目前，几乎目
之所及的互联网一二梯队公司和
头部金融科技公司，均已斩获了这
一牌照。
在此次办法将“50亿”注册资
本作为跨省经营网络小贷的门槛
前，头部机构就已经通过数次增
资达到了较高的资本金水平：目前
重庆市蚂蚁小微小额贷款有限公
司（120亿元）、南宁市金通小额贷
款有限公司（89.89亿元）、重庆度
小满小额贷款有限公司（70亿元）、
重庆苏宁小额贷款有限公司（60亿
元）、中新（黑龙江）互联网小额贷款
90•中闺及壹方里打•2021
科冃
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有限公司(50亿元)处于行业前五。
今年以来已有多家P2P公司获得监管批复，成功转型成为网络小贷公司。此前，新浪旗下的东方融信P2P平台“易e贷”成功转型成网络小贷公司。据悉，目前新浪已经具备第三方支付、消费金融、基金代销、融资租赁、商业保理、融资担保、保险经纪等多张金融类牌照。
相较于其他互联网巨头入局金融业务，今日头条在今年7月份才拿到网络小贷牌照，牌照主体为深圳市中融小额贷款股份有限公司。8月底，又收购了武汉合众易宝科技有限公司，获得支付牌照。近日，今日头条还在抖音内上线了一款名为放心花的产品，其功能与定位类似支付宝的花呗。企査査显示，深圳市中融小额贷
款股份有限公司成立于2012年6
月，许可经营项目范围为小额贷款
业务，经相关部门批准开展互联网
青蛙会淹死吗
小额贷款业务。9月份，该公司注册
资本已从4亿元变更为10亿元。
分析认为，今日头条开展网
络小贷业务恰好赶上监管政策调
整，网络小贷融资杠杆、联合贷出
资比例、注册资本、经营范围均被
严格限制，这可能会造成一定的压
力。
不过，对于今日头条来说，网
络小贷牌照到手，终于能跳出助贷
角束缚，向自营放贷模式转变。
此前今日头条上线了一款短期小
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额现金贷产品“备用金”，主要以
助贷导流的形式开展业务。现在，
“备用金”已从单一的助贷转为自
营产品。
伴随着打通牌照、场景、数
据、技术之后，凭借旗下巨大的流
量池，字节跳动的金融科技生态
也渐渐起步。
过去几年，各种渠道、金科、
数科、大数据公司、小贷公司、消
金、银行等等，都试图在金融市场
分一杯羹，鱼龙混杂。
行业普遍认为，这次《意见
稿》出来是对消金公司的一次监管
利好。最高法的15.4%利率红线划
出来之后，很多法院要求网络小贷
遵从15.4%的利率，将它们划为了
民间借贷；而消金，却划到了持牌笔记本电脑配置怎么看
金融机构一类，不属于民间借贷。
不过肯定的是，监管空白的套
利时代，已彻底结束。更多的网络
小贷公司要么转型，要么消亡。0
华为回应传言：
不造车而是帮助车企造好车
文/本刊首席记者刘回春
近日，有关华为造车要的新闻传得沸沸扬扬。华为心声社区发布《关于智能汽车部件业务管理的决议》，第一次官方层面明确表示：华为不造车，但会聚焦ICT技术，帮助车企造好车，并内部警告：谁再建言造车干扰公司，
可调离岗位。
华为造车的传闻源于余承东
接管华为汽车业务。有消息称，华
雪地轮胎为智能汽车解决方案B U正在与消
海尔冰箱质量好吗
费者BG进行整合，目前两个部门
在投资层面已经合并，而总负责人
是华为消费者业务CEO余承东。
10月30日，华为智能汽车解决
方案B U总裁王军对外发布了智能
汽车解决方案品牌HI(英文全称
Huawei Intelligent Automotive
Solution)。几日后，余承东率队到
访中国蓝谷，与北汽新能源总经
理刘宇、北汽新能源副总经理兼
ARCFOX BU总裁于立国等进行
2021年1月•申回及1■才里冇•91

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