小额不良贷款成因与防范措施
小额不良贷款成因与防范措施
作者：李含冰
来源：《经济技术协作信息》 2018年第1期
    我国对“三农”问题历来都是特别重视的，并连续多次着重强调务必要促进农村金融体制的改革和创新，要进一步完善农村的金融服务体系。在这种情况下，小额贷款公司蓬勃发展，它深度契合了农村地区对资金的内在需求，随着业务规模的不断扩大，随之而来的不良贷款也逐步攀升。
    一、小额不良贷款的主要成因
    １.信贷人员业务制度执行不到位。
    信贷人员在贷前调查、贷中审查及贷后检查过程中，业务制度执行不到位，贷前调查过程中，没有真正了解客户的真实情况，不了解贷款的真实用途，贷中审查中，没有进一步深入核实客户的还款来源，还款能力，致使贷款在发放后，是否能够足额还款具有不确定性；在贷后检查过程中，没有及时发现客户的潜在风险，对客户的还款能力及还款意愿判断不准确，造成贷款出现逾期，并成为不良贷款。
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    ２.客户提供信息不真实，恶意骗贷。
    客户为了取得银行贷款，提供虚假信息，恶意骗取银行贷款，或者贷款用途不真实，贷款用于转借他人集中使用，使贷款风险加大，或者由于客户贷款后自身未使用贷款，而拒不履行还款义务，贷款时出于恶意骗贷，则出现不良的风险极大，且清收困难加大，是银行出现不良贷款的最大风险。
金沙滩攻略    ３.客户还款能力下降导致出现不良。南昌大学专业排名
    客户贷款后，由于市场原因，某一行业或某一农产品价格下降等原因，导致客户还款能力下降，或者由于遭受自然灾害，粮食减产或者质量下降，客户收入下降或者无收入，致使还款困难，出现不良贷款，若连续几年出现同样情况，则这类不良贷款客户收入将很难好转，清收难度较大。
一生无悔歌曲    4.客户对法律责任认识不清。
    小额贷款客户很多是农户，且多为农户联保，但很多客户对法律责任认识不清，不了解连带保证责任，在客户出现逾期后，同组成员不履行连带保证中约定的还款义务，致使贷款成为不良贷款，且还有的客户贷款时即为了借给他人使用，认为自己未使用贷款，不履行还款义务，出现逾期，最终成为不良贷款。
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