信用社(银行)当前农村信贷需求情况调查报告
信用社（银行）当前农村信贷需求情况调查报告
信用社(银行)当前农村信贷需求情况调查报告
理事长批示:该调查报告客观反映了当前农村金融所面临的新情况、新问题，提出了进一步支持“三农”的具体措施，很好。县级行社员工、特别是各级领导班子要认真研究，省联社要从员工业务培训、业务创新、组织推动方面下功夫，为推动全省农村信用社调整信贷结构、服务实体经济作出不懈努力。
郑福生主任批示:该调查用了大量数据与事实，论证了当前农村信用社贷款市场问题，提出了改进和完善工作方式、方法等措施，请印发各县级行社参阅。
在我国经济增长速度放缓的背景下，农村信贷需求是否也在下滑,农村信用社信贷服务能否满足农村经济主体的需要,带着这些问题，3月下旬至4月底，我们先后到长沙的宁乡县、雨花区，益阳的赫山区、资阳区，邵阳的城郊、邵东县、洞口县，永州的零陵区等8个县(区)，走访县乡27位党政领导和55位村组干部、问卷调查11个园区的267户企业、7个市场的229个商户、117家农业龙头企业、208个农户，初步掌握了当前农村信贷需求的新情况，亲身感受了农村经济社会发展的新变化。
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一、农村经济主体信贷需求没有明显下滑
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走进基层，走入企业、农户，无论到哪里，扑面而来的是发展的热情，致富的渴望，是对信贷需求炽热的期待。随着调查的深入，感受越来越强烈深刻——农村信贷需求并不疲软，依然十分旺盛。具体表现在: 踌躇满志是什么意思
(一)各地求“资”若渴。从调查了解的情况看，各地对信贷资金需求迫切，呈现出“量大”、“面广”的特点。量大，指的是信贷需求总量大。走访调查户需求贷款合计31.86亿元，其中:11个园区的267户企业19.35亿元，7个市场的229个商户6.58亿元，117家农业龙头企业(农村合作经济组织)9.21亿元，208个农户0.62亿元。宁乡县常务副县长于新凡同志介绍，全县农业产业结构调整资金需求3.75亿元，新农村建设资金需求3.5亿元，水利建设需要资金5.6亿元。洞口县县委书记黎仁寅介绍，该县农业需求资金5.5亿元，分别用于水利建设、产业结构调整、农业龙头企业和新农村建设等。面广，指的是需要贷款的占比高。农业龙头企业(农村合作经济组织)和商户(铺)贷款需求面达100%，园区企业和农户贷款需求面分别达97%和86.5%。走访洞口县高涉镇南水村14个农户，户户有贷款需求，合计390万元。由于银行信贷难以满足，14个农户均有民间借贷，利息高达2分以上，即使2分的利息养鱼仍有钱赚。益阳赫山区苍水铺的白杨庄村15户农户和宝林村15户农户都有贷款需求。
(二)企业等“米”下锅。调查中，不少企业反映有市场、有商机、有扩大生产的动机，但苦于缺资金。设备制造业有订单，生产资金需求急迫。宁乡县楚天精量重工、盛隆、天赋、三重磊洋、合丰数控、三博士等12家设备制造企业，去年实现产值13.5亿元、税收2.1亿元，宁乡农商行已授信2.15亿元，其他金融机构授用信1.55亿元，目前已有订单17.6亿元，12家企业提出增加授用信1.5亿元。精量重工科技公司是中南大学、湖南大学签订的产学研基地，是“小巨人”
企业，在该公司仓库，发往德国、意大利、英国、美国、日本等国家和地区的风电、水电等精密铸件正打包装箱。董事长陈基良希望宁乡农商行能新增贷款3000万元，缓解生产资金急需。加工外贸企业扩大生产需求急迫。邵东县忆江南米业计划再扩建大米加工线，新上米粉和油脂生产线，急需资金，与宁乡亮之重米业、洞口县雪峰贡米3家粮食加工企业需要资金3.56亿元，其中1.5亿元用于扩大加工规模。邵东东洋、隆兴昌生产一次性打火机，去年实现生产销售1.78亿元、税收1500万元，产品销往日本、东南亚、欧盟等国家和地区。目前两企业有订单2.35亿元，在农村信用社授用信6900万元，两企业申请增加贷款4500万元。洞口县昌冠隆体育用品有限公司，去年实现产值3526万元，税收710万元，产品全部外销，且有三个足球产品的定价权。目前在农村信用社贷款600万元，民间融资500
万元，希望能新增贷款4000万元扩大生产。走访邵东箱包、五金市场59个加工企业，提出贷款需求达1.53亿元。商业物流业流通需求急迫，调查高桥大市场42个商户，需要在已授用信3100万元的基础上，增加贷款6000万元。42户仅占高桥大市场批发城商户的万分之二左右。宁乡县金牛家电有限公司去年在宁乡农商行有500万元贷款，在另一家银行有1000万元银票，实现销售1.2亿多元。他们希望增加贷款或银票后，在中心乡镇开店，在淡季适量储存家电，销售翻番把握十足。洞口3家商店也反映了县城、乡镇市场购销旺盛，但因资金限制，无法满足市场有效需求，丢掉了许多商机。邵东县商会会长希望农村信用社贷款3000-5000万元支持物流公司建设。据对229户商店(铺)
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老板问卷调查统计，普遍看好县域商业物流发展。纺织、印刷、包装、金属制品、化学制品等行业信贷需求也很急迫，如益阳沧水铺镇成美等15家包装企业，2011年实现产值6.5亿元、税利1.05亿元，生产销售水泥袋占全国的15%，目前在农村信用社授信合计5500万元。该镇塑编企业协会刘官玄说，只要有资金支持，沧水铺编织袋产能可达全国市场需求的30%以上，还能促进循环经济发展。
(三)需求特征变化。调查发现，目前农村已不再局限于传统的农户小额信贷需求，贷款金
额、主体、方式等发生了很大变化。一是大额化。种植大户(含龙头企业)需求多，种植100亩以上的达69户，需要贷款12090万元，其中100亩以上16户2260万元，200亩以上23户3490万元，1000亩以上22户3190万元，4000亩以上8户3150万元。养殖大户27户1.05亿元，最少的需要50万元，最大的达1000万元以上。种养大户占农业龙头企业农户贷款需求的45.4%。益阳赫山牌口区农民刘进良，以公司+基地+农户的方式，连片附近三个乡13个村1.2万亩种植优良稻谷，去年被国务院表彰评为“全国十大种粮标兵”，今年种粮4695亩，目前已申请贷款300万元。计划新上大米加工生产线，需要更多的资金。一般农户需求也呈大额之势，最少的5万元，大部分是10万元以上。企业需求金额普遍较大，267家企业需求均在100万元以上，其中500-1000万元的占43.5%，1000-2000万元的占35%，2000-3000万元的占15.2%，3000万元以上的占6.3%。二是集中化。主要是园区信贷需求集中。宁乡县园区建设从2002年起步，十年里已有了宁乡经开区、金洲新区、
玉潭镇中小企业园、大成桥、夏铎铺、煤炭坝等六个工业园相继建立，去年底有入园企业354家，产值614亿元，实现税利23.3亿元，全县工业园企业资金需求达15.5亿元。洞口县两个工业园有入户企业39家，2011年实现产值32亿元，税利4.4亿元，全县工业园区需要信贷资金4.6亿元左右，其中1.5亿用于建标准厂房，3.1亿补充企业流动资金和新上项目。
三是链条化。主要是各类农民专业合作社需求多。益阳兴农粮仓产销合作社需要贷款1120万元，益阳白羊食用菌专业合作社需要贷款6500万元，宁乡惠农、九龙山、月亮湾三个蔬菜水果合作社分别需要贷款1150万元、950万元和1000万元，实民农机合作社需要贷款2350万元，邵阳城郊郊东牲猪合作社需要贷款4000万元，上述几家合作社共需要贷款达17070万元。
(四)需求品种多样。调查表明，单纯的信贷服务已难以满足目前农村经济主体多元化的金融需求，农村金融服务需求已延伸到票据、电子支付、信用卡等方面。一是票据需求旺盛。据267家企业、229个商户、117家农业龙头企业调查统计，分别有142家、92家、13家企业需要票据业务支持，票据额达9.5亿元。二是网银服务需求增多。上述各类企业中，网银服务需要分别占65%、37%、6%。三是商户对透支卡需求强烈。在雨花高桥、邵东等商业市场中经营户普遍要求发行透支卡，希望信用社根据商户的诚信状况、资产实力、核发100-300万元的透支卡，解决急用资金周转，利率1.5‰都可以接受。
一路调查，我们还切身感受到长沙率先发展的饱满热情，益阳实
现超越的高昂激情，邵阳、永州落实追赶的迫切心情，无论是党政领导，还是企业和农民，
都表现出对金融信贷支持的迫切期待和要求。
南京美食网二、农村信用社信贷服务仍然存在一些问题
调查中发现农村信用社信贷服务仍然存在一些问题。
(一)不会贷与贷不到并存。一方面，农村信用社贷款政策宣传不到位，很多需要贷款的经济主体由于不了解贷款政策和操作流程而放弃贷款申请，存在不会贷的问题。以调查的208户农户为例，有45%的农户没有在农村信用社贷款。其中:19户有需求但不知道怎么贷，如资阳区新桥河乡五房洲村崔冬初、何海等农户买挖机、开鱼塘等需要贷款，不知道怎么借而未贷款。另一方面，贷款条件设置与贷款户财产权属特征不匹配，门槛过高，也存在贷不到的问题。208户农户中，有26户因缺抵押没贷成，如赫山区苍水铺镇白杨庄柳福初等16个农户因缺抵押贷款不到。洞口县高沙镇南水村10户申请贷款未通过。
(二)拓展不够与实力不足并存。一方面，信用社市场拓展力度不够，一些客户资源没有很好地挖掘。沧水铺镇有塑编企业15家，其中有12家年产值1000万元以上的企业与其他银行有信贷业务，有1家小规模企业靠自有资金和民间融资运转，与农村信用社建立信贷关系的
仅7家，占企业数的46%。另据邵东县联社理事长介绍，农村信用社仅与邵东各种市场约20%左右的经营户有信贷关系，信贷市场还有很大的空间。另一方面，单个信用社资金实力不足，满足不了企业较大额的贷款需求。沧水铺镇管子、华都、成美、天宇、晨光等
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