信用社(农商银行)风险排查自查报告+风险分类检查方案
信用社“一对一”约见谈话情况报告
根据联社《关于关注“六大风险点”防范民间借贷诱发信贷风险的通知》,我社成立了以主任 为组长,信贷专管员 为副组长,信贷人员  为组员的风险排查工作领导小组,并由组长 824日对全部在岗员工及内退员工共18人进行了“一对一”约见谈话,现将谈话情况报告如下:
1、每位员工已学习并理解了办事处《关于关注“六大风险点”防范民间借贷诱发信贷风险的通知》文件精神。
2、不存在直接或间接参与过民间借贷行为的情况。
3、不存在直系亲属直接或间接参与民间借贷行为的情况。
4、不存在贷款超联社规定授信额度情况,并无逾期情况。
5、不存在贷款流入股市、民间借贷及其他投资行为。
6、不存在为借款人借入搭桥资金归还贷款问题。
7、不存在从事第二职业情况。
8、不存在代客户支取或偿还贷款本息行为。
9、信贷人员经办的贷款用途符合规定用途。
10、信贷人员经办的贷款按规定进行了贷后检查,不存在与用途不一致问题。
11、信贷人员不存在管理协理员情况。
12、信贷人员经办的贷款按照“三个办法一个指引”的要求落实了“实贷实付”。
农村信用合作联社
信贷资产风险分类真实性检查方案
各信用社分社
为进一步完善信贷资产风险分类档案资料规范操作程序提高分类结果的准确性和真实性根据关于进一步规范信贷资产风险分类的通知》( 农信发[ ] 的要求结合各信
用社的信贷资产风险分类实际情况经联社研究决定对各信用社的信贷资产风险分类工作进行全面的检查根据有关信贷资产风险分类的规章制度制定本检查方案
检查的对象和目的
    本次通过对辖内信用社 月末的信贷资产风险分类档案资料的完整性操作程序的规范性认定结果的准确性的检查促进各信用社进一步提高贷款分类质量和分类结果的准确促使贷款管理工作再上一个台阶
检查的时间和范围
检查时间本次检查 822日至828日实施现场检查829日前将检查情况向联社报告
检查范围各信用社 7月末信贷资产的风险分类情况重点是各信用社的存在欠息借新还旧资产重组一怒为红颜什么意思关系人和损失类等贷款分类结果的准确性和真实性
检查内容
分类程序的执行情况
1是否对表内各类信贷资产含贴现承兑垫款等和表外信贷资产含银行承兑汇票全部进行分类未全部分类的扣信贷管理得分2罚外勤主任100
2是否收集并填写贷款分类的基础信息是否能够正确填制风险分类工作底稿认定表等认定资料并与借款人基本情况财务数据贷款情况等相关资料保持一致资料不齐全数据不符的每笔扣信贷管理得分2罚责任人100
3是否充分运用财务分析担保分析等工具准确计算分析数据认真评估贷款风险初步判断贷款形态分析不准确的每笔扣信贷管理得分1罚责任人50
4信用社信贷分类小组是否进行集体讨论并提出明确的分类意见未进行集体讨论并提出明确意见的每笔扣信贷管理得分1罚责任人50
5对超过认定权限的分类结果的认定是否履行报批手续
未履行报批手续的每笔扣信贷管理得分2罚外勤主任100
分类结果的认定情况
1贷款分类过程中是否严格按照五级分类的核心定义实施划分是否按照分类标准和要求对企事业单位贷款和自然人贷款进行分类运程2013生肖年运。未按标准分类的每笔扣信贷管理得分1罚责任人50
2借款人基本情况财务数据贷款情况等分类依据是否支持分类理由分类理由是否充分并与分类结果相吻合分类理由不充分分类结果不准确的每笔扣信贷管理得分1罚责任人50
3分类结果是否准确正常贷款中是否存在隐性不良贷款重点是检查关注类贷款的分类准确性检查不良贷款中是否存在正常类贷款重点是检查次级类贷款的分类准确性分类结果不准确的每笔扣信贷管理得分1罚责任人50
4借新还旧贷款分类是否正确是否将借款主体担保主体贷款手续和担保手续不合规担保不充足本金或利息逾期以及为清收贷款本息保全资产等目的发放的借新还旧贷款至少划入次级类借新还旧贷款分类结果不准确的每笔扣信贷管理得分1罚责任人50
5是否将需要重组的贷款至少划分为次级类重组后的贷款如果仍然逾期或借款人仍然无力归还贷款是否至少划分为可疑类重组贷款分类结果不准确的每笔扣信贷管理得分1罚责任人50
6是否将违反国家有关法律法规和贷款管理的有关制度规定未经正常贷款审批程序而形成的信贷资产分类结果下调一级违规贷款分类结果不准确的每笔扣信贷管理得分1罚责任人50
7是否将符合中华人民共和国商业银行法规定的关系人贷款最高划为关注类关系人贷款分类结果不准确的每笔扣信贷管理得分1罚责任人50
8是否将政府置换贷款还原为未置换前的贷款进行分类未将政府置换贷款还原为未置换前的贷款进行分类的扣信贷管理得分4罚外勤主任200
风险分类的管理
1是否按照山东省农村信用社信贷资产分类实施细则的要求将企事业单位自然人一般农户自然人其他贷款的资料收集齐全是否持续收集借款人有关信息及时补充信
贷档案今年什么时候入伏是哪一天。
未持续收集资料的每笔扣信贷管理得分2罚责任人100
2对于无法搜集的档案资料是否出具书面说明并且按规定由客户经理信用社主任等签字并加盖公章借款人担保人关停倒闭及死亡失踪的是否有注销公司死亡法院判决资产处置结论等相关的法律文书或工商管理部门公安机关推广普通话文字内容法院等出具的证明风险分类资料不齐全的每笔扣信贷管理得分2芒果怎么吃,罚责任人100
3是否对信贷资产进行持续地跟踪监测分析贷款风险对于分类形态发生变化的是否及时进行动态调整未坚持持续分类或风险类别调整不及时的 每笔扣信贷管理得分2罚责任人100
4是否根据分类结果对关注类次级类可疑类损失类等贷款采取了完善手续增加担保等防范和控制风险的措施伊能静为什么离婚未采取措施的扣信贷管理得分2罚责任人100
5是否按照一户一档的要求为借款人建立完整的档案是否明确档案管理责任人实行档案查阅登记制度做好档案安全管理工作档案管理不规范的每笔扣信贷管理得分1
罚责任人50

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