基金销售的风险及其防范
(总分18, 做题时间90分钟)
一、单项选择题
(以下备选答案中只有一项最符合题目要求)
(以下备选答案中只有一项最符合题目要求)
1.
防范基金销售( )的措施，要求信息技术运营应有完善的备份措施和方案。
A 技术风险
B 系统风险
C 操作风险
D 合规风险
该题您未回答:х 该问题分值: 0.5
答案:A
2.
基金销售机构的合规风险不包括( )。
A 销售机构未按代销协议约定的业务规则处理业务
B 销售机构未按规定建立内部控制制度
C 销售机构的数据传输和业务处理速度无法满足业务需要
D 销售机构出现违规的宣传推介行为
虾干该题您未回答:х 该问题分值: 0.5
答案:C
[解析] 基金销售机构的合规风险主要包括：销售机构出现违反《证券投资基金销售管理办法》规定的销售费率、宣传推介以及人员管理的行为；销售机构未按《证券投资基金销售机构内部控制指导意见》的规定建立健全内部环境控制、业务流程控制、会计系统内部控制、信息技术内部控制和监察稽核控制等内部控制制度；销售机构未按《证券投资基金销售业务信息管理平台管理规定》的规定建设、管理基金销售信息系统等；销售机构未按代销协议约定的业务规则处理业务等。C项属于技术风险。
3.
防范基金销售人员的合规风险，重要岗位应实行相互分离、相互制约。下列不属于这一防范措施具体应用的是( )。
A 销售业务前台的宣传推介和柜面操作岗位相互分离
B 负责风险监控和业务稽核的部门(或岗位)独立于其他部门(或岗位)
三朵玫瑰代表什么C 销售业务后台的信息处理和资金处理岗位相互分离、相互制约
D 经办人员的每一项工作在其业务授权范围内进行
该题您未回答:х 该问题分值: 0.5
答案:D
[解析] 防范基金销售人员的合规风险，重要岗位应实行相互分离、相互制约。例如，销售业务前台的宣传推介和柜面操作岗位应相互分离，销售业务后台的信息处理和资金处理岗位应当相互分离、相互制约，各主要环节应分别由不同的部门(或岗位)负责，负责风险监控和业务稽核的部门(或岗位)应独立于其他部门(或岗位)。
4.
基金销售机构的技术风险中，硬件设备方面的风险主要是指( )。
A 设备在业务高峰时，处理能力无法适应正常开展业务的需要
B 软件运行效率无法满足业务的需要
C 数据传输无法满足业务的需要
D 业务处理速度和精度无法满足业务的需要
该题您未回答:х 该问题分值: 0.5
答案:A
[解析] 基金销售机构的技术风险一般主要来自硬件设备和软件两个方面。硬件设备方面的风险主要指由于电脑、通讯设备、供电设施等硬件设备运营状况以及在业务高峰时处理能力无法适应正常开展业务的需要；软件方面的风险主要指软件运行效率、数据传输和业务处理速度和精度无法满足业务需要。
5.
基金销售机构应建立有效内部控制制度，内容至少应包括内部环境控制、业务流程控制、会计系统内部控制、( )和监察稽核控制等。
A 岗位职责控制
B 信息技术内部控制
C 业务控制
D 费用交出内部控制
该题您未回答:х 该问题分值: 0.5
答案:B
江苏限电[解析] 销售机构应按《证券投资基金销售机构内部控制指导意见》的规定建立健全内部环境控制、业务流程控制、会计系统内部控制、信息技术内部控制和监察稽核控制等内部控制制度。
6.
防范基金销售操作风险的主要措施不包括( )。
A 加强员工业务培训和考核，提高员工业务素质
B 基金销售机构应建立健全相应的授权控制体系
C 明确揭示不同业务环节可能存在的风险点并采取控制措施淡斑精华液排行榜
D 对重要业务环节实施有效复核，确保重要环节业务操作的准确性
该题您未回答:х 该问题分值: 0.5
答案:B
[解析] 防范基金销售操作风险的措施主要有：首先，基金销售机构应按照国家有关法律法规及销售业务的性质和自身特点严格制定管理规章、操作流程和岗位手册，明确揭示不同业务环节可能存在的风险点并采取控制措施。其次，在业务基本规程中，应对重要业务环
节实施有效复核，确保重要环节业务操作的准确性。再次，加强员工业务培训和考核，提高员工业务素质。最后，应建立业务差错处理预案，提高差错或纠纷的处理效率。B项属于防范基金销售操作风险的具体措施。
二、多项选择题
(以下备选项中有两项或两项以上符合题目要求)
(以下备选项中有两项或两项以上符合题目要求)
1.
导致基金销售操作风险的原因主要有( )。
A 基金销售机构业务制度不健全
B 销售人员违章操作
新编龟兔赛跑四年级作文C 销售人员操作失误
D 销售人员不遵循规章制度
该题您未回答:х 该问题分值: 1
答案:A,B,C
[解析] 基金销售的操作风险主要是指在办理基金销售业务中，由于业务制度不健全或有章不循、违章操作、操作失误等人为因素而使基金销售业务出现差错，使投资者和销售机构遭受损失的可能性。
2.
防范基金销售机构的合规风险，应做到( )。
A 增强法制观念，提高遵纪守法、合规经营的意识
B 建立健全规章制度，完善内部控制体系
C 建立健全有效的内部监督和反馈系统，查错防弊，消除隐患
D 加强业务管理和重点业务环节的控制，强化岗位制约和监督
该题您未回答:х 该问题分值: 1
答案:A,B,C,D
[解析] 防范基金销售机构的合规风险，首先，要增强法制观念，提高遵纪守法、合规经营的意识，充分认识违法违规经营带来的巨大损失。其次，要建立健全规章制度，完善内部控制体系，各项业务操作规程都应有章可循。再次，基金销售机构应建立健全有效的内部监督和反馈系统，查错防弊，堵塞漏洞，消除隐患。最后，要加强业务管理和重点业务环节的控制，强化岗位制约和监督，做到遵章守纪、规范操作。
3.
下列销售人员的行为，可能导致销售人员合规风险的是( )。
A 处理投资者申请出现差错
B 接受投资者全权委托
C 对投资者作出盈亏承诺
D 审核投资者开户证件、资料时不严
该题您未回答:х 该问题分值: 1
答案:使徒行者3定档B,C
[解析] 销售人员的合规风险主要有以下情形：向他人提供基金未公开的信息；散布虚假信息，扰乱市场秩序；接受投资者全权委托，直接代理客户进行基金认购、申购、赎回等交易；对投资者作出盈亏承诺，或与投资者以口头或书面形式约定利益分成或亏损分担；挪用投资者的交易资金或基金份额等。AD两项引起的是操作风险。
4.
防范基金销售技术风险的措施有( )。
A 关键的硬件设备、软件应当有必要的替代设备
B 信息技术运营有完善的备份措施和方案
C 应做好业务保障设施的日常管理与维护保养
D 应定期组织信息系统运营的应急演练
该题您未回答:х 该问题分值: 1
答案:A,B,C,D
[解析] 防范基金销售技术风险的措施主要有：①基金销售机构的营业场所和信息系统设施必须符合有关信息系统的基本管理规定，硬件设备应当可靠、先进、高效，软件运行稳定、业务处理高效；②信息系统的硬件和软件在满足基本业务需要的同时，保持必要的冗余；③关键的硬件设备、软件应当有必要的替代设备，信息技术运营有完善的备份措施和方案；④基金销售机构应做好业务保障设施的日常管理与维护保养，并定期组织信息系统运营的应急演练。
5.
依照产生风险原因的不同，基金销售的风险主要包括( )。
A 系统风险
B 操作风险
C 技术风险
D 合规风险
该题您未回答:х 该问题分值: 1
答案:B,C,D
[解析] 基金销售业务的风险就是指基金销售机构在办理基金业务时，因为各种原因而对其自身利益带来损失的可能性。依照产生风险原因的不同，基金销售的风险主要包括合规风
险、操作风险、技术风险。
6.
基金销售机构的合规风险，可能导致的后果有( )。
A 使销售机构遭受财产损失
B 使销售机构受到法律制裁
C 使销售机构遭受声誉损失
D 使销售机构受到监管部门处罚
该题您未回答:х 该问题分值: 1
答案:A,B,C,D
[解析] 基金销售机构的合规风险主要是指基金销售机构在开展基金销售业务中出现违反有关法律、行政法规以及监管部门规章及规范性文件、行业规范、业务规则和自律规则的行为，可能使销售机构受到法律制裁、监管部门处罚、遭受财产损失或声誉损失的风险。
三、判断题
1.
基金销售机构只起中介作用，一般没有风险，其基金销售业务的开展也无需进行风险防范和管理。( )
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