银行业从业人员资格考试个人贷款-120
(总分100,考试时间90分钟)
一、单选题
1. 以下选项中，不属于借款人基本情况评价的是______。
A. 分析了解借款人的身份 B. 分析了解借款人的居所
C. 通过人民银行征信系统了解借款人的诚信记录 D. 审查借款人的银行存单的权属凭证
2. 按照合作机构在与银行授信合作中履行的职责不同和对授信资产可能造成的影响程度划分，外部合作机构不包括______。
A. 公信类合作方 B. 中介服务类合作方
C. 技术支持类合作方 D. 担保类合作方
3. 担保机构全部对外担保总额的上限一般不得超过______倍。
A. 5 B. 10
C. 20 D. 30
4. 下列关于资产证券化的影响，说法错误的是______。
A. 证券化使货币政策对实体经济的影响方式和程度发生了很大改变
B. 证券化的发展提高了银行向各类借款人提供信用的意愿
三星电冰箱C. 资产证券化改变了风险的传递模式，失去监管的证券化成为了金融风险扩散的直接工具
D. 信贷资产一级市场的发展，推动了二级市场的迅速发展，并使银行的信贷标准发生了改变
5. 反映商业银行对贷款损失的弥补能力和对贷款风险的防范能力的关键风险指标是______。
A. 不良资产率 B. 不良贷款拨备覆盖率
C. 贷款迁徙率 D. 风险运营效率
6. 下列关于抵押物风险管理措施不包括______。
A. 确保抵押物的真实性、合法性和安全性
B. 及时办理抵押登记或预抵押登记，确保银行抵押权利的有效性
C. 合理评估抵押物价值
D. 确保抵押物的流动性
7. 贷款资金用于生产经营且金额不超过50万元人民币的个人贷款，经贷款人同意可以采用的方式支付是______。
A. 借款人自主支付 B. 贷款人委托支付
C. 借款人委托支付 D. 贷款人受托支付
8. ______是指贷款人根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款资金支付给符合合同约定
用途的借款人交易对象。
A. 借款人自主支付 B. 贷款人委托支付
C. 借款人委托支付 D. 贷款人受托支付
9. ______是指商业银行在贷款发放以后所开展的信贷风险管理工作。
A. 贷后分控 B. 协议承诺
C. 贷后管理 D. 实贷实付
10. 放款执行部门首先应独立于______，以避免利益冲突。
A. 申贷执行部门 B. 贷款担保部门
C. 前台营销部门 D. 审核部门
11. 个人贷款贷前咨询的主要内容不包括______。
A. 个人贷款品种介绍 B. 个人贷款经办机构的注册资本
C. 办理个人贷款的程序 D. 申请个人贷款需提供的资料
12. 对借款申请人提交的借款申请书及申请材料进行初审的是______。
A. 贷款受理人 B. 贷前调查人
C. 贷款人 D. 催款人
13. 个人贷款申请应具备的条件不包括______。
A. 借款人具备还款意愿 B. 借款用途明确合法
C. 借款币种必须为人民币 D. 借款人信用良好
14. 零售贷款风险监控的原则不包括______。
A. 差别管理 B. 动态管理
C. 重点关注 D. 强化等级
15. 通过______渠道发放低风险质押贷款的，贷款人至少应当采取有效措施确定借款人真实身份。
A. 电子银行 B. 电话银行
C. 现场咨询 D. 窗口咨询
16. 关于贷款审批的注意事项，下列说法错误的是______。
A. 确保贷款申请资料合规，资料审查流程严密
B. 确保贷款方案合理，对每笔借款申请的风险情况进行综合判断，保证审批质量
迸怎么读C. 尽量缩短审批时间，并提高贷款金额
D. 严格执行客户经理、业务主管、专职审批人和牵头审批人逐渐审批的制度
17. 个人客户信用风险评估衡量中，最古老的信用风险分析方法是______。
A. 模型分析法 B. 专家判断法
C. 信用评分法 D. 风险来源分析法
18. 下列关于专家判断法，说法错误的是______。
A. 随着银行业务量的不断增加，需要的分析人员越来越多
B. 专家判断法实施的效果很不稳定
C. 运用专家判断法对借款人进行信贷分析时，难以确定共同遵循的标准，造成信贷评估的主观性、随意性和不一致性
D. 专家判断法需要评估的要素较多，因此评估周期较长
19. 催收成本较高、单位时间内催收户数有限，但是催收效率较高的催收方式是______。
A. 电子批量催收 B. 以物抵债
C. 人工催收 D. 法律催收
20. 适合早期催收阶段的催收方式是______。
A. 电子批量催收 B. 人工催收
C. 处理抵质押品 D. 法律催收
21. 贷款调查应以______为主、______为辅，采取现场核实、电话查问以及信息咨询等途径和方法。
A. 实地调查；间接调查 B. 直接调查；间接调查
C. 间接调查；实地调查 D. 实地调查；问卷调查
22. 贷款人应要求借款人以______提出个人贷款申请，并要求借款人提供能够证明其符合贷款条件的相关资料。
A. 公开形式 B. 书面形式
C. 口头形式 D. 正式形式
23. ______是指银行业金融机构根据借款人的有效贷款需求，主要通过贷款人受托支付的方式，将贷款资金支付给符合合同约定的借款人交易对象的过程。
A. 贷后管理 B. 协议承诺
C. 实贷实付 D. 审贷分离
24. 银行最终选择的目标市场是______。
A. 银行认为风险最大的一组客户a B. 银行认为风险最小的一组客户
C. 银行认为最有吸引力的一组客户 D. 银行认为收益最大的一组客户
25. 社会公众对合作机构的信任和认可程度是指______。
A. 合作机构的信用状况 B. 合作机构的偿债能力
C. 合作机构的管理水平 D. 合作机构的业界声誉
二、多选题
1. 个人贷款催收管理的手段包括______。
A. 电子批量催收
B. 法律催收
C. 以物抵债
D. 人工催收
E. 处理抵质押品
2. 个人贷款催收流程包括______。
A. 早期催收
B. 中期催收
C. 晚期催收
D. 不良贷款催收
计算机关不了机E. 程序催收
3. 外包催收可能出现的风险有______。
A. 利率风险
B. 道德风险
C. 信息泄露风险
D. 声誉风险
E. 操作风险
4. 个人贷款管理的基本原则包括______。
A. 全流程管理原则
B. 诚信申贷原则
C. 协议承诺原则
D. 审贷分离原则
E. 实收实付原则
5. 贷款申请应遵循诚信申贷原则，至少要明确的条件包括______。
A. 借款人的主体资格要求
B. 借款人信用记录良好
C. 贷款用途明确合法
D. 还款来源明确合法
E. 证明材料的具体要求
6. 贷款审查应对贷款调查内容的______进行全面审查。
A. 完整性
B. 合理性
C. 合法性
D. 准确性
什么叫自然数E. 收益性
7. 个人贷款客户体庞大、涉及面广，风险评价应在全面分析借款人及相关业务的基础上重点掌握______。
A. 借款人基本情况评价
B. 借款人资产负债状况及收入评价
C. 借款项下交易的真实性评价
D. 借款项下交易的合法性评价
E. 借款审批权限的评价
8. 协议承诺原则的基本要求有______。
A. 要求贷款人提供贷款申请材料，并且承诺所提供材料是真实、完整和有效的
B. 要求贷款人在合同等协议文件中清晰规定自身的权利和义务
C. 要求客户签订并承诺一系列事项，依靠法律来约束客户的行为
D. 要求借款人应证明其信用记录良好、贷款用途和还款来源明确、合法
E. 要求贷款人明确问责机制
9. 受托支付的支付控制需要明确的基本要求有______。
A. 借款人的客体资格要求
B. 借款人应提交材料的要求
C. 贷后跟踪要求
D. 还款来源明确合法要求
E. 支付审核要求
10. 银行向拟申请个人贷款的个人提供有关信息咨询服务的途径有______。
A. 现场咨询
B. 培训讲座
C. 电话银行
D. 窗口咨询
E. 业务宣传手册
11. 下列选项中，属于贷款调查的内容的有______。
A. 借款人家庭成员收入情况
B. 借款人收入情况
C. 借款人还款来源
D. 借款人基本情况
E. 借款人还款方式
12. 贷款审批人对个贷业务的审批意见类型有______。
A. 同意
B. 待定
汽车贴膜品牌排行C. 不同意
D. 否决
E. 赞成
13. 个人客户统一授信管理应遵循的原则有______。
A. 全面测算原则
B. 动态管理原则
C. 统一管理原则
D. 分类控制原则
E. 公平公开原则
14. 催收管理涉及的产品主要包括______。
A. 个人消费类贷款
B. 个人投资经营类贷款
C. 其他个人贷款
D. 信用卡应收账款
E. 个人质押类贷款
15. 以下属于合作机构风险分析的有______。
A. 合作机构的信用状况
B. 合作机构的管理水平
C. 合作机构的偿债能力
D. 合作机构的业界声誉
E. 合作机构的竞争对手
16. 个人贷款申请应具备的条件有______。
A. 借款人必须是具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民
B. 贷款申请数额、期限和币种合理
C. 借款人具备还款意愿和还款能力
D. 借款人信用状况良好，无重大不良信用记录
E. 贷款人要求的其他条件
17. 贷款检查包括但不限于的内容有______。
A. 借款人基本情况
B. 借款人收入情况
C. 借款用途
D. 借款人还款来源、还款能力及还款方式
E. 保证人担保意愿、担保能力或抵(质)押物价值及变现能力
三、判断题
1. 根据相关规定，贷款人申请个人贷款的用途应符合法律法规规定和国家有关政策，但其具体用途可以是不确定的。
A. 正确 B. 错误
2. 对未获批准的个人贷款申请，贷款人应告知借款人。
A. 正确 B. 错误
3. 借款人还清贷款本息后，档案材料存档不能退还给借款人。
A. 正确 B. 错误
4. 催收管理的目标是利用有限资源，最大限度促使债务人清偿债务。
A. 正确 B. 错误
5. 商业银行在进行贷后跟踪管理时，不能查看个人的信用报告。
A. 正确 B. 错误
6. 对于贷款审批的决策意见为否决的业务，需要提请复议的，对原申报业务报批材料中已提供的材料，可不重复报送。
A. 正确 B. 错误
7. 审贷分离的核心是将负责贷款调查的业务部门(岗位)与负责贷款审查的管理部门(岗位)相分离。
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