银行网上银行个人结售汇业务办法(网上银行个人结售汇业务规定)
银行合规体系文件
网上银行个人结售汇业务规定
芒种是哪天1    目的
为丰富我行个人网上银行产品种类，规范网上银行个人结售汇业务，依据《电子银行个人结售汇业务管理暂行办法》、《关于银行开办电子渠道个人结售汇业务试行个人分拆结售汇“关注名单”管理的通知》等有关法律法规规定，特制定本规定。
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2    适用范围
本文件适用于银行网上银行（包含移动银行）个人结售汇业务的管理和操作。
3    定义
名词术语
定义
网上银行个人结售汇业务
是指境内个人通过网上银行（包含手机银行）渠道办理本人年度总额以内的经常项目非经营性结售汇。
网上银行个人购汇业务
是指人民币活期账户资金实时买入外币，并将买入的外币资金存入借记卡内对应的外币活期账户。
网上银行个人结汇业务
是指将外币活期账户资金实时卖出，并将所得人民币资金存入借记卡内对印的人民币活期账户。
关注名单
是指经我行筛查确认的出借年度总额参与分拆的个人、境内分拆划转资金和结售汇资金的归集个人。
4  职责分工
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部门/岗位
职责
总行电子银行部
负责网上银行个人结售汇的需求搜集和流程设计工作；
负责网上银行个人结售汇业务的系统维护与测试工作；
负责个人结售汇系统网上银行柜员号的内管维护。
总行个人银行部
负责网上银行个人结售汇业务的日常管理；
负责地区“关注名单”的申报。
好好学习的个性签名总行运营部
负责指导、检查、监督分支行运营部有关柜面的操作；
负责涉及资金清算的操作流程制定和业务管理。
总行科技部
负责网上银行个人结售汇业务的系统开发、投产、运行维护及技术安全等工作；
及时解决网上银行个人结售汇业务运行中出现的技术问题。
总行国际结算部
负责结售汇日常业务统计。
总行金融市场部
负责结售汇综合头寸的管理。
总行合规部
负责我行网上银行个人结售汇业务涉及的法律与合规审查。
总行审计部过年吃什么
负责我行网上银行个人结售汇业务日常监督、内部审计工作。
分支行运营部
负责涉及柜面的业务处理；
负责受理网上银行个人结售汇业务人工核查与纠错；车10万左右
负责受理个人结售汇业务客户关于“关注名单”的申诉。
分支行个人银行部
负责辖区内个人结售汇业务的管理；
负责分行地区“关注名单”的申报。
5    基本要求
5.1业务对象及准入条件
办理网上银行个人结售汇业务的客户应符合下列条件：
⑴开户证件类型为中华人民共和国居民身份证的境内个人；
⑵不在“关注名单”内；
⑶本年度个人购汇（或结汇）资金总额未超过等值5万美元；
⑷渠道签约客户。
6 管理/操作规定
6.1 业务办理流程及注意事项
6.1.1个人购汇流程
⑴客户进入网上银行【结售汇】应用，系统判断当前时间是否在我行电子结售汇业务的交易时间内，且客户是否符合购汇的准入条件。若客户不符合购汇条件，则无法进行网上银行个人购汇业务。
⑵符合购汇条件的客户选择交易账户，若交易账户状态正常且具有办理个人结售汇业务的资格，则交易继续，反之，客户需另选交易账户。
⑶客户输入购汇币种、购汇金额，选择购汇资金用途，输入账户交易密码，点击“下一步”后进入交易信息确认页面。
⑷客户在指定时间内，确认交易信息并提交，网银实时向个人结售汇系统登记相关信息，并在核心记账。
6.1.2 个人结汇流程
⑴客户进入网上银行【结售汇】应用，系统判断当前时间是否在我行电子结售汇业务的交易时间内，且客户是否符合结汇的准入条件。若客户不符合结汇条件，则无法进行网上银行个人结汇业务。
⑵符合以上条件的客户选择交易账户，若交易账户状态正常且具有办理个人结售汇业务的资格，则交易继续，反之，客户需另选交易账户。
⑶客户输入结汇币种、结汇金额，选择结汇资金用途，输入账户交易密码，点击“下一步”后进入交易信息确认页面。
⑷客户在指定时间内，确认交易信息并提交，网银实时向外汇局个人结售汇系统登记相关信息，并在核心记账。
6.1.3注意事项
⑴网上银行个人结售汇交易时间为8：30-21：30，如遇外汇局临时关闭个人结售汇系统等特殊情况，此项业务将暂停办理。
⑵网上银行个人结售汇业务的结汇资金属性包括：运输、旅游、金融和保险服务、专有权利使用费和特许费、咨询服务、其它服务、职工报酬和赡家款、投资收益、其它经常转移。
购汇资金种类包括：旅游、自费出境学习、探亲、商务考察、朝觐、出境定居、就医、被聘工作、邮购、缴纳国际组织会员费、直系亲属救治、国际交流、培训、外派劳务、外汇理财、咨询、其他。

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