透过⽀付宝“集五福”的那些坑谈概率和期望值（2019.02.01）
今天是春节前资讯最后⼀次更新，有太多信息要和⼤家分享，我们尽可能简洁地表述。近来，有不少⽹络平台开展了抢红包活动，数额巨⼤，⾮常诱⼈。但更多的⼈却没看到烧钱背后有着⽆数的坑。⽽这个概率和期望值的问题会渗透到⽣活、⼯作、理财等⽅⽅⾯⾯。因此，希望⼤家多学⼀些⾦融知识，就能少⼀些吃亏上当，还能帮助到周围的亲友。
最后，我们在东⽅收集了所有的吉祥，从西⽅采集了全部的安康，⾃南⽅汇集了各种的幸福，到北⽅聚集了百般的如意，只为在今天⼀起送给我们的朋友。在这⼉，我仅代表天骐领导和全体员⼯提前祝您和家⼈过年好！初⼋再见！
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今天是春节前资讯最后⼀次更新，但感觉有太多的信息要和⼤家分享，所以内容可能⽐较多，也⽐较杂，我们尽可能简洁地表述。
虽说过了⼩年就是年，但咱们⾥很多银⾏和保险业的朋友们，他们的⼯作却⽐平时更忙，所以我们衷⼼地对他们说⼀声：⾟苦了！
说到银⾏，还有⼀句提⽰：近⽇，上海银保监局表⽰，督促机构将逾期90天以上的贷款余额全部纳⼊不
良。之前陕西银保监局也有过这个要求。⽬前有⼀些银⾏已经在执⾏了。
这样做的利是：会更加真实地反映出银⾏的资产质量，充分暴露出不良，银⾏的经营也会更加稳健审慎。
中国著名大学短期弊端是：必须予以计提或核销，就会影响银⾏当期利润。
例如评级报告显⽰，2018年桐城农商⾏实现净利润只有0.7亿元，仅是2017年的43.73%。
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此外，⼀些银⾏之前会通过贷款展期来降低不良率，这个空间会被压缩。导致银⾏后续的信贷审查会更加严格。
所以⼀个政策的出台看似是针对银⾏，其实会引发后续包括涉及到企业在内的连锁影响。
这是我们必须学习掌握的逻辑关系，这样才能超前⼀步安排⾃⼰的⼯作计划。
另外年前还有⼀个⼤信息：在北京时间周四凌晨三点，美联储结束了两天的货币政策会议后，宣布维持利率不变，没按原计划加息。
美联储主席鲍威尔在新闻发布会上做了演讲：暗⽰将暂停加息，也暗⽰了美国经济今年将⼤幅放缓、风险迫在眉睫。并说对未来⾏动保持耐⼼。
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有媒体解读为：下⼀步美联储⾃⼰也不知道该怎么做了。因为⽬前看，⽆论加息还是降息，怎么做都是错的。
这个消息关联到咱们中国，今后极有可能会开启⼩幅降息。因为中国央⾏历来都会是赶在美联储之前做出⾏动。
美联储本轮加息周期是从2015年12⽉开启的，中国央⾏是在2014年11⽉22⽇开始的第⼀次降息。
这次还是会提前准备，来应对美联储政策转变对⾦融市场和经济的挑战。央⾏和美联储有顺势有逆势，这⾥的端倪，三⾔两语难以说明。⼀句话：央妈真的很难，但绝不简单！
近期还有⼀个热门的话题：不少⽹络平台开展了过年抢红包的活动。像：⽀付宝、百度、、银联闪付、新浪微博、抖⾳。简单⼀句话：烧的钱不少，都是⼏个亿。
这个活动最先开始的是⽀付宝的集五福。今年是第4年，1⽉25⽇就已经开始了。
这个活动最先开始的是⽀付宝的集五福。今年是第4年，1⽉25⽇就已经开始了。
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⽀付宝提供数据显⽰：从2016年⾄今，连续每年都参与集五福的⽤户数量为1亿⼈。
这类活动⼀⽅⾯是活跃过年的氛围，但商家烧钱的⽬的，还是利⽤活动增加⽤户流量。
⽽烧钱在近⼏年来已经成为了互联⽹平台争夺客户的⼀种必然⼿段，⽆可厚⾮。短期效应⾮常显著。但后期，要守住客户，达到烧钱的⽬的，就必须提供更多的创新和增值服务才⾏。这也是很多创业公司飞起来得也快，倒下更快的原因之⼀。中国奇迹
所以我们提⽰⼤家：绝不能单靠烧钱壮⼤企业，如果第⼆步跟不上，死得更快也更惨！
关于集五福，牵扯到两个观点、⼀个风险提⽰：概率、期望值和防。
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作为商家，⽆论什么活动都有他的⽬的。作为参与者，要明⽩概率和期望值，才能拥有平常⼼。这对我们今后的⼯作和⽣活也会有好处。
就拿⽀付宝的集五福来说，去年和今年，最难集的是“敬业福”和“友善福”。⽽且就算你千⾟万苦集满了5个福字，得到⽀付宝的现⾦红包最低的是5⽑钱，最⾼才是666元。
去年，集满五福的⼈是70万⼈，⼈均得270元红包，获得0.5元红包的概率⾼于90%。
今年，拼⼈品，通俗地说是靠运⽓，随机分配。根据数据模型计算：五福集齐领到红包在2元以下的概率超过98%。这就是概率问题。
我们真不是给⼤家泼凉⽔，⽽从中要学会降低你对很多貌似让你兴奋的事物的期望值。
讲⼀件真实的事情，说明这个道理：巴菲特的黄⾦搭档也是他最敬重的⼈之⼀芒格。
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1953年，有了三个孩⼦的芒格和妻⼦长期不合，经过8年的不相容、争⽃和痛苦，他决定离婚。
离婚不久，8岁的⼉⼦得了⽩⾎病。眼看着孩⼦⼀天天⾛向死亡，他⾮常难过，也更加感到孤独，决⼼再婚来摆脱这种低沉的情绪。
但在他分析了成功的婚姻概率后，⼜很悲观，他说，“我怎样才能到那个⼈呢？加利福尼亚2000万⼈⼝中有⼀半是妇⼥。在这1000万妇⼥中，只有200万⼈的年龄合适。
200万⼈中，150万结婚，只剩下50万。50万⼈中的30万⼈太愚蠢，另外5万⼈⼜太聪明，剩下的15万⼈中，我想和她结婚的也只能装满⼀个篮球场。我要从中到⼀个，⽽且我还必须在她那个篮球场⾥。”
店铺名称大全芒格有⼀种根深蒂固的⼼理，就是：设置低期望值。
因为他认为低期望值会让⼈少⼀些失望的机会，所以在再婚这件事上，他也习惯性地没抱太⼤期望。
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后来，他的⼀个律师合伙⼈给他介绍了⼀个带着两个男孩的离婚⼥⼈，和他的前妻同名，也曾经是斯坦福⼤学学经济的。⼆⼈结婚后，⽣活很幸福。
概率在很多时候可以⽤“时也，运也，命也，⾮吾之所能也”这句话概括。和“天时、地利、⼈和”⾥⾯的含义⼀样。侠盗飞车密集
概率在很多时候可以⽤“时也，运也，命也，⾮吾之所能也”这句话概括。和“天时、地利、⼈和”⾥⾯的含义⼀样。
除了奋⽃，很多决定性的客观环境不是⼈能左右，⽽是⾃然衍⽣出来的。
⼼理学家张德芬曾经说过：通往地狱的道路是期望铺成的。我们整天庸庸碌碌、费尽⼼思地去改变外在的⼈、事、物，好让它们符合我们的期望，难怪会如此疲倦⽽且⽓馁。
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殊不知我们需要管理和改变的是我们的期望，这⽐和外在的⼈、事、物较劲来得容易多了。
所以通过集五福和芒格的事情，我们应该理解：⽣活中，有很多事情都是⼀个概率的问题，要学会以平常⼼来对待。正如古代兵家所说的“未料胜先防败”就是这种⼼态。
这⾥还要提⽰⼤家⼀个风险：不但是集五福，⽽且今后还要处处防范才好。
今年⽀付宝的集五福活动是1⽉25号开始的，26⽇在微博上就有很多⼈到处“换福卡”。为了凑齐五福，不少⼈还开通了“附近的⼈”的功能，不停地在“红包地图”活动页⾯中添加陌⽣⼈为好友。
在去年的活动中，有⼀位南京的⽹友，也是集福⼼切，加了陌⽣⼈好友，对⽅表⽰⾃⼰今天赠送的五福卡已经达到上限，需要⼿机校验码才能再转赠。
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这位先⽣想都没想，就把验证码发给对⽅，结果他的⽀付宝密码被修改，⽆法登录，银⾏卡连续在异地消费了1000多元。试想：最⼤的红包不过666块钱，集满了5个福字也不到10%的概率。
清明高速费免费几天2023骗⼦的⽅法还很多，包括加、植⼊⽊马病毒、发送病毒链接等等，盗取你的银⾏账户、密码。这些都不是钱的问题，⽽是被骗后，会把过年的好⼼情都毁了。
所以，⽆论什么事，平常⼼很重要，期望值过⾼，⽬标达到了，也不会有什么惊喜，⽽⼀旦失败，打击会⾮常⼤。
这种⼼态不但体现在⼯作、⽣活上，更重要的是投资。
像：1⽉30⽇上午，最⾼检召开新闻发布会。公安部经济犯罪侦查局副局长王志⼴介绍：2018年，全国公安机关共⽴案侦办⾮法吸收公众存款、集资等⾮法集资犯罪案件1万余起，同⽐上升22%，涉案⾦额约3千亿元，同⽐上升115%。
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为什么会有这么多⼈上当？
背后有两个很普遍的原因：⼀个是⾼通胀、低利率下，对现⾦贬值的焦虑和对理财回报期望值太⾼，还有⼀个就是⾦融知识匮乏所造成的。
过去的30年，我国GDP涨了178倍，储蓄总额涨了1612倍。
2014年11⽉22⽇以来，央⾏6次降息，⼀年期存款基准利率从3%下降⾄1.5%。
随着利率越来越低，从2015年12⽉开始，物价涨幅跑赢了存款利息，钱在贬值。
2018年12⽉CPI涨幅为1.9%，说明其实已经进⼊“实际负利率时代”。
因此，近⽇，腾讯理财通等三家智库联合发布了《2018年终奖调查报告》。有51.6%的受访者表⽰，会把年终奖投⼊互联⽹理财平台。有47.8%的受访者倾向于在银⾏进⾏年终奖投资理财。
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现在，我们查不到这些年来到底有多少⽹络理财平台雷暴，但⼈们还是愿意冒着很⼤风险把钱投向这些回报率更⾼的平台。
并不是说⽹络理财就⼀定是，作为投资⼈，只有降低⾃⼰的期望值，具备⼀些⾦融知识，才能做到不贪图眼前的回报，规避⾼风险，也就不会落⼊庞⽒的陷阱。
投资不仅要懂历史，还要观当下，更重要的是看未来。
因此，我们希望⾥的朋友们多⼀些学习，少⼀些吃亏上当，还能帮助到周围的亲友。猪尾巴的做法大全
最后，我们在东⽅收集了所有的吉祥，从西⽅采集了全部的安康，⾃南⽅汇集了各种的幸福，到北⽅聚集了百般的如意，只为在今天⼀起送给我们的朋友。在这⼉，我仅代表天骐领导和全体员⼯提前祝您和家⼈过年好！初⼋再见！
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