21上海移动网上移动营业厅
全国中文核心期刊现代金融2020年第5期 总第447期
经营管理
个人结算账户管理及其风险防范措施探讨
鸡腿炖土豆的家常做法□ 农业银行苏州分行课题组
篮球投篮手型>好看的日本动画片摘要：个人银行结算账户管理是贯彻落实国家货币政策、维护国家金融体系稳定的重要一环。本文通过分析个人银行结算账户管理的现状及难点，讨论个人银行结算账户管理中风险的表现形式，并就金融机构如何做好个人银行结算账户的合规开立和有效使用提出对策建议。银行卡作为个人银行结算账户的主要载体，可用于满足人们的消费、结算、投资等各种日常需要。做好个人银行账户管理工作，既能够为存款人提供便捷高效的结算服务，又能够有效遏制犯罪，是巩固执行国家货币政策、维护金融体系稳定、规范金融结算秩序的重要一环。但是，由于账户安全性维护、账户使用人教育、存款人风险意识、相关制度落实不到位等多方面的局限，个人银行结算账户管理仍面临诸多难题。为进一步提升个人结算账户管理水平，最大限度地保证客户资金安全，目前金融机构对个人人民币账户制度改进和完善的需求尤为迫切。
一、个人银行结算账户管理的现状及难点（一）个人结算账户开设门槛较低。近年来，通过对Ⅰ类账户开立的管控，多头多地开立多个个人银行结算账户的现象已得到了遏制。但是，对开立结算账户的核实要求并不明确，存款人要想在多家银行开立个人账户，只需本人持身份证明前往银行现场即可办理。大量账号、卡片的生成浪费了金融机构的资源和系统空间，给个人对其名下账户和资产的管理带来相当大的难度，给犯罪分子利用多个账户进行、提供了可能，也给账户拥有者套取现金和违法资金运作提供了可乘之机。
（二）客户身份识别技术有限。目前，我国银行业机构普遍采用“联网核查公民身份信息系统”核查开户申请人证件，通过对公民的留存照片、证件号等要素的比对，检验身份证及信息的真实性。但是，受到技术限制，该系统仅能识别读取居民身份证，而对于如外国护照、港澳台出入大陆通行证等其他身份证明则无法辨别真伪。对于这些证照，无可支
撑的联网核查技术系统、不完善的客户识别技术手段，使银行等金融机构暴露在开设假名匿名账户的风险隐患中。同时，对于异地开立结算账户，客户身份的真实性、常住地址的有效性对银行机构的甄别和核查能力也是一项考验。
（三）多渠道交易增加风险隐患。伴随现代科技的高速发展，个人结算账户开立成功后，使用人即可通过柜台、自助机具、网上银行、掌上银行、三方平台等多个渠道进行账户资金运作结转，其使用的
便利性不言而喻。但也正因为有此便利性，个人银行结算账户不再受到交易时间地点的限制，且通过电子渠道进行的交易不产生纸质凭证，银行机构无法对操作人证件、账号、户名、手机号码等关键要素进行实时核实，使用人得以避开金融机构的现场监控，使账户内资金可以实现全国甚至全球范围内的转移，因此增加了银行追踪可疑交易的难度，提高了银行层面的风险隐患。
二、个人银行结算账户管理中的风险
p6 root（一）个人结算账户无限期风险。对于“睡眠”账户（即长期不发生收付业务的银行账户）如何处理，目前并无明确的规定可以参照。长期“睡眠”账户的存在，既不利于存款人管理和控制自己的账户财产，也存在账户被冒用、资金被盗取的风险隐患。
教师资格认定（二）反监管风险。目前，现金存取款是账户使用人到银行现场进行办理的最主要业务。各金融机构虽然对单次或累计存取款金额设置了反上报起点，但对违反规定的相关处理措施并无明确规定，反信息缺少监管。一些不法分子利用这可乘之机，一方面大规模跨区跨行开立银行结算账户，借助电子交易手段如网上银行、手机银行
版权声明：本站内容均来自互联网，仅供演示用，请勿用于商业和其他非法用途。如果侵犯了您的权益请与我们联系QQ:729038198，我们将在24小时内删除。
发表评论