中国⼈民银⾏关于落实个⼈银⾏账户分类管理制度的
通知
中国⼈民银⾏上海总部，各分⾏、营业管理部、省会(⾸府)城市中⼼⽀⾏，深圳市中⼼⽀⾏；国家开发银⾏，各政策性银⾏、国有商业银⾏、股份制商业银⾏，中国邮政储蓄银⾏：
为进⼀步落实个⼈银⾏账户分类管理制度，现将有关事项通知如下：
⼀、关于Ⅱ、Ⅲ类个⼈银⾏账户的开⽴、变更和撤销
(⼀)个⼈开⽴Ⅱ类、Ⅲ类银⾏账户(以下简称Ⅱ、Ⅲ类户)可以绑定本⼈Ⅰ类银⾏账户(以下简称Ⅰ类户)或者信⽤卡账户进⾏⾝份验证，不得绑定⾮银⾏⽀付机构(以下简称⽀付机构)开⽴的⽀付账户进⾏⾝份验证。
(⼆)个⼈可以凭有效⾝份证件通过银⾏业⾦融机构(以下简称银⾏)柜⾯开⽴Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ类户。个⼈在银⾏柜⾯开⽴的Ⅱ、Ⅲ类户，⽆需绑定Ⅰ类户或者信⽤卡账户进⾏⾝份验证。
银⾏依托⾃助机具为个⼈开⽴Ⅰ类户的，应当经银⾏⼯作⼈员现场⾯对⾯审核开户⼈⾝份。
(三)银⾏开办Ⅱ、Ⅲ类户业务，应当遵守银⾏账户实名制规定和反客户⾝份资料保存制度要求，留存开户申请⼈⾝份证件的复印件、影印件或者影像等。有条件的银⾏，可以通过视频或者⼈脸识别等安全有效的技术⼿段作为辅助核实个⼈⾝份信息的⽅式。
(四)银⾏通过电⼦渠道⾮⾯对⾯为个⼈开⽴Ⅱ类户，应当向绑定账户开户⾏验证Ⅱ类户与绑定账户为同⼀⼈开⽴且绑定账户为Ⅰ类户或者信⽤卡账户，第三⽅机构只能作为验证信息传输通道。验证的信息应当⾄少包括开户申请⼈姓名、居民⾝份证号码、⼿机号码、绑定账户账号(卡号)、绑定账户是否为Ⅰ类户或者信⽤卡账户等5个要素。⼈民银⾏⼩额⽀付系统已增加对⼿机号码和信⽤卡账户的验证功能(具体接⼝报⽂见附件)，银⾏应当于2016年12⽉底前完成相关接⼝开发和修改⼯作。
银⾏通过电⼦渠道⾮⾯对⾯为个⼈开⽴Ⅲ类户，应当向绑定账户开户⾏验证Ⅲ类户与绑定账户为同⼀⼈开⽴，验证的信息应当⾄少包括开户申请⼈姓名、居民⾝份证号码、⼿机号码、绑定账户账号(卡号)等4个要素。
银⾏通过电⼦渠道⾮⾯对⾯为个⼈开⽴Ⅱ、Ⅲ类户时，应当要求开户申请⼈登记验证的⼿机号码与绑定账户使⽤的⼿机号码保持⼀致。
(五)银⾏可以通过柜⾯或者电⼦渠道为个⼈办理Ⅱ、Ⅲ类户变更业务。
银⾏通过电⼦渠道⾮⾯对⾯为个⼈办理Ⅱ、Ⅲ类户的姓名、居民⾝份证号码、⼿机号码、绑定账户变更业务时，应当按照新开户要求重新验证信息，并采取措施核实个⼈变更信息的真实意愿。
银⾏通过电⼦渠道⾮⾯对⾯为个⼈办理Ⅱ、Ⅲ类户姓名、居民⾝份证号码变更，且绑定账户为他⾏账户的，应当要求个⼈先将Ⅱ类户所有投资理财等⾦融产品赎回、提前⽀取定期存款，将Ⅱ、Ⅲ类户资⾦全部转回绑定账户后再予以变更。
(六)银⾏可以通过柜⾯或者电⼦渠道为个⼈办理Ⅱ、Ⅲ类户销户业务。
银⾏通过电⼦渠道⾮⾯对⾯为个⼈办理Ⅱ、Ⅲ类户销户时，绑定账户已销户的，个⼈可按照银⾏新开户要求重新验证个⼈⾝份信息后绑定新的账户，将Ⅱ、Ⅲ类户资⾦转回新绑定账户后再办理销户。
(七)银⾏在联⽹核查公民⾝份信息系统运⾏时间以外办理Ⅱ、Ⅲ类户开户业务的，可以采取以下两种⽅式对开户申请⼈⾝份进⾏联⽹核查：⼀是银⾏可先为开户申请⼈开⽴Ⅱ、Ⅲ类户，该账户只收不付，在银⾏按规定联⽹核查个⼈⾝份信息后账户才能正常使⽤；⼆是银⾏可以通过公安部认可的其他查询渠道联⽹核查。
(⼋)银⾏应按照《中国⼈民银⾏办公厅关于发布＜全国集中银⾏账户管理系统接⼊接⼝规范--个⼈银⾏账户部分＞的通知》(银办发[2016]168号)要求，对Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ类户和信⽤卡账户有效区分、标识，并按规定向⼈民币银⾏结算账户管理系统报备(报备时间另⾏通知)。
(九)银⾏为个⼈开⽴Ⅱ、Ⅲ类户时，应在与客户签订的账户管理协议中约定长期不动户、零余额账户处置⽅法。
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⼆、关于Ⅱ、Ⅲ类户的使⽤
牛的吉利词语(⼀)银⾏应当积极引导个⼈使⽤Ⅱ、Ⅲ类户办理⼩额⽹络⽀付业务，在移动⽀付中便捷应⽤，建⽴个⼈银⾏账户资⾦保护机制。好听女孩名字
(⼆)Ⅱ类户可以办理存款、购买投资理财产品等⾦融产品、限额消费和缴费、限额向⾮绑定账户转出资⾦业务。经银⾏柜⾯、⾃助设备加以银⾏⼯作⼈员现场⾯对⾯确认⾝份的，Ⅱ类户还可以办理存取现⾦、⾮绑定账户资⾦转⼊业务，可以配发银⾏卡实体卡⽚。其中，Ⅱ类户⾮绑定账户转⼊资⾦、存⼊现⾦⽇累计限额合计为1万元，年累计限额合计为20万元；消费和缴费、向⾮绑定账户转出资⾦、取出现⾦⽇累计限额合计为1万元，年累计限额合计为20万元。Ⅲ类户可以办理限额消费和缴费、限额向⾮绑定账户转出资⾦业务。经银⾏柜⾯、⾃助设备加以银⾏⼯作⼈员现场⾯对⾯确认⾝份的，Ⅲ类户还可以办理⾮绑定账户资⾦转⼊业务。其中，Ⅲ类户账户余额不得超过1000元；⾮绑定账户资⾦转⼊⽇累计限额为5000元，年累计限额为10万元；消费和缴费⽀付、向⾮绑定账户转出资⾦⽇累计限额合计为5000元，年累计限额合计为10万元。
银⾏可以根据⾃⾝风险管理能⼒和客户需求，在规定限额下设定本银⾏的具体限额。在确保⽀付指令的唯⼀性、完整性及交易的不可抵赖性的前提下，Ⅱ类户向绑定账户转账可以不采⽤数字证书或者电⼦签名的⽀付指令验证⽅式。Ⅱ类户购买投资理财产品是指购买银⾏⾃营或代理销售的投资理财等⾦融产品。
(三)银⾏可以通过Ⅱ、Ⅲ类户开展基于主机的卡模拟 (HCE)、⼿机安全单元(SE)、⽀付标记化(Tokenization)等技术的移动⽀付业务。
(四)个⼈可以将在⽀付机构开⽴的⽀付账户绑定本⼈同名Ⅱ、Ⅲ类户使⽤。
(五)银⾏可以向Ⅱ类户发放本银⾏贷款资⾦并通过Ⅱ类户还款，Ⅱ类户不得透⽀。发放贷款和贷款资⾦归还，不受转账
限额规定。
(六)银⾏可以在确保个⼈账户资⾦安全的前提下，通过Ⅱ、Ⅲ类户向绑定账户发送指令扣划资⾦。
三、建⽴健全绑定账户信息验证机制
(⼀)⼈民银⾏上海总部，各分⾏、营业管理部、省会(⾸府)城市中⼼⽀⾏，深圳市中⼼⽀⾏应当发挥协
调作⽤，推动辖区内地⽅性法⼈银⾏积极利⽤⼩额⽀付系统或者其他渠道，协助建⽴辖区内地⽅性法⼈银⾏的绑定账户互验机制，实现对绑定账户的客户账户信息查验。
(⼆)除⼩额⽀付系统外，银⾏可以使⽤中国银联等机构提供的验证通道，实现Ⅱ类户开户银⾏与绑定账户开户银⾏间的信息验证，并严格按照《中国⼈民银⾏关于进⼀步加强银⾏卡风险管理的通知》(银发[2016]170号)规定，加强账户信息安全保护。
四、相关要求
(⼀)⼈民银⾏分⽀机构应当督促辖区内银⾏全⾯落实个⼈银⾏账户分类管理制度，指导银⾏加快⾏内系统的改造，开办Ⅱ、Ⅲ类户业务，实现账户分类标识。
(⼆)银⾏应当以个⼈银⾏账户分类管理为契机提升银⾏服务⽔平，加⼤对⽹点柜员的培训和对社会公众的宣传⼒度，使社会公众充分了解并积极利⽤Ⅱ、Ⅲ类户来满⾜多样化⽀付需求和资⾦保护需求。
(三)银⾏应当按照本通知要求规范存量Ⅱ、Ⅲ类户的开⽴和使⽤管理，不符合本通知要求的，应当⽴即整改。对未按照规定验证绑定账户信息的Ⅱ、Ⅲ类户，⾃2017年4⽉1⽇起暂停业务办理。
请⼈民银⾏上海总部，各分⾏、营业管理部、省会(⾸府)城市中⼼⽀⾏，深圳市中⼼⽀⾏将本通知转发⾄辖区内⼈民银⾏分⽀机构、城市商业银⾏、农村商业银⾏、农村合作银⾏、农村信⽤社、村镇银
⾏和外资银⾏。pay watch
附件：批量客户账户信息查询及查询应答报⽂(略)非法经营罪
秦国历史备注：
最近更新：2019.06.24
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