[整理]参考中国银行优劣势
参考中国银行优劣势
奔流不息的息的意思第四章中国银行竞争优势与劣势
4.1 优势
1、中行的优势在于外币业务，中行的前身是人民银行国际业务部，在世界上许多国家中行都开立有分支机构。因此，如果你有很多外币业务需要做的话，中国银行绝对是你最佳选择。
2、中行有国际化优势。中国银行于全球27个国家及地区拥有超过600家机构，并与超过1400家国外银行有业务往来。而且控股子公司中银香港在香港拥有280多家分行，在香港银行中拥有最大的分行网络。中国银行澳门分行以总资产计算，为澳门最大的银行，占有当地30%的市场份额。
相比较股份制银行，招商银行只在美国设有一家代表处、职员2人，浦发银行、民生银行、华夏银行、深发展均未在国外开设代表处或分支机构。可见，中国银行拥有在中国商业银行之中最广泛的国际网络，国际化发展领先于其他银行。
由于中国银行曾经是我国的国家外汇外贸专业银行，在外汇业务享有垄断地位．这使得中国银行成为目前国内银行中最国际化的商业银行。它在香港、澳门、伦敦、大阪、新加坡、纽约、曼谷、东京等地均设立有海外分支机构。目前拥有遍布全球27个国家和地区的机构网络，机构数目达到603个．凭借
元旦法定假日是几天?广泛的海外网络、出众的实力和国际金融、外汇业务优势，其国际业务在国内银行中一直居于首位。
3、奥运合作伙伴
作为2008年北京奥运会唯一合作银行，中国银行为北京奥运提供了种类繁多的奥运金融服务。在为广大市民提供奥运门票销售服务的同时，中行还推出了一系列与奥运主题相关的金融产品，今年以来，中行结合各项奥运工作的开展，又陆续推出或代销了众多奥运产品。
可以说中行借助奥运这一千载难逢的机遇和平台，可以全面改善服务水平，提升品牌价值，推动核心竞争力的全面提升。
具体分析：
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4.1.1中行商业银行业务优势总体分析
中国银行的商业银行业务主要来自境内银行分支机构，并且通过中银香港及其下属银行公司和澳门分行以及大丰银行在香港和澳门进行商业银行业务。2005年公司实现商业银行业务1174.94亿元，同比增长12.06%。公司商业银行业务收入的增长主要来自贷款规模的增长和国际结算业务量的增加，以下还将详细分析。
1)      贷款增长较慢，存款增长较快
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中国银行的存贷款主要来自境内机构，境内存贷款业务占公司业务总额的约80%。2004、2005年公司境内贷款分别为17,343.02亿元、17,999.23亿元，同比增长了-0.7%、3.8%；境内存款分别为25,486.09亿元、29,275.62亿元，同比增长了11.4%、14.9%。可见，公司贷款增长较慢，而存款增长较快。2004年公司境内贷款出现减少主要是由于重组出售不良贷款及政策性贷款2693.23亿元所致。与股份制银行20%-30%的增长速度相比，中国银行境内存贷款业务的成长性不够。
公司海外存贷款业务规模不大，相对比较平稳。2004、2005年中国银行海外存贷款余额为4,121.60亿元、4,351.23亿元，同比增长0.32%、5.6%；海外存款分别为7,938.68亿元、7,762.15亿元，同比增长了6.2%、-2.2%。2)债券投资占比较大
近年来中国银行的债券投资增长快速，尤其是由境内发行人发行的债券。截至2005年底公司持有由境内发行人发行的债券投资比2003年翻了一倍多。近年来公司债券投资增长快速主要是由于：一是，存款增长快于贷款增长，带来的增量资金主要投向债券；二是，财务重组过程中，公司向东方资产管理公司出售不良资产并换取其发行的1600亿元债券，定向购买了915.3亿元专项票据，及财政部定向发行的425亿元债券。
截至2005年底，中国银行债券投资为15,623.20亿元，占总资产的32.9%，所占比重较大，而且比重趋于上升。由于目前银行资金的投资渠道有限，主要用于放贷和债券投资，因此在资金充足、投资渠道
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有限的情况下，公司调整经营策略，加大对债券的投资力度。2005年底，公司持有至到期的债券有2773.82亿股，是2003年底的三倍多，可供出售的债券有2428.52亿元，是2003年底的六倍。由于债券投资的收益率一般比放贷低，因此公司的盈利能力较目前以放贷为主的股份制银行都要低。
1、中行的投资银行业务
中国银行通过中银国际控股集团经营投资银行业务。中银国际控股集团持有中银国际证券49%的股份，并通过中银国际证券经营中国内地业务；并且其控股子公司中银国际保诚、中银国际基金管理分别于香港和国内提高资产管理服务，其竞争优势分析如下表：
2005年中国银行实现投资银行业务10.59亿元，较上年减少28%，但占总收入的比重很小，为0.83%。2005年投资银行业务收入的减少主要是由于国内融资暂停导致，今年估计会有所改观。
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2、保险业务
中国银行通过中银集团保险经营保险业务，下属有六家分公司及两家全资子公司——中银保险有限公司及中银集团人寿。中银集团保险是香港2004年最大的一般保险公司。2005年中国银行实现保险业务54.97亿元，较上年增长24%，并占总收入的4.3%。
虽然公司的投资银行业务和保险业务收入占总收入的比重很低，而且估计占净利的比重也很低，但我
们看重此块业务未来发展，这将为公司未来发展提供更完善的混业经营平台。
4.2.2综合竞争力比较
1、资本充足程度
2004年中国银行经过财务重组，使其资本充足率及核心资本充足率分别达到10.04%、8.48%，2005年末基本保持上年末资本较充足水平。
2006年公司完成H股和A股发行后，资本充足率及核心资本充足率将进一步大幅提高，预计2006年公司资本充足率及核心资本充足率分别为13.16%、11.12%，达到国际上一些监管当局对优质银行的12%谨慎要求线以上。
目前建行、交行在完成H股筹资后资本较充足，招行次之，而浦发、民生、华夏抵达8%的最低要求线，深发展资本金严重不足。预计中国银行在完成A+H股之后，其资本充足率将达到第一梯队水平。
在资本金较充足的背景下，有利于银行资产负债业务的扩大，尤其是贷款业务的增长。因此，预计今明年中国银行的贷款业务将会有较快的增长，预计增速15%左右。
2、资产质量
2004年中国银行处置了2720.20亿元的不良贷款及政策性资产，2004年末不良贷款由3516.57亿元下降至1101.46亿元，扣除政策性影响，不良贷款实际增加了305.09亿元。2005年公司不良贷款和不良贷款率实现双降，分别降至1032.26亿元和4.62%。在政策性处理掉历史原因导致的不良贷款后，预计公司未来资产质量可得到有效控制。另外，2005年公司拨备率也提高至80.55%，处于合理水平。
中行的劣势，同时也是各个国有银行相对于股份制银行的劣势：态度差，收费高，很多股份制银行免费的业务像回单箱，查询等在中行办理均相当昂贵
中国银行的不良贷款率虽然高于建行和交行，但拨备率高于建行和交

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