“理财通”三大分析见真章
“理财通”三大分析见真章
一：SWOT分析辨优劣
（一）Strengths：
1、高收益率引人关注
理财通背后的金融产品为货币基金，1月22日正式上线，当天合作的华夏基金产品7日年化收益率为7.394%。而且理财通自上线推出以来收益率一直保持稳定水平。
从图中可以看出，最近一周以来理财通的收益率在同类理财产品中名列前茅且稳定发展。
下图为理财通自上线以来收益率走势图，在上线初期，理财通的收益率达到了7.394%的成绩，从而奠定了它在理财市场的地位。在近几个月的发展中，与余额宝等理财产品类似，收益率略有下降，但却仍居理财产品收益率前列。
2、办理使用简单方便，门槛低
理财通办理方式：我们可以在最新版5.1.0.6版本中的“我”->“我的银行卡”->“理财通”中可以使用。值得注意的是理财通并没有PC 版本，客户端是唯一的操作入口，这对众多手机使用者来说，非常便捷。而且资金转入和转出无手续费。转入资金最低为0.01元，单日单卡申购金融不超过8000元，
账户资金不超过100万。由PICC提供赔付服务，保障账户资金安全。资金只支持体现到用户本人银行卡中，不支持转账到其他银行卡。在试运行期间，每个账户每日提现金额不超过6000元，每日最多可体现3次。用户购买成功后，会默认关注理财通的公众账号，会收到每日收益的数据和资金变动的提示。
相对于支付宝等其他理财途径而言，理财通借助手机操作运行显示出了其不可挑战的优势，人们不需要守在电脑前面等着支付，只需拿出随身携带的手机，随时随地可以完成交易。理财通很好的抓住了现代人生活节奏迅速，更加寻求方便高效的生活方式的心理。
3、安全保障机制可靠
技术保障：理财通后台有腾讯的大数据支撑，海量的数据和云端的计算能够及时判定用户的支付行为存在的风险性。基于大数据和云计算的全方位的身份保护，最大限度保证用户交易的安全性。
安全机制：财付通为理财通打造一整套的安全机制和手段。这些机制和手段包括：硬件锁、支付密码验证、终端异常判断、交易异常实时监控、交易紧急冻结等。这一整套的机制将对用户形成全方位的安全保护。
客户服务：7*24小时客户服务，加上基金公司客服，将及时为用户排忧解难。同时为理财通开辟
的专属客服通道，将以最快的速度响应用户的提出问题并做出处理判断。同时理财通开通了多种客服通道，用户可以添加“支付助手”、“理财通”，了解相关的安全保障措施并在碰到困难的时候发起求助，“支付助手”和“理财通”都将以最快的速度进行解答；用户也可以拨打，按照电话指示进行相关操作。此外，可拨打合作基金公司专线也会得到积极有效的处理。
赔付支持：财付通与中国人保财险(PICC)达成战略合作，如果出现理财通账户被盗被骗等情况，经核实确为财付通的责任后，将在第一时间进行全额赔付；对于其他原因造成的被盗被骗，财付通将配合警方，积极提供相关的证明和必要的技术支持，帮用户追讨损失。
邓伦的女朋友是谁4、合作银行实力雄厚
理财通自上线推出以来，不断寻新的合作银行，目前支持民生银
行、招商银行、建设银行、光大银行、广发银行、浦发银行、兴业银行、平安银行、中国银行、工商银行、中信银行、农业银行共计12家商业银行的借记卡，未来会陆续增加合作的商业银行。我们可以看出，理财通选择的银行均是在国内影响力大、信誉度高、客户人广泛、实力雄厚的几大银行，这既能为用户选择理财通提供理财的安全可靠地保障机制，又能为通的未来提供强有力的保障。
（二）Weaks：
目前来看，理财通作为一个新推出的理财产品，与阿里巴巴的余额宝这种实力稳定的客户在竞争力上可能稍逊一筹。而且作为一名使用者，深切地感受到理财通的上线是低调的，可能相信的是事实胜于宣传，上线以后它的收益等其他因素足以决定它的地位。可是在现在信息科技如此迅速的时代，宣传方式是非常重要的，理财通在这一方面做的略显逊。
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支付宝提供了小额无密支付功能，低于一定数量的金额转入到余额宝可以不使用支付宝支付。而支付并没有提供这样的功能，这需要支付对设备进行绑定，提高支付的风控能力。同时目前，支持理财通的申购的银行只有12家，且为储蓄卡。支持的数量与财付通所支持的快捷支付的银行要少很多，这应该是财付通和支付之间的接口没有打通的原因。或财付通在进行改造升级，相信会支持的银行会慢慢变多。
对于理财通的赔付问题，有人提出理财通如亏损，腾讯能豁免赔偿吗？可能会有人觉得购买理财产品犹如买股票一般，富贵全靠个人智慧。亏损是购买者个人的问题，与平台无关。的确，根据腾讯公司的用户协议，即便用户购买的理财通血本无归，其也不会对用户进行赔偿。
但是，我们需要注意的是，理财通手机客户端设置过于简单，连用户购买产品前告知基金名称的步骤都被故意忽略，而风险披露又太乐观，如果真的发生亏损问题，腾讯公司存在因风险披露不充分过失而被判承担赔偿责任的法律风险，腾讯未必可以完全豁免其法律责任。那么腾讯就需要认真考虑完善问题。
（三）Opportunities：
当前面对余额宝等其他理财工具的强大威胁，理财通有着如下的发展机会：
1、支付场景的多功能使用
最常见的说法是，支付场景的区别，因为对于支付宝而言，他仅仅是个工具，并没有社交属性。尽管最近通过类似水印相机的方式在推支付宝
的社交化，但是与腾讯相比还是要差的很多，毕竟一个以销售为主的公司，终究是欠缺产品与社交的基因。
而对于而言，则有所不同，因为通过人们本身是存在社交关系的，而从社交关系延伸出来的交易就显得自然而然，同理相比于淘宝与余额宝的关系，中的易迅也更容易让人们亲近。
而理财通就是携带这这个优势进入到货币基金领域的，这也是让余额宝紧张的主要原因。
2、后台用户人的广阔
第二点对于理财通而言，其切入的用户要更广阔，背靠着的六亿用户，理财通在增速方面必定是一点也不虚的。事实上有报道称，在本次测试版本中，不到一个小时，即达到了测试金额的上限。
环境污染调查报告而且根据数据显示，2013年网购的活跃用户大约有3亿人，假定这些人都是支付宝的用户，并且他们都使用余额宝，并且不使用其他的理财产品。那么相比于而言，抛去已经重合的3亿用户，其还有3亿甚至更多的用户可以去发展。这对于理财通不得不说又是一大优势。
3、合作伙伴与利率
理财通此次测试是用的华夏基金，也就是刚刚被天弘基金所超越的，原货币基金老大。不过并不只和华夏基金进行了合作，上事实上在正式开通之后，还将引入易方达、汇添富、广发，总共四家货币基金。
而这种非独家的方式，也让理财通更具有竞争力，同时正所谓敌人的敌人就是朋友，理财通联合这四个“朋友”想必会跟余额宝有着更激烈的竞争，这点从目前测试版的7日年化率也能看出，此次推出的7日年化率是在6.4350%，是要比余额宝的5%要高一点的，尽管其没有像百度百发一样倒贴钱，但也是个不错的收益。而未来，更多个性化的服务，将成为这四家基金机构的主要发力点。
（四）Threats：
说到威胁，就要提一下它的强有力的竞争对手余额宝，余额宝前段时间引起了大家的广泛热议，不过这似乎没有撼动它的地位，国家政府依旧没有下达对它的不利的举措。理财通的推出，对余额宝是个
很大的挑战，而对理财通本身又何尝不是呢。在这场理财之战中，理财通不得不承认还具有不可避免的威胁。
众多的的理财产品和工具是它的威胁，余额宝仅是其中最强劲的而已，理财通的创始人必须时刻意识到，今天他们可以推出理财通来与余额宝竞争，明天可能会有新的产品问世来分他们的汤羹。在金融市场上，危机意识是必须的，居安思危不是空谈。
技术的不完善亦是它的威胁。在上线当日，由于错估计高峰值而导致的系统瘫痪问题可能将来不会出现，但并不意味着它就是完美的了，新的问题随时会暴露，比如由于手机界面的限制，很多的基金理财产品的信息并不能完全的展现给用户，那么由于信息披露不完善导致的亏损由谁来负担，是腾讯还是用户？腾讯又怎能独善其身呢。跳伞
二：PEST分析识大局
（一）政治环境3.8女神节祝福语
在理财通的发展方向上，政治环境所起到的影响力并不是最主要的，理财通的产生，是国家国泰民安，政治环境稳定，人民精神文化丰富，追求更高的物质财富的结果。
（二）经济环境
理财通、余额宝及相关货币市场基金产品的推出，为投资人提供了更多的投资理财选择，是市场创新的积极探索。但是早在余额宝和支付宝推出之际，就有专家提出“余额宝创造的这种模式，实际上对现行的银行体制产生了冲击，它使民间的资金流向了余额宝，对银行储蓄造成了分流。
在目前银行正在闹“钱荒”的紧张时刻，这更能考验监管部门的智慧。但是，余额宝作为一个‘搅局者’，对于我国铁板一块的金融管理体制所产生的‘鲶鱼效应’是不可低估的。”
的确，理财通与余额宝创造的这种模式，实际上对现行的银行体制产生了冲击，它使民间的资金流向了余额宝，对银行储蓄造成了分流。在目前银行正在闹“钱荒”的紧张时刻，这更能考验监管部门的智慧。但是，余额宝作为一个“搅局者”，对于我国铁板一块的金融管理体制所产生的“鲶鱼效应”是不可低估的。我国银行业长期受惠于国家政策的保护，以雷打不动的存贷款利息差来保证自己的高收益，既压低了民众应该得到的财产性收入，特别是在通货膨胀率高居不下的时候，铁板一块的储蓄利息使储户只能承受负利率之苦。与此同时，银行又可以向贷款企业收取高额利息，使企业的资金成本居高不下。这种体制使银行的金融创新意识普遍不足，而余额宝这个“搅局者”的出现，对于推动我国金融产品创新、推动金融市场活跃，无疑是具有正面意义的。
（三）技术环境
不得不说，理财通的确是现代科学技术发展的产物，为人们摒弃了以前购买理财产品种种的不利条件，
只需一个平台即可。当然这只是展现给用户的现象，实际上呢，理财通后台有腾讯的大数据支撑，海量的数据和云端的计算能够及时判定用户的支付行为存在的风险性。基于大数据和云计算的全方位的身份保护，最大限度保证用户交易的安全性。同时，由于过分强调安全性，容易造成银行卡丢失后资金难以取回的局面。理财通要求原安全卡挂失后需银行开具挂失证明，才能办理安全卡更换，造成客户使用极大不便，严重影响客户体验。
分手后的心情技术也是理财通正常运行的硬伤，就如春节期间，理财通因送出45万份红包，约上千万的现金，导致银行支付接口超负荷，使得很多用户无法进入“理财通”页面。当时腾讯方面回应称，因对峰值预估不足，支付结算方面迟缓，部分交易更新滞后。由此可见，技术对它的支持力多大。
（四）社会文化环境

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