个人房屋抵押贷款管理实施办法
X银行个人房屋抵押贷款管理实施办法沙葱
第一章总则
浙江杭州西湖旅游第一条为规范X银行（以下简称“本行”）个人房屋抵押贷款管理，防范业务风险，根据人民银行、银监会的相关规定，特制定本办法。
第二条本办法所称个人房屋抵押贷款是指借款人用已取得房屋权属证明的房产为抵押，向本行申请的贷款。
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第三条按照抵押物性质贷款可划分为个人住房抵押贷款和个人商用房抵押贷款。
一、个人住房抵押贷款是指借款人用已取得房屋权属证明的住房为抵押，向本行申请的贷款；
二、个人商用房抵押贷款是指借款人用已取得房屋权属证明的商用房为抵押，向本行申请的贷款。本办法所称商用房指商业营业用房或办公用房，含商住两用房，不包括产权式酒店（商铺）、工业厂房。
第二章贷款对象和条件
第四条贷款对象
一、具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民或在中国工作一年以上的港、澳、台居民（人民银行、银监会等监管机构有特别规定的除外）；
二、年龄范围在18岁（含）至65岁（含）。
第五条贷款条件
一、具有合法、有效的身份证明；
二、具有正当职业和稳定的经济收入来源，具有足够的偿还贷款本息的能力；
三、工作、生活均在贷款行所在地；
四、信用记录良好，无不良社会记录；
五、能够提供足值、有效的担保：徐少强电视剧
六、贷款申请金额、期限、用途合理；
七、在本行开立个人账户，并按规定允许本行按期从该账户中扣划有关款项；
八、本行规定的其他条件。
第三章抵押物条件
第六条抵押物产权
一、产权清晰，没有产权争议等不利变现因素，可上市流通并能依法办理抵押登记。
二、不得接受以下抵押物
（一）用于教育、医疗、市政等公共福利事业的房地产；
（二）农民集体所有的土地及房屋；
（三）被依法查封、扣押、监管的房地产；
（四）列入文物保护的建筑物和有重要纪念意义的其他
建筑物；
（五）已依法公告列入拆迁范围的房地产；
（六）正处于法律纠纷之中的房产；
（七）其他依法不得抵押、变现的房地产；
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（八）本行认为其他不可接受的房产。
第七条抵押物区域
一、抵押物在贷款行当地，且所在区域应具有区域优势，房价波动较小，具有保值能力且具备活跃的再交易市场。
二、抵押物为住房的，所在小区具有一定建设规模、周边配套完善、无质量纠纷且空置率较低。
三、抵押物为商用房的，应位于繁华商业区域，周边商业氛围成熟，易于出租及变现处置。
第八条抵押权
本行是房屋的第一抵押权人，不接受重复抵押。应根据当地政策依法办理抵押登记，保障本行享有权属清晰、完整的抵押权。
第四章贷款币种、利率、期限、额度、还款方式、担保及用途第九条贷款币种
贷款币种为人民币。
第十条贷款利率
贷款利率执行中国人民银行制定的相应档次的贷款利
率。利率的浮动应在总行规定的范围内根据客户资质和贷款条件自行掌握，须符合监管机构的有关要求。
贷款期限1年以内的（含），按合同利率计息，遇法定利率调整利率不变；贷款期限在1年以上的，遇法定利率调整，于下年初开始按相应利率档次执行新的利率水平。
对贷款期内不能按期支付贷款本息或未按合同约定用途使用贷款的借款人，应收取罚息，罚息的执行利率按照中国人民银行的有关规定执行。
第十一条贷款期限
一、住房贷款期限最长不超过30年（含），商用房贷款期限最长不超过10年（含），且贷款到期日距抵押房产土地使用截止日不低于10年；
二、借款人年龄与贷款期限之和不超过65（含），抵押人年龄与贷款期限之和不超过70（含）；
我的家乡英语作文三、房龄与贷款期限之和不超过35（含），对于市内地理位置优越且存在特殊增值因素的房产，此条件可适当放宽，但房龄与贷款期限之和不得超过房产土地使用权到期日。
第十二条贷款额度
贷款额度应符合人民银行、银监会等机构的监管要求。
住房最高贷款成数为抵押物评估价格的70%，商用房最高贷款成数为抵押物评估价格的60%，具体贷款成数应根据
借款人资质、房产情况以及总行相关要求综合确定。
第十三条还款方式
一、等额本息还款，是指在整个贷款期间内每期支付同等的数额（包括偿付本金和支付利息）。
二、等额本金还款，是指每期还款的数额不同但包含固定的本金比例，利息以未付的本金余额来计算。
三、按月还息一次还本，仅限于1年期（含）以内的贷款。
四、总行认可的其他还款方式。
第十四条贷款担保
贷款须以借款人或其配偶、父母、成年子女名下贷款行所在地房产抵押，同时视借款人资质及抵押物情况等因素，追加本行认可的其他保证担保方式。承担担保责任的担保公司或其他担保机构须参照本行相关制度规定进行准入。
抵押物的担保范围包括贷款本金、利息、罚息和实现债权的全部费用等。
第十五条贷款用途
一、贷款资金用于人民银行、银监会等国家允许的消费用途，如: 购车、装修等。
二、其他符合监管规定的合理用途。
三、对于抵押个人房产用于个人经营性用途的应根据《个人经营贷款管理办法》要求申请个人经营贷款。

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