高密惠民村镇银行
个人/企业房地产抵押贷款操作流程
一、受理与调查
1、流程图
2、流程描述
任务名称岗位流程描述
提交材料借过人技巧
款
申
请
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申请人向个人/企业房地产抵押贷款时，需按我行的规定提交相关材料。
1.借款申请书
2.借款人身份证
3.结婚证（借款人、抵押人）
4.户口簿（借款人、抵押人）
5.企业营业执照正副本（需年检）
6.企业组织机构代码证正副本（需年检）
7.企业资金流动流水账（近半年）
8.企业开户许可证（如未开户，可在我行申请开立基本户）
9.税务登记证正副本（需年检）
10.近半年缴税凭证
11.房地产评估报告（评估公司）
受理审查客户经理客户经理按照材料清单的要求收集贷款信息；进行详
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户
经
理
1、主要是借款人评价、业务评价，调查和评估分析的主
要内容是借款的合规性，具体内容包括：借款主体的
合规性，贷款项目的合规性；
2、对借款人的背景、行业状况、自身经营风险、财务状
况、管理者素质、现金流分析、公司治理结构、借款
原因和用途、信用状况等进行分析，综合评定第一还
款来源的充足性；
3、根据借款人情况，按照人民银行规定的利率上下限，
执行浮动利率，并做出效益分析；
4、在对第一还款来源不能及时到位时的还款能力进行充
分调查评估。
完成调查报告整理上报
经
理
客
dnf怎么强化武器户
对符合条件，客户经理应根据调查情况进行综合效益分析，出具书面调查报告；并对金额、期限、用途、利率、
还款方式、等提出建议；客户经理完成调查报告，并对调
查报告中所含信息的真实性及调查结论负责。
二、审查审批
1、流程图
2、流程描述
审查审查人
结合贷前调查报告，综合评定借款申请人的资信状况、担保的充分性、还款来源的可靠性、风险的可控性、抵押物的保值性和真实性，提出该笔贷款的审查意见。根据贷款权限管理，报相关审批人。对否决的信贷业务，提出否决意见报部门负责人签批后将审查意见和贷款资料返还客户经理。
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部门经理
结合贷前调查报告、审查意见书，综合评定借款申请人贷款的可行性，提出该笔贷款的审核意见。对不需
要提交贷审会审议的，根据额度权限直接交有权审批人
审批；对需要提交贷审会审议的，负责组织形成贷审会
双减政策材料并召集贷审会成员召开贷审会。
审议贷审会
对提交上会的业务，经贷审成员审议后，否决的业务，由贷审会办公室负责通知业务部门；对需要复议的信贷业务，对需要补充和完善事宜形成意见反馈给业务部门和客户经理进行补充完善；对审议通过的信贷业务，由有权审批人签字后返还业务部门办理贷款手续。
审批主管行长
对行长授权范围内的业务进行审批，主要结合调查、审查意见提出审批意见。对超授权业务进行审核。
审批行长
对贷审会审议通过的信贷业务和超副行长授权的信贷业务进行审批。
三、贷款发放
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