保险公司业务操作流程实务（车险）
保险公司业务操作流程实务（车险）
车险业务操作流程
⼀、展业 (1)
⼆、录⼊投保单 (2)
三、批改 (2)
四、核保 (4)五一节问候图片
五、签发保险单、批单 (5)
六、业务补录 (8)
七、⼿续费处理 (9)
⼋、承保业务档案管理 (10)
九、接报案 (13)
⼗、事故调查 (14)
⼗⼀、定损、核价 (16)
⼗⼆、缮制赔案 (17)
⼗三、核赔 (18)
⼗四、结案处理 (20)
打印
⼗五、理赔案件管理 (21)
⼗六、代理业务管理 (21)
⼗七、单证保管 (22)
⼗⼋、业务检查 (23)
⼗九、业务统计 (23)
机动车辆保险业务从承保到理赔过程中，可划分为若⼲⼯作环节。加强对各⼯作环节的规范管理，将有利于对业务管理过程进⾏控制。
⼀、展业
展业是业务外勤（含代理⼈员，下同）动员客户投保的过程。⼯作流程如下：
1、业务外勤进⾏展业宣传（即为客户策划投保的动员过程），或在保险单到期前⼀个⽉通知客户续保；
2、业务外勤协助客户填写投保单（参见投保单填写规范）；
3、业务外勤审核投保单，并核对⾏驶证等重要客户资料；
4、业务外勤将投保单及有关材料转交初级核保⼈；
5、初级核保⼈审核投保单及有关材料；
6、初级核保⼈安排验车事宜（参见验车规定）；
7、初级核保⼈在投保单上签字确认后交出单⼈员。泰囧上映时间
业务外勤初级核保⼈
⼆、录⼊投保单
录⼊投保单是指出单⼈员将经初级核保⼈审核合格的投保单录⼊计算机的过程。⼯作流程如下：
1、出单⼈员检查投保单上初级核保⼈意见及签名；
2、出单⼈员录⼊计算机；
3、出单⼈员将投保单内容录⼊后，申请核保，⽣成投保单号码；
4、出单⼈员及时修改有⽂字或数字错误的业务；
5、出单⼈员将拒保的投保单退回初级核保⼈；
6、初级核保⼈将拒保业务退回业务外勤。
拒保业务退回业务外勤；需修改业务退回出单⼈员。
出单⼈员
三、批改
批改是对已⽣效保险单的内容进⾏变更的过程。批改分为：⼀般批改（批改Ⅰ）、特殊批改（批改Ⅱ）。⼯作流程如下：
1、业务外勤协助客户填写批改申请，申请中应注明批改原因及变更的详细内容；
2、业务外勤将批改Ⅰ的批改申请提交初级核保⼈，将批改Ⅱ的批改申请提交销售主管；
（1）初级核保⼈审核批改Ⅰ，并安排验车事宜；
（2）初级核保⼈审核合格，在批改申请上签字确认（参见车险业务批改规范）；
（3）销售主管审核批改Ⅱ，审核合格，在批改申请上签字确认；
3、初级核保⼈（销售主管）将批改申请交出单⼈员；
4、出单⼈员录⼊计算机；
5、出单⼈员提交核保，⽣成批改申请号码；
6、出单⼈员及时修改有⽂字或数字错误的批改申请；
7、出单⼈员将拒保的批改申请退回初级核保⼈；
8、初级核保⼈将拒保业务退回业务外勤。
业务外勤初级核保⼈出单⼈员
四、核保
核保是指核保⼈在其权限内决定是否承保或批改的过程。⼯作流程如下：
1、初级核保⼈审核投保单(批改申请)的内容（必要时应调阅书⾯材料）；
*审核的内容主要有：
投保单基本信息
标的信息
附加险信息
约定驾驶员信息
ppt自我介绍交费处理信息
核保意见
保险单的批改明细
小冰箱2、初级核保⼈录⼊核保意见，并确定该业务所属类别；
3、初级核保⼈在其权限内确认该业务是否予以承保（批改）、修改或拒保；
4、超过初级核保⼈权限的业务，初级核保⼈应⽴即上报分公司中级核保⼈审核；
5、中级核保⼈审核后，录⼊核保意见，并在其权限内确认该业务是否予以承保（批改）、修改或拒保；
6、超过中级核保⼈权限的业务，应由⾸席中级核保⼈签署核保意见后，上报总公司⾼级核保⼈审核；
7、超过⾼级核保⼈权限的业务，上报保险管理委员会审核；
8、⾼级核保⼈审核后，或保险管理委员会批复审核意见后，由⾼级核保⼈录⼊核保意见，并确认该业务是否予以承保（批改）、修改或拒保；
9、上述上报流程及有关⼿续，均应符合有关规定。
各级核保⼈
五、签发保险单、批单
签发保险单是指初级核保⼈签发已通过核保的业务的保险单（批单），并按要求清分、发送保险单（
批单）的过程。⼯作流程如下：
1、出单⼈员及时检查申请核保的业务是否已通过核保；
2、出单⼈员打印已通过核保业务的有关单证：
（1）保险单
（2）特别告知事项
（3）保险证
（4）保险费专⽤发票（⾦额应与保（批）单或保费分割单⾦额⼀致）
（5）批单（涉及退保费的，还应制作⼀份批单财务联的复印件）
（6）付款收据（涉及退保费时）
3、出单⼈员将投保单、保险单、特别告知事项、保险证、保险费专⽤发票、批单及付款收据等单证交初级核保⼈；
4、初级核保⼈对上述单证进⾏书⾯复核；
5、初级核保⼈在复核合格的保险单、批单、保险证及保险费专⽤发票（通知联）上加盖业务专⽤章、保险⼈授权签字⼈名章。印章由初级核保⼈统⼀保管；
对不合格的单证应予以注销。初级核保⼈将注销的保险单、批单转交单证管理责任⼈。注销时，在保险单、批单的各联上加盖注销章，并注明注销的时间及原因。
初级核保⼈通知出单⼈员重新录⼊投保单或重新打印有关单证。
6、初级核保⼈清分单证：将全部单证清分为客户留存单证、业务留存单证、财务留存单证和核销⽤单证等；
（1）客户留存单证有：
保险单正本
批单正本
特别告知事项
保险费专⽤发票通知联（发票的被保险⼈留存联在交费时，⽤发票通知联换回）
保险证
（2）核销⽤单证：保险单、批单的业务联
（3）业务留存单证有：
投保单
保险单财务联
批单财务联（或批单财务联的复印件）
保费分割单
保险费专⽤发票业务联
付款收据业务联
以上单证应逐笔捏对、配齐。合并打印的发票、付款收据、批单等应与对应第⼀份保险单、批单捏对。
（4）财务留存单证有：
房改房买卖保险费专⽤发票的财务联
保险费分割单
付款收据财务联
批单财务联（涉及退保费时）
7、初级核保⼈负责发送各类单证：将客户留存单证直接登记交接给客户或业务外勤，将核销⽤单证转交单证管理责任⼈，将其余单证转交收费责任⼈；
8、每⽇终了，由收费责任⼈打印《⽇结单》，连同业务、财务留存单证以及保险费专⽤发票的被保险⼈留存联，⼀起交接给财务⼈员。
《⽇结单》按保险期限起讫⽇期打印，即⽣效业务转交财务，其他业务暂存业务。
出单⼈员初级核保⼈收费责任⼈
六、业务补录
业务补录是将已经⼿⼯出单的业务补录⼊计算机的过程。需补录业务主要指提车保险业务、摩托车（拖拉机）定额保险业务和⾃⾏车、助动⾃⾏车保险业务。以上业务仅限⼿⼯出具保险单，批改全部通过计算机出单系统完成。⼯作流程如下：

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