汽车保险理赔难题及解决对策
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汽车保险理赔难题及解决对策
王颖娣
匀的组词
（东南大学经济管理学院  江苏南京  210096）
摘要：近些年来中国经济飞速发展，汽车产业也追随脚步发展迅猛，汽车消费快速增加，汽车消费如此快速增加必然带动了汽车保险产业的发展，尤其是我国渐渐开放了保险政策，打开了汽车保险市场。本文介绍了汽车保险发展现状，到我国汽车保险产业中存在的问题，由此提出解决中国汽车保险发展的对策，旨在加速推动中国汽车保险产业发展。
关键词：汽车保险；发展分析；对策  引言
随着汽车的大量生产和应用，汽车保险业务量也明显上升。尤其是2008年起，我国规定了每辆上路汽车必须购买强制保险，陆续地，各大保险公司提供了多种类商业保险，给车主提供全方面的经济保障。保险的保障体现在当车主发生在保险责任范围内的事故时，车主能获得相应的经济赔偿，这个过程就是理
赔。理赔业务办理效率关系到车主自身的利益，同时也影响保险公司的经营口碑和效益。据统计，汽车保险占财产保险的75%，保险业务运营的结果与财产保险公司的利润息息相关。各大保险公司竞争激烈，为了提高理赔时效，提高广大车主的满意度。保险公司已从原来的价格优惠战转向品牌高效质量战。有的公司甚至提出了“万元以下，资料齐全，一天赔付”的口号。但是理赔案件复杂，理赔流程上和环节中仍然存在着难、慢的现象，亟需解决。
1我国汽车保险发展现状
教师节手工花朵简单伴随这中国汽车保险产业的快速发展，车主的保险意识也在不断增强，具体表现为越来越多的人入保险。此外保险行业的竞争力也随之加大，越来越多的保险公司增加更多的汽车保险险种，以保障人和车的权益，增加保险公司的收益，具体表现为投保率越来越高，出险率越来越快。随着我国汽车增长数量的飞速发展，人们对汽车的需求更大，发生事故的几率也会更大，这一方面会阻碍汽车销量的发展。总体来说，我国与机动车辆保险相关条款法规、费率及其汽车保险管理方面的问题也逐渐成熟，特别是在中国保监会的成立之后，中国保监会又在更大程度上对我国汽车保险法律的条款进行了完善，加大了对于汽车保单、费率的监督管理力度，从而促进了我国汽车保险行业市场的形成乃至成熟，全面监督管理我国目前的汽车保险市场，这样对我国汽车保险企业的发展发挥了积极的作用。
2汽车理赔面临的难题
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车险理赔的流程是指当车主发生保险事故，保险公司从接到客户报案到最后赔款给付的整个流程。其中包括车险报案、现场查勘、定损、定价核损、资料收集、赔款计算、资料归档等业务环节。
2.1理赔环节多、过程烦琐、效率低
目前，车险理赔过程中理赔时间长、效率低的现象普遍。例如，在车险报案后，查勘人员到达现场，完成了现场查勘任务后，牛油果的吃法
对案件追踪不及时，不能很快处理案件。在案件理算核赔后，打款环节中财务和银行的对接也会延长理赔的时间。这些环节造成了效率低下，客户对保险理赔服务的满意程度低下的情况，长此以往，会损害被保险人的利益，也会降低公司效益。
2.2现场查勘取证困难
保险行业2018年上半年骗保率同比上升48.6%，涉案金额增长44.16%。在车辆出险的案件中小额案件居多。保险案件中伪造事故往往发生在现场查勘的过程中。在保险理赔案例中，道德风险难以控制，具有复杂和不可控的特点，给理赔查勘人员带来了很大的困扰。现场查勘人员是理赔过程中最有技术含量的岗位，考验现场查勘人员的敏锐观察能力。保险公司要想做好理赔工作，就需要在第一时间到达现场，对第一现场进行完整的取证，尤其在复杂案件中，其重要性更为突出。第一现场往往很
难保存下来，这里有客观因素，也可能有不良动机的主观因素，这就造成了现场查勘取证难、效率低。
2.3单证手续复杂
车主的基本信息、事故信息及保险所涉及的出险信息，都需要归档保存，如车主身份证、驾驶证及行驶证的复印件等。尤其对于涉及第三者车辆和异地出险的车主，其单证传递的时间较长，造成了理赔时间长、效率低下的问题。
八分裤2.4汽车保险业务渠道非常复杂，交易费用也高
如今中国汽车保险产业链由以下几个结构组成：财产类的保险公司、汽车保险的用户、上游渠道的汽车制造商及其金融公司、下游渠道中又有专业兼业代理者及其他服务提供商。一般来说供应车险的的保险公司，它的主要业务是由直属产业而来，大约占总数的一半，其余剩下的部分都来源于中间商，也就是保险中介，保险中介有两个机构，分别是专业分销机构和兼业分销机构。下面我们主要了解一下分析兼业分销机构对汽车保险业务造成的影响，现在来讲一个兼业分销机构包括汽车4S 店和汽车维修店，其中汽车4S 店一般会像保险公司索要高额的佣金。这样混乱的关系也造成了这个行业的混乱，彼此合作与管理不匹配不完善，所以会存在费用较高的情况。如果我国汽车保险行业想要得到发展，那么这一问题也待解决。另外还存在客户与保险公司之间的信息不匹配、我国汽车保险理赔存在漏洞，
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