基金亏损客户安抚案例
【案例摘要】
某支行发生了一起客户投诉要求赔偿的事件，由于几年前柜员为客户购买的产品风险等级高于客户风险承受能力，在销售期间并未留存双录信息，当时的产品推荐柜员和购买操作柜员均无基金销售资质，客户发现基金亏损后向我行及银监局投诉员工违规操作，在今年赎回时合计亏损47余万元，坚持要求我行赔偿。通过此案例分析，加强员工销售资质管理、规范营销话术管理、加强“双录”制度管理和加强销营专区管理，同时相关部门及网点负责人要认真履行检查义务，做到早发现、早处理，要组织全员学习，坚决杜绝类似违规情况的再次发生。
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【过程描述】
客户徐某于2015年5月在某支行经过理财柜员的介绍，由另一柜员为其操作购买了我行代理销售的两支基金，分别购买50万元，合计一百万。两支基金产品风险等级均为高风险，属指数分级基金。客户发现基金亏损后向我行及银监局投诉员工违规操作，认为我行存在误导销售、无资质人员销售、风险不匹配等问题。至2018年4月赎回后，客户合计亏损47余万元，坚持要求我行赔偿。经过核查，发现确实客户徐某风险评估为平衡型，所购买的产品风险等
级为高风险，高于客户风险承受能力。理财柜员未通过双录设备向客户介绍产品，之后又因当时网点客户较多，理财柜员分流引导客户到对公开户室，由其他柜员为其操作，故导致该笔业务没有留存双录信息。产品推荐人员为理财柜员，产品购买操作柜员为开户专管员当时均无基金销售资质。建设和谐校园
【安抚描述】
其实市场短期有调整我们觉得是一件好事。
年初的那波大涨，许多客户都很高兴，跟我发说基金又涨了，赚了很多钱，但其实我们心里是有一点担心的，都会提示客户最近涨的太多，未来可能会有一波调整，如果担心市场短期下跌，那还是建议配置一些新发的基金。不出我们所料，调整最后它真的来了，而且来得很快。
但其实我们再回过头看看，会发现这是一波急跌，关于当前的行情，我们其实想跟大家强调三件事情：
一是下跌的原因。节后市场下跌的原因主要有两点：首先，A 股前段时间涨的比较多，尤
其是部分黄金赛道的优质资产，诸如医药、消费等，部分资金获利了结，短期板块呈现出震荡调整的行情；
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其次，市场风格短期发生了一些转变，大家对今年一季度的经济复苏形成了一致预期，而随着疫情的逐步缓解，经济复苏预期是影响资产定价的重要因素。近期大宗商品价格持续上涨，周期股表现强势，都侧面印证了市场对经济复苏预期的上行。
二是正视市场的短期调整，放宽心态。没有只涨不跌的市场，也没有只跌不涨的市场。在投资情绪过热的时候，适当的调整行情，其实更能够帮助市场稳固当前的步伐，走出长期向好的行情。
怎样向心爱的女生表白根据数据分析，过往发生较大回撤后，大概率未来都会迎来一波反弹行情。
以普通股票型基金指数为例：
2019 年4-6月回撤-12.39%，随后5 个月反弹21.28%；
2020 年2-3月回撤-15.73%，随后5个月反弹48.95%；
2020 年9 月回撤-7.65%，随后5 个月反弹31.53%；
近期的市场回撤大约为-9%，后市市场可能迎来的反弹机会，也是非常值得我们期待的。
三是拉长周期，不必太在意短期的波动。举个例子，投资其实跟我们的人生也是十分相似的，比如上学的时候，考试成绩不好、朋友误解我们，工作了有的时候工作不顺心、和家里人吵架，那个时候看起来是很严重的事情，但过了几年再看，真的就只是漫长生活中一点微不足道的小事。
有意义的话投资也是一样，我们这几天可能会觉得跌的很多、心情很糟、很难 受，但其实春节后的调整到现在，其实也不过短短十几二十多个交易日，而这次的调整，可能也仅仅是漫长投资生涯中的一点小波动而已。
我们一直跟客户说，基金投资是长期的事情，你需要等待，需要坚持，甚至需要面对煎熬，耐得住寂寞，才守得住繁华。
其实我们过往的数据分析证明，基金是能够长期为持有人创造收益的。我们可以给您列举几个数据：
一是普通股票型基金指数近10 年上涨了213%，上证指数还没超过2015 和2007 年的高点，反而是基金的市场表现不断持续地创出新高；
二是基金持有的时间越长，它的正收益概率是越高的，根据我们的数据分析，持有基金时间从3 个月、6 个月到 1 年、2 年、3 年…5 年，正收益概率从60%提升至90%，平均持有收益从5.29%提升至65.56%。
如果您当前账面有一些浮亏，可以先不必太过在意市场的短期波动，耐心持有；
如果您前期账户已经有一定的浮盈，想要获利了结，那么也可以将部分基金转移到一些较为稳健的投资品种，如货币基金、固收+等产品上去。
正如国内著名投资家张磊在《价值》这本书里说到的这样“真正穿越周期的投资者，往往做到了既看到眼下，时刻做好打算，又目光长远，不为一时一地而自乱阵脚。”
我们希望客户赚到的不是市场波动的钱，而是企业成长的钱。只有和企业一起成长，才能从长期获得好的投资回报。
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