中国⼈民银⾏关于持续提升收单服务⽔平规范和促进收单服务市场发展的指导意见
⽂号：银发[2017]45号
颁布⽇期：2017-01-01
执⾏⽇期：2017-01-01
时效性：现⾏有效
效⼒级别：部门规章
羊肉煲中国⼈民银⾏上海总部，各分⾏、营业管理部，各省会(⾸府)城市中⼼⽀⾏，深圳市中⼼⽀⾏；各国有商业银⾏、股份制商业银⾏，中国邮政储蓄银⾏；各⾮银⾏⽀付机构；中国银联股份有限公司；中国⽀付清算协会：
近年来，我国⽀付服务市场发展迅速、创新活跃，⽀付服务呈现多元化、智能化、线下和线上融合发展趋势，为各类实体和⽹络特约商户(以下统称特约商户)的经营发展提供了保障，有⼒⽀持了实体经济发展。部分收单机构或聚合技术服务商创新开展“聚合⽀付”服务，为特约商户提供了融合多个⽀付渠道、⼀站式资⾦结算和对账的技术解决⽅案，满⾜了特约商户对降低系统投⼊和运营成本、提⾼资⾦结算和
财务对账效率的实际需求。但部分聚合技术服务商涉嫌⽆证从事⽀付结算业务，扰乱了市场秩序，需要加以规范。为引导收单机构持续提升特约商户服务⽔平，规范和促进收单服务市场发展，现提出如下意见：
⼀、⿎励收单机构服务创新，持续改善特约商户⽀付效率和消费者⽀付体验
(⼀)积极开展服务创新。⿎励收单机构根据特约商户实际经营需求积极创新服务内容，在提供⽀付、结算、对账、差错争议处理等基本收单服务的基础上，融合商户会员管理、营销活动管理、库存信息管理、供应链管理、数据分析挖掘等个性化增值服务，精耕细作，为特约商户的经营活动定制综合⽀付解决⽅案，不断提升服务⽔平，助⼒特约商户经营发展。
(⼆)不断提⾼⽀付效率和⽀付体验。⿎励收单机构为特约商户提供“聚合⽀付”服务。即收单机构运⽤安全、有效的技术⼿段，集成银⾏卡⽀付和基于近场通信、远程通信、图像识别等技术的互联⽹、移动⽀付⽅式，对采⽤不同交互⽅式、具有不同⽀付功能或者对应不同⽀付服务品牌的多个⽀付渠道统⼀实施系统对接和技术整合，并为特约商户提供⼀点接⼊和⼀站式资⾦结算、对账服务，有效降低特约商户系统投⼊和运营成本，为消费者提供多元化⽀付⽅式，提⾼特约商户⽀付效率和消费者⽀付体验，推动⽀付服务环境不断改善。
(三)充分保障特约商户和消费者合法权益。⽀持收单机构和特约商户平等协商服务价格，充分发挥市
场的决定性作⽤，激发收单机构的创新动⼒，促进收单服务市场良性竞争。收单机构应通过协议约定并督促特约商户切实维护消费者合法权益，确保使⽤各种⽀付⽅式的消费者均享受⼀致性公平待遇，不得向使⽤特定⽀付⽅式的消费者转嫁或变相转嫁收单机构收取的服务费，不得⽆理拒绝消费者使⽤已经开通的⽀付⽅式。
⼆、加强特约商户和外包服务机构管理，强化收单机构管理责任
(⼀)切实履⾏特约商户管理责任。收单机构为特约商户提供银⾏卡⽀付或者基于近场通信、远程通信、图像识别等技术的互联⽹、移动⽀付⽅式的，对特约商户的拓展和管理、业务和风险管理均应执⾏《银⾏卡收单业务管理办法》(中国⼈民银⾏公告[2013]第9号公布)相关规定。收单机构应当按规定严格落实特约商户实名制管理，加强特约商户资质审核，健全业务和风险管理措施。
(⼆)严格规范聚合技术服务商业务合作。收单机构和聚合技术服务商等外包服务机构开展业务合作的，应当严格执⾏《中国⼈民银⾏关于加强银⾏卡收单业务外包管理的通知》(银发[2015]199号)相关规定。收单机构应当对聚合技术服务商进⾏全⾯尽职调查并审慎选择合作机构，通过协议禁⽌并采取有效措施防⽌业务转让或转包。严禁收单机构将特约商户资质审核、受理协议签订、资⾦结算、收单业务交易处理、风险监测、受理终端(⽹络⽀付接⼝)主密钥⽣成和管理、差错和争议处理⼯作交由聚合技术服务商办理。严禁聚合技术服务商以任何形式截留特约商户结算资⾦，从事或者变相从事特约商户资⾦结算。
(三)持续强化“聚合⽀付”外包服务风险管理。收单机构将“聚合⽀付”服务外包给聚合技术服务商，并经过其业务系统与特约商户相互传输交易信息的，应负责事先对其业务系统的安全性、稳定性、技术标准符合性等进⾏全⾯评估，确保其业务系统符合《⾮⾦融机构⽀付业务设施技术要求》(银发[2014]350号⽂发布)。收单机构应严格落实《中国⼈民银⾏关于进⼀步加强银⾏卡风险管理的通知》(银发[2016]170号)相关要求，通过协议禁⽌并采取有效技术措施防⽌聚合技术服务商采集、留存特约商户和消费者的敏感信息，防⽌泄露特约商户和消费者的⾝份、账户或交易信息。收单机构应持续强化风险监测，参照《⽹络⽀付报⽂结构及要素技术规范(V1．0)》(银办发[2016]222号⽂发布)，确保特约商户名称、编码、类别和交易类型等各项交易信息的真实性、完整性、可追溯性以及在⽀付全流程中的⼀致性，采取有效技术措施防⽌聚合技术服务商伪造、篡改或隐匿交易信息。
最能打动人心的表白三、强化⾏业⾃律管理，共同维护收单服务市场秩序
(⼀)健全特约商户和外包服务机构⾃律管理机制。中国⽀付清算协会应健全特约商户信息共享机制、外包服务机构信息共享和评级管理机制，组织从事收单业务的会员单位及时向相关信息共享系统报送和更新特约商户、外包服务机构信息，并结合共享信息和⾃律评价、⾃律检查结果对外包服务机构实⾏动态评级管理，会同会员单位共同维护市场秩序。特约商户或外包服务机构发⽣风险事件的，相关收单机构应按照中国⽀付清算协会有关⼯作要求，根据风险事件性质、等级等因素采取相应风险控制措施。
(⼆)完善⽀付结算违法违规⾏为投诉举报奖励机制。中国⽀付清算协会应将银⾏卡⽀付和各种基于近场通信、远程通信、图像识别等技术的互联⽹、移动⽀付⽅式，统⼀纳⼊⽀付结算违法违规⾏为投诉举报奖励机制，充分发挥社会监督作⽤。特约商户对使⽤特定⽀付⽅式的消费者采取歧视性措施、侵害消费者合法权益，被多次投诉举报并经查实
的，中国⽀付清算协会应将其列⼊⿊名单并予公布，各收单机构不得为其提供⽀付服务。
四、加强监督管理，加⼤对违规⾏为的检查和处罚⼒度家庭怎样做葡萄酒
⼈民银⾏分⽀机构应对辖区内收单业务加强监督管理，重点对收单机构将特约商户资质审核、受理协议签订、资⾦结算等⼯作交由聚合技术服务商等外包服务机构办理的违规⾏为加⼤检查和处罚⼒度。收单机构违反有关规定的，⼈民银⾏及其分⽀机构依照《⾮⾦融机构⽀付服务管理办法》(中国⼈民银⾏令[2010]第2号发布)、《银⾏卡收单业务管理办法》相关规定从严处罚；情节严重的，依照《中华⼈民共和国中国⼈民银⾏法》第四⼗六条规定，对相关机构及负有责任的董事、⾼级管理⼈员和其他直接责任⼈员进⾏处罚。
金牛女和水瓶男备注：
土地转让协议本条例⽣效时间为：2017.01.01，截⾄2022年仍然有效
最近更新：2021.12.03
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