我国移动支付存在的问题及对策分析
现代经济信息
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我国移动支付存在的问题及对策分析
何佳灿  湖南农业大学商学院
张碧晨10万性价比最高的车摘要：移动支付作为电子商务的主要支付形式之一，具有用户规模大、增长快、地域不受限制、方便易用、应用领域广泛和支付成本低等特点。本文从产业链的协调问题、盈利及成本问题、安全性问题等方面分析了移动支付存在的问题，然后针对这些相关问题提出了要探索适合中国移动支付的运营模式、创造支付环境、培养消费习惯、加强法律监管力度、制定行业规范等建议。
关键词：电子商务；移动支付；安全性
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中图分类号：F830.46   文献识别码：A   文章编号：1001-828X(2018)007-0316-01
一、问题的提出　
随着现代社会信息技术和电子商务产业的飞速发展，网络购物
越来越活跃，而网络购物便必然会涉及费用的支付问题。移动电子商务正在显著、快速的增长，为消费者带来了巨大的变革。同时，急剧增长的电子商务交易是移动支付发展的根本驱动力，促使移动支付产业链的日渐成熟。在前进道路上移动支付也遇到了各种困难和挑战，本文是对我国移动支付发展过程中遇到的问题及解决方式的一个研究。
二、我国移动支付存在的问题
１．在产业链协调方面的问题
移动支付产业根据其主体的不同可以划分为以银行、以移动运营商和以第三方平台的三大类。在中国，这三方在移动领域处于不相上下的位置。三方力量的不断博弈使得我国的移动支付市场较混乱。一方面，由于市场混乱、博弈激烈，三方提出的不同的移动支付方案不能通用，—旦用户选择某一方的支付方案，便不能更换其他，便利性大打折扣，也不能吸引更多用户。另一方面，一旦移动支付出现了一个胜者，那么对于选择其他两方的用户而言必然会造成一定的经济损失。故现阶段格局会影响消费者信任度，限制移动支付的长远发展。
２．在盈利及成本方面的问题
企业的目标都是实现利润最大化，但是目前三方在盈利和成本方面仍存在诸多问题。对于运营商而言，
需要经常更换移动设备终端。然而一旦需要让消费者来承担更换成本，运营商的此项业务将削弱对消费者的吸引力。对于银行而言，移动支付还处于探索阶段，拓展性不够，暂时没有到更多的赢利点，使得驱动力不足。对于第三方支付机构而言，盈利模式不够创新，一直是业内企业的难题。另外，市场虽然庞大但还远未成熟，规模效应不能形成，从而影响成本。
３．在安全性方面的问题
在移动支付存在的众多问题中，最受到人们的关注和重视的就是移动支付在安全方面存在的问题。信息隐私的安全问题一直备受关注，由于我国的手机用户对于个人信息的保护不到位和隐私意识不强，我国的手机用户面临的最大威胁便是隐私信息的泄露问题。一旦电话号码等隐私信息遭到泄露，恶意欺诈者或恶意的竞争对手便可以通过非法途径获取信息来发送含病毒、攻击或者钓鱼网站网址的信息数据到用户的手机上，造成移动支付中账户和密码的泄露及财产的损失。
三、解决我国移动支付问题的对策
１．探索适合中国移动支付的运营模式
银行、运营商和第三方支付机构作为产业链的核心组织者各有优势，同时也有前期的积累的优势，所以没有任何一方能够完全掌握产业链的各个环节。移动支付是一个涉及多方面，各领域的综合性支付
系统，它的健康快速发展是需要整个产业链上的各个成员的多方面支持的。所以一方面，产业链上的各个成员应该明确自身优势，充分发挥其长处，以更好地为公共大众服务，协调整合优化资源配置，通力合作，加强联系，寻求能够满足多方利益的商业运营
模式，努力构建产业联盟，形成产业链一体化。另一方面，业内企业还要和非支付行业加强合用，大力宣传移动支付的优势，在各个方面采用多种形式加强移动支付的推广力度，从而提高其在各个地区的知晓率，最终提高其使用率。
２．创造支付环境，培养消费习惯情侣个人签名
由于任何一项新生的业务，无论其发展多么迅速，都必须需要一个逐步的成长过程。而移动支付作为一项近年来发展十分迅猛的新生业务，在其逐步成长的过程中，移动支付的运营商应该采取多样且丰富的营销方式进行大力的推广。运营商需要做的是例如推出各种各样的优惠政策，降低价格或绑定销售等来吸引消费者，在保障安全稳定的前提下，加以低消费和免手续费等的理念推广渗透，能更加有效率的加速移动支付业务的发展。并且运营商可以根据不同的年龄层次的不同消费者的需求和偏好，开发出更加适合他们的消费方式。例如，如今有很多的企业推出了一系列的套餐，如买手机送话费的团购套餐。由于智能手机的逐步普及，大部分人都是人手一部智能手机，并且送的话费十分划算，并且在套餐内还有更加低廉的资讯费用。这种类型的消费活动广受年轻人的喜爱。在这种活动中手机企
业为移动支付的发生创造了使用环境，同时移动支付也促进了企业的营运流程，在一定程度上实现了企业营运和移动支付的运营商的一种双赢局面。
３．加强法律监管力度，制定行业规范
移动支付业务贴近民生，业务的覆盖范围广，涉及了各行各业，这都将影响到移动支付业务的发展，同时由于缺乏相关配套法规及政策的扶持，单凭单方力量去推动，显得比较吃力，因此政府要进行总体协调及规范，国家政府相关部门要出台更加规范、具体、可行的政策。推动运营商、上下游产业协调分工，制订有效开拓、效率提升的共赢商业模式。首先，有关的政府监管部门必须尽可能快的制定出统一的行业标准，从而起到好的指导作用，使市场规范化。如在2011年12月中国移动支付产业年会上工信部副司长代晓慧宣称工信部已和中国中央银行共同启动开展移动支付标准的制定工作，国内自主知识产权的方案和国际通行方案均有优劣，并且均将纳入行业标准中考虑。一方面，政府应该为移动支付的发展创造优良的外部环境，并且尽快出台相关的政策开展有效控制，同时需要加强监管。另一方面，在手机失窃后公安部分应该加大力度开展有效追回的工作并且加大惩罚力度。讽刺的话
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