个人投资计划
一、个人基本情况介绍
本人今年28岁，某大学金融专业大学本科毕业，现在某国有大型银行从事风险管理工作，具有一定的金融知识，由于工作（风险防控）的关系，本人自认为风险偏好为稳健型。
收入方面：2010年，本人月收入约4000元，在单位效益好的情况，年终可以得到2万-3万元的年终绩效工资，总体算来，年收入约8万元左右。
支出方面：本人现有住房按揭贷款，每月须偿还贷款2000余元，拥有代步经济型轿车1辆，油费、保险（按月分摊）、停车费、违章等每月平均支出1000元左右，其它生活支出（主要是物管费、交通费，伙食费等）每月约1500元左右（单位有伙食补贴及食堂，现金伙食支出相对较少），以上共计支出4500元左右。
二、投资目的
1、投资的前提是保障资产安全，在安全的基础上，获取一定的收益。
2、投资以不影响现有生活为目的，即不能因为参与投资而降低当前生活水准。
3、投资收益尽可能高于CPI。
4、为自己积蓄200-300万元，作为退休后养老金的补充，保证退休后的生活水平不降低。
三、投资品种的选择
（一）从投资便利和可操作性出发，根据本人的风险偏好和投资目的，本人选择了以下金融产品作为备选投资品种，并对其优缺点进行比较：
1、储蓄存款
优点：（1）本金收益安全，银行存款利率基本是固定利率，从目前情况，银行存款本金和利息受损失的概率极小；（2）流动性高，绝大数银行存款（即便是定期存款，提前支取也只会损失定期利息与活期利息的差额部分）均能做到随到随取（通知存款需要提前通知银行）。
缺点：收益相对较低，特别当前中国一直施行的“负利率”政策，即银行存款利率普遍低于C
PI这次疫情会持续多久什么时候能结束，银行存款购买力下降明显。
2、投资基金
优点：（1）多元化投资。投资基金一般都是充分的多元化投资，基金资产配置不同类型的股票、债券和其他投资品种，一定程上有利于分散投资风险。（2）流动性强。共同基金的流动性较强，大多数情况下投资者可以随时购买和赎回基金，并且赎回基金的成本不高；（3）专家理财。相对于绝大多数投资大众，基金管理人应该称得上是专家。他们对于股票投资知识和技能的掌握，以及资源的支持要远高于普通投资者
缺点：（1）交易需要支付一定的费用；（2）选择基金需要一定的知识，对基金的选择直接影响投收益；（3）可能存在本金损失的情况。
3、股票
优点：（1）流动性强，可以较快变现，变现的直接费用较低（仅指交易费用）；（2）收益具有可期待性，在经济形势向好的情况，可以分享经济增长的成果；（3）具有长期投资的潜质。
缺点：（1）选择股标需要具备较专业的知识，并且对股票的选择直接关系着投资获利或损失；（2）在股市向下运行的情况下，可能面临大幅度亏损；（3）对股票的关注需要耗费大量的工作时间；（1岁宝宝的玩具4）作为银行员工，政策不允许炒股，具有一定政策风险。
4、银行理财产品
优点：（1）安全性相对较高，银行理财产品（特别是成都农商银行的理财产品可以明确承诺本金保障）由银行发行，出于对本身声誉的考虑，银行在选择大多数理财产品资产时较稳健，产品的安全性也相对交高；（2）理财产品的预期收益率一般在理财产品说明书中有明确约定，一目了然，并且预期收益比银行同期存款利率高。
缺点：流动性较差，银行理财产品一般有固定期限，到期才能赎回。
5、人寿保险
优点：兼有投资和保障两项功能
缺点：（1）流动性差，人寿保险明确约定了支取时间；（2）目前国内的保险公司声誉较差，保险合同中霸王条款较多，保险理赔时扯皮现象时有发生。
飞机空中放油（二）投资品种的相关性分析
上述5类投资品种中，银行存款的本金很安全、利率固定，受外部经济环境的影响极低，与其它投资品种的相关性也极弱；由于投次基金的基础资产有一部分是股票，所以，投资基金与股票具有较强的相关性；银行理财产品的定价一般而言会参照同期银行存款基准利率，比银行同期存款基准利率略高，并且，银行理财产品的基础资产是实体经济中的生产经营项目，与其它几类产品的相关性较弱；人寿保险的期限较长、且投资人寿保险的主要目的在于其保障功能，因此，即便人寿保险的投资方向会是股票等金融资产，其相关性亦可忽略不计。
从上述分析看，上述5类投资产品的整体相关性较弱，具备一定的风险分散能力，可以作为一个投资组合进行投资。
四、投资计划
在现有资金500万元的情况下，作如下投资并进行预期收益测算：
投资计划及收益预测
（单位：万元）
qq被限制登录投资品种 | 投资金额 | 30年预期平均收益收 | 30微笑让生活更美好400字作文年后本金收益和 |
银行存款 | 50 | 3% | 121.36 |
股票 | 50 | 10% | 872.47 |
投资基金 | 50 | 7% | 380.61 |
银行理财产品 | 250 | 5% | 1080.49 |
人寿保险 | 100 | 4% | 280.68 |
合计 | 500 | / | 2735.61 |
从以上测算看，在绝对收益上，500万元在投资30年后，即便是预期收益率不怎么高的情况下，也能够得到2235.61万元的投资收益，相当于翻了5.4番。然而，纵观改革开放30年，物价上涨的幅度远不止上述水平（如果按照上述水平测算，1980年的1万元到2010年应该变为5.4万元，而两个时点的大米价格却翻了13番），即便是绝对收益看似可观，但实际购买力不升反降。
因此，在投资时，仅针对绝对收益制定投资计划（如上述计划）不一定能够达到投资目的，还应根据同期个人所在区域的通货膨胀情况，计算相对收益率。只有在投资收益率略高于当期通胀水平的情况下，投资所获取的收益才能形成更高的买力。
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