余额宝案例分析
成绩：
《电子商务系统规划与设计》
实验报告
项目名称：余额宝案例分析
学院：信息工程学院
专业：电子商务
班级：12 -01 班
学号：********
*名：***
指导教师：***
2015 年04 月13 日
余额宝案例分析
1、余额宝的基本情况
（1）余额宝的简介
余额宝，是由第三方支付平台支付宝为个人用户打造的一项余额增值服务。余额宝规模已超过2500亿元，客户数超过4900万户，天弘基金靠此一举成为国内最大的基金管理公司。
天津景点通过余额宝，用户不仅能够得到收益，还能随时消费支付和转出，像使用支付宝余额一样方便。用户在支付宝网站内就可以直接购买基金等理财产品，同时余额宝内的资金还能随时用于网上购物、支付宝转账等支付功能。转入余额宝的资金在第二个工作日由基金公司进行份额确认，对已确认的份额会开始计算收益。实质是货币基金，仍有风险。什么轿车性价比高
图1 余额宝首页界面
（2）余额宝的发展历程
1）余额宝上线
2013年6月5日，支付宝宣布推出名为“余额宝”的余额增值服务，用户存放在支付宝的钱，在支付宝网站内即可直接购买货币基金等理财产品，同时也能随时用于网购、转账等。
2）余额宝被盗
2013年10月16日，有网民余额宝账户4万元不翼而飞，造成网民对余额宝资金安全的讨论。随后余额宝以平安保险签定账户资金购100%赔偿，解决了网民对安全问题的担忧。
3）余额宝盈利模式
支付宝与天弘基金合作，把余额宝大部分资金存银行的协议存款（协议存款利率比普通存款利率高很多），一部分买入金融债券和短期公司债，所以货币基金的收益既有保障又比较高。
无担保个人贷款4）天弘基金为最大基金
2014年1月15日消息，支付宝和天弘基金发布的最新数据显示，截至2014年1月15日15点，余额宝规模已超过2500亿元，客户数超过4900万户。天弘基金由此成为国内最大的基金管理公司。旅游景区
5）传统银行联手围剿余额宝
水瓶座的性格
2014年3月初，有消息称，国有三大银行不接纳以余额宝为代表的货币基金协议存款。此外，货币基金当前享受的“提前支取协议存款不罚息”的特权有可能被取消。
6）余额宝收益下滑
3月2日，余额宝7日年化收益率降至5.9710%，自去年12月26日以来首次跌破6%。天弘增利宝基金经理王登峰就曾表示，余额宝的收益是跟着资金利率走的，去年12月资金利率再度走高，余额宝的收益也高了。
7）周小川：不会取缔余额宝
2014年3月4日，周小川回答记者关于余额宝的问题，他重申在金融领域“鼓励科技的应用”。对于余额宝等金融产品肯定不会取缔，过去没有严密的监管政策，未来有些政策会更完善一些。
2、余额宝的业务模式
（1）余额宝特点
余额宝=“货币基金”+“电子商务流动性”+“极简用户体验”
图3 余额宝特点
1）对于用户而言
方便；余额宝可每天查看收益；
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简单：余额宝新客户点四下鼠标完成基金申购。传统基金得经过开户、确认等繁琐环节；
连贯：余额宝资金可随时用于网上购物、缴费、转账。搭载了普通客户从理财、升值到用钱的一揽子解决方案。
面对的人：
散户存款
特点：金额少、成本高、利率低。
机构存款
特点：金额大、成本小、利率高。
图2 余额宝人规模变化
2）对于天弘基金而言
海量：每笔不到2K元的每日百万笔交易；
稳定：货币基金管理的核心是流动性管理，海量交易使增利宝基金相对稳定；
可预测：传统基金无法预测投资者的大笔赎回，但大数据帮助天弘基金很好地预测用户的申赎行为。
（2）余额宝的业务流程
图4 余额宝业务流程
（3）余额宝的运作方式
图5 余额宝运作方式

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