等额本息还款法详解
等额本息还款法详解
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世界上最大邮轮银⾏商业贷款最常⽤的两种还款⽅式是等额本息还款和等额本⾦还款两种。其中，等额本息还随着逐⽉还款本⾦占⽐越来越重。⽽等额本⾦还款本⾦⼜是固定的，利息会随着逐⽉
稍字组词
还款逐渐减少。
等额本息还款法即把按揭贷款的本⾦总额与利息总额相加，然后平均分摊到还款期限的每个⽉中，每个⽉的还款额是固定的，但每⽉还款额中的本⾦⽐重逐⽉递增、利息⽐重逐⽉递减。这种⽅法是⽬前最为普遍，也是⼤部分银⾏长期推荐的⽅式。
⼀、等额本息计算公式
〔贷款本⾦×⽉利率×(1+⽉利率)^还款⽉数〕÷〔(1+⽉利率)^还款⽉数-1〕等额本⾦计算公式：每⽉还款⾦额=(贷款本⾦÷还款⽉数)+(本⾦—已归还本⾦累计额)×每⽉利率其中^符号表⽰乘⽅。举例说明假设以10000元为本⾦、在银⾏贷款10年、基准利率是6.65%，⽐较下两种贷款⽅式的差异：等额本息还款法⽉利率=年利率
÷12=0.0665÷12=0.005541667⽉还款本息
=〔10000×0.005541667×(1+0.005541667)^120〕÷〔(1+0.005541667)^120-1〕=114.3127元合计还款13717.52元合计利息3717.52万元等额本⾦还款法：每⽉还款⾦额=(贷款本⾦÷还款⽉数)+(本⾦—已归还本⾦累计额)×每⽉利率= (10000÷120)+(10000—已归还本⾦累计额)×0.005541667⾸⽉还款138.75元每⽉递减0.462元合计还款13352.71元利息3352.71元
⼆、等额本息法与等额本⾦法的主要区别
等额本息法的特点是：每⽉的还款额相同，在⽉供中“本⾦与利息”的分配⽐例中，前半段时期所还的利息⽐例⼤、本⾦⽐例⼩，还款期限过半后逐步转为本⾦⽐例⼤、利息⽐例⼩。所⽀出的总利息⽐等额本⾦法多，⽽且贷款期限越长，利息相差越⼤。但由于该⽅式还款额每⽉相同，适宜家庭的开⽀计划，特别是年青⼈，可以采⽤等额本息法，因为随着年龄增⼤或职位升迁，收⼊会增加。
怠速等额本⾦法的特点是：每⽉的还款额不同，它是将贷款额按还款的总⽉数均分(等额本⾦)，再加上上期剩余本⾦的⽉利息，形成⼀个⽉还款额，所以等额本⾦法第⼀个⽉的还款额最多，尔后逐⽉减少，越还越少。所⽀出的总利息⽐等额本息法少。但该还款⽅式在贷款期的前段时间还款额较⾼，适合在前段时间还款能⼒强的贷款⼈，年龄⼤的可采⽤等额本⾦法，因为随着年龄增⼤或退休，收⼊可能会减少。
小娘惹演员表三、等额本息提前还款划算吗?十二星座的公主名字
等额本息还款⽅式每⽉偿还的贷款本⾦与利息总和固定，⽉还款压⼒均衡，但各⽉所还本⾦和所还利息此消彼长——贷款还款前期偿还的利息多、本⾦少，还款后期偿还的本⾦多、利息少。
如果提前还清贷款，⼀次性得还的⾦额为剩余本⾦和⾄还清贷款当⽇的未还利息。提前还款节省利息的多少跟提前还清贷款的时间有关，同⼀笔贷款，提前还的时间越早，节省的利息越多。
适合提前还贷的⼈需要符合以下三个条件：⾸先，选择了等额本息还款法并且处于还贷前5年之内，这样的⼈可以提前还贷，因为可以省下很多利息。其次，⾃⼰⼿上有闲余资⾦，但⼜苦于没有其他投资途径，或者投资收益率⼩于贷款利率。最后，不久的将来有⼤笔开⽀的可能性较⼩。

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