关于自助设备风险防范和营销的一点小思路（样例5）
第一篇：关于自助设备风险防范和营销的一点小思路
关于自助设备安全防范的一点思路
近年来随着我国自助设备的快速发展，如何提高自助设备服务质量和安全防范是一个重要的课题。、首先先讨论一下自助设备的安全防范：近年来全球ATM自助设备犯罪率不断上升，ATM欺诈犯罪的越来越复杂，手段越来越隐蔽，客户与银行的损失也越来越大，主要体现在三个方面：
一、客户及银行方面现金和设备等方面的经济损失。
二、失去对ATM渠道的信心和银行的形象的破坏将导致顾客的流失。
三、犯罪导致设备停机，交易从成本较低的自助服务渠道回流到成本较高的柜台服务渠道。
ATM犯罪的重要手段有以下几点： • 夹卡 • 卡复制 • 密码窃取
• 出钞口盗取现金 • 木马软件等 • 交易取消 • 物理攻击 • 短信
警方发现的一个先进的盗取银行卡密码器，它能贴在银行提款机的密码按键上，事主按通过此盗码器按下密码后，会被自动记录下来
近年来国内一些ATM自助设备犯罪案例分析：
• 案例一：吞卡＋窥号
陈先生到ATM机上取款。卡插入后，陈先生按机器屏幕提示输入了密码，但屏幕提示卡被吞了。陈先生仔细地检查了ATM机，发现输密码的键盘上方装有一只微型摄像探头。经警方勘查，发现这台ATM机上不但被装有摄像探头，还在插卡口处被安装了外接吞卡装置。在夜的掩护下，一般人不易辨认。犯罪分子等客户取款失败离开后，再取出信用卡，然后按摄像探头获得的密码取款。
• 案例二：吞卡＋假提示
陈小持卡到南京西路某处的ATM取款机取款，在将卡插入ATM取款机后，ATM取款机显示屏未出现提示语，卡也未自动吐出。陈小正一筹莫展时，发现机上有一张打印的告知条，内容大致为：“如果卡被吞，就打值班电话”。她就按告知条上提供的电话号码打电话
联系，接电人自称是银行工作人员，询问了陈的姓名和灵通卡的密码，告知她明天才能取卡。陈回到单位取存折后，再到银行取款时，发现卡内已损失4700元，而原贴在ATM取款机上的告知条已被撕去。经查，告知条上的电话号码是街头公用电话号码
• 案例三：窃号＋复制卡
在ATM机上取款后，机器会吐出一张交易流水单，一些储户往往不经意地随手一扔。然后，居心不良的人正是利用您这张单子来盗取有关卡信息并制作伪卡盗窃。案例：有人事先在银行的ATM机上方偷偷安装了一个小摄像头，偷拍用户取款时输入的密码，同时守候在ATM机旁，等持卡人离开后，捡来持卡人随手丢弃在旁的交易单据，回家后根据上面打印的信用卡号码，利用专用设备将单据上的信息写在其他磁卡上，制作成一张伪卡，然后使用偷拍到的用户密码，在ATM机上取款或在商场POS机上刷卡消费，疯狂盗取用户资金。
• 案例四：封堵吐钞口盗款
犯罪分子将事先准备好的东西把ATM机的出钞口封住。客户取款时，久等不见出钞口有钞
女排比赛规则票吐出，常常会无奈地离去。这时，他们便赶忙除去封口的东西，用预备好的工具钩出客户所欲取的现金。
• 案例五：要求客户转移帐户资金
某家银行的ATM机上曾经出现了一个《通知》：“因本银行进行程序调试，为确保客户资金安全，要求所有客户在两日内将自己信用卡上的资金通过自动ATM机，转到本银行指定的帐户上，银行将在程序调试结束后，按银行电脑记录的余额，将每个客户的资金重新转回到客户信用卡上。”这又是一个圈套。一些客户便按“通知”的要求进行了资金转帐，结果全部被骗。•
• 案例六：键盘上安装盗码器地火演员表
当你把银行卡插入ATM机插卡器后，屏幕却显示出“此卡被银行保管”的字样，之后的操作无法继续进行，银行卡也取不出来了。仔细检查会发现，该柜员机“键盘”底下还有一个键盘，假键盘背面是一个制作精细的电路板，甚至还有小液晶屏幕。假键盘背面的电路板可以将取款人输入的密码直接发射出去。作案者选择在光线昏暗的晚上安装，隐蔽性很强，取款人一般很难发现。
• 案例七：利用假银行卡插卡槽作案
ATM机上假的插口固定在原来真插口的位置，你不知道就把银行卡插入假插口，而假插卡槽内部有一个卡的资讯读写装置，可以复制卡上全部信息。
• 另外，也发现了在门禁刷卡器上安装读卡器的案例 • 国外出现假面板的案例
通过以上的案例我们可以看出，ATM犯罪手段多样，层出不穷。那么我们采取什么的措施来防范这些犯罪手段呢？主要有以下几点：
一、针对盗取密码的解决方案－客户教育
在用户办卡时提醒用户注意保护自己的密码．如果有问题直接到柜台询问或拨打正确的客户热线，同时在ATM机具上贴有醒目的警示标贴。
二、机具硬件改进
采购安全性更好的机具，同时在机器上增强相应的措施和技术,加装可疑物品监测系统,及时识别不法分子在自助设备上的伪造装置。如防窥镜，密码键盘护罩等。
三、重视对ATM运行环境的检查，对前面板上异常的粘贴物、或其他与ATM无关的部件及时清除，如果发现异常，保护好现场并及时上报有关部门。
四、定期检查监控设备，报警设备、并保证24小时正常运行工作。
五、加强对部门内部员工的培训，使大家提高防范ATM犯罪的意识，定期组织员工对发生的ATM犯罪案件进行学习。
六、跟踪先进的技术-计算机、网络、软件、杀毒软件等等，及时升级自助设备和及时更新补丁。
七、对持卡人进行有效的引导提醒，安全交易提示,交易流程简易化、人性化，让客户明白下一步该怎样做，从而使持卡人提高自身用卡安全的防范意识，同时增加交易短信的提醒范围。
八、部门内部建立严格的安全制度，日常运营、清机必须严格遵照制度执行。
徐 明
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第二篇：银行自助设备自助银行安全防范管理暂行规定
**村镇银行自助设备
自助银行安全防范管理暂行规定
arctan第一章 总 则
第一条 为保障**村镇银行自助设备、自助银行安全运营，提高防范能力，服务功能，根据国家法律、法规和公安部、**省公安厅及**省农村信用社的有关规定、办法，结合实际，制定本规定。
第二条 自助设备、自助银行安全运行工作的基本方针：统一规范，服务交易，预防为主，保障安全。
qq等级最高的人第三条 自助设备、自助银行安全运行工作的基本原则：坚持谁主管，谁负责的原则。各单位一把手是自助设备、自助银行安全运行工作的第一责任人。
第四条 自助设备、自助银行安全运行工作的基本任务：防案件、防事故、防火灾、防破坏，
维护设备正常运行。
第五条 自助设备、自助银行安全运行工作的责任机构：设备系统运行、事故处理由各行综合业务部门负责；安防设备及案件处理由综合管理部门负责。
第二章 基本要求
第六条 自助设备、自助银行应安装远程视频监控、报警系统和远程监控应急语音对讲报警按钮，报警系统应与110及本系统监控平台相互联网，对交易时客户的正面及侧面图像、进出钞和现金填装过程及周边环境情况进行实时录像，回放图像应能清晰辨别客户的面部特征、进出钞过程、现金填装过程和操作人员的活动情况。
第七条 所有安装的摄像机都不应看到客户和工作人员操作密码，操作人员的密码使用和管理必须按制度执行。
第八条 实时监控视频分辨率不低于540线，图像数据的回放质量不应低于352×288像素数。
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第九条 事件触发的实时图像应按每秒存储，并应具有事件触发前的预录功能，预录时间不低于5秒。
第十条 视频图像应有叠加时间和日期信息，图像数据的记录保存时间不得少于90天。
第十一条 视频监控系统应具有自检功能，死机时应能自动重启。
第十二条 各种外接线缆应有安全防护措施，各种线路及插头必需隐蔽，接插件应置于封闭的钢性防护体内。
第十三条 银行自助设备的电子屏幕应显示必要的安全提示和24小时，不应采用其他方式张贴各类说明。
第十四条 视频监控报警系统的实时记录应与自助设备的时间同步，联网系统应具有系统校时功能。
第十五条 视频监控及远程语音传输、报警系统应具有故障检测功能，当摄像机、记录设备的存储介质（硬盘）出现故障或被异物遮挡时能主动报警。
第16条 装钞采用两个钞箱替换装箱法，每个箱内按规定装填金额。因实际需要超额装款的，要由本行计财部门批准。在装钞、清机和维修过程中必须有武装押运人员或护卫人员在场，进行区域封闭。
第三章 在行大堂式自助设备安全防范要求
第十七条 除符合第六条至第十六条全部要求外，还应设置相对独立的用户操作区域，如设置1米线、加装挡板、设置独立或封闭的操作键等措施。第18条 应安装摄像机、远程语音传输报警装置，并与110联网，对自助设备的使用环境进行实时监视和记录。
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