重庆市中小企业融资情况调研
重庆市中小企业融资情况调研
佚 名
qq标签【摘 要】@@ 一、概况  rn  2008年末重庆市中小企业贷款余额2837亿元,占各项贷款余额的44.4％.rn其中,短期贷款余额1173.8亿元,占比41.4%.2009年2月末,全市中小企业贷rn款余额3092.7亿元,比年初增加255.7亿元,增长9％,占各项贷款余额的45.3％,较年初增长0.9个百分点.其中短期贷款余额1187亿元,占比38.4％.
【期刊名称】《中国中小企业》
【年(卷),期】2010(000)004
【总页数】3页(P24-26)
【正文语种】中 文
一、概况
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2008年末重庆市中小企业贷款余额2837亿元，占各项贷款余额的44.4%。其中，短期贷款余额1173.8亿元，占比41.4%。2009年2月末，全市中小企业贷款余额3092.7亿元，比年初增加255.7亿元，增长9%，占各项贷款余额的45.3%，较年初增长0.9个百分点。其中短期贷款余额1187亿元，占比38.4%。
经过几年的发展，重庆市已初步形成了以银行机构为主渠道,小额贷款公司、信托公司、股权投资类企业为补充，信用担保机构为支持的中小企业融资服务体系。
银行机构。重庆市辖内有各类银行29家，其中政策性银行3家、大型商业银行4家、中型商业银行9家、地方法人银行3家、邮政储蓄银行分行1家、外资银行分行及代表处8家、村镇银行1家。2008年9月，大足汇丰村镇银行开业，注册资本金4000万元，是西部第一家外资村镇银行，当年底对当地中小企业贷款1040万元。2009年3月，重庆开县泰业村镇银行获准筹建，拟注册资本5000万元。
信用担保机构。已备案担保机构84家，注册资本总额85亿元。2008年实现担保额110亿元，累计担保额约350亿元，较2002年增长近5.8倍，为6000余户企业解决了融资问题。
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小额贷款公司。重庆市已批准52家小额贷款公司开业筹备，分布于全市31个区县，拟注册资本金总计41亿元，其中17家已经开业。截至2009年2月末，有13家小额贷款公司正式运营，注册资本金10.6亿元，共发放贷款586笔12.2亿元，占注册资本金的115%，平均每笔208万元。其中担保信用贷款占比53.43%，贷款对象主要是农村或区县中小企业和个体工商户，占贷款总额的99.36%，99.9%以上的贷款均为1年期以下的短期贷款，年利率16.94%。
信托公司。有重庆国际信托公司、新华信托公司两家信托公司，注册资本金总计21.3亿元。2008年仅重庆国际信托公司一家就为中小企业以贷款和股权投资等方式累计融资90亿元。
股权投资类企业。2008年，市财政出资10亿元成立科技风险创业投资引导基金。引导基金已经分别与软银中国、汉能投资、深创投成立3支各10亿元规模的风险投资基金。2009年2月，与美国亿泰证券集团合作成立了资本金规模为50亿元的私募股权基金。
通过上述措施，重庆市中小企业融资难得到一定程度的缓解，但是仍然存在一些困难，原因在于：一是现行银行体制不适应中小企业融资需求。大型银行占有大部分金融资源，但
缺乏支持的积极性和主动性。中小银行发展不足，支持中小企业融资的能力较弱。二是金融服务产品较少，产品设计创新不足，不符合中小企业实际需要。三是银行对贷款担保抵押条件要求较高，中小企业尤其是处于创业初期的企业很难满足，难以得到银行支持。四是中小企业缺乏融资相关知识的培训。
二、政府力促融资问题的解决
政府搭台，推动银企对接。市政府金融办牵头举办了3项推动银企对接的重要活动。一是中小企业融资论坛暨融资推介洽谈会，推动58家金融机构和我市300余家中小企业、十余家大型国有企业对接；二是国际服务贸易高峰会金融分论坛，向美国博龙集团、开投基金等40余家国内外顶级金融机构提供了重庆市253亿元的融资需求项目；三是重庆金融业支持中小企业发展大会，会上银企签订合作协议，29家银行机构将为中小（民营）企业提供总额1221亿元的融资，其中流动资金贷款624亿元。重庆银行和重庆农商行分别与三峡担保等担保机构签署148亿元的授信协议。
运用财政杠杆，支持中小企业融资。2009年市财政安排1亿元提振经济专项资金，用于支持中小企业融资。其中7000万元按1个百分点的比例用于工业中小企业贷款贴息，1500万
元按1个百分点的比例用于中小企业贷款担保费补贴，1500万元用于激励金融机构为全市经济社会发展服务。
鼓励商业银行增设分支机构。市政府要求重庆银行、重庆三峡银行等本地法人金融机构要在全市所有区县实现全覆盖，为县域金融市场注入了新的活力。中国邮政储蓄银行重庆分行完成全市40个一级支行、839个二级支行组建的工作，对县域经济的服务功能将日益增强。
推动企业利用资本市场融资。市政府金融办与深交所签订合作协议，为重庆市中小企业融资上市建立了绿通道。2008年，民营企业英利地产在新加坡借壳上市，融资约5亿元人民币。加强拟上市企业的改制上市工作，现进入拟上市企业储备库的企业达255家，比2007年增加59%，其中启动改制上市工作的企业34家。
组建金融租赁公司。近期将与全国性大型金融机构和其他大型企业集团共同组建“一大一小”两家金融租赁公司，将为重庆本地中小企业，特别是制造企业提供融资租赁。
无抵押信用担保模式
银行账户冻结
瀚华担保集团主营融资担保业务和短期信贷业务，以瀚华独特的信用技术为核心。非融资类业务包括履约类担保业务。此类业务是瀚华信用的延伸，风险和成本低，占用有形资源少，是瀚华担保集团利润的重要补充。非银行融资类担保业务包括小额贷款公司的贷款担保、企业及个人委托贷款担保。在此类业务中瀚华以自身信用提供保证担保，无须向债权人交付保证金，不占用瀚华担保集团的资本金。
瀚华担保集团主要投资目标包括小额贷款公司、私募股权投资基金、村镇银行、社区银行、信托机构、金融租赁公司等。瀚华担保集团先后为1000多户企业解决了融资担保，累计担保额超过60亿元，担保金额12亿元，代偿率控制在0.2‰以内。良好的经营业绩为瀚华赢得了政府、银行、客户乃至社会公众的普遍认可。
三、金融机构创新服务
遗产税（一）探索担保组织模式，着力解决融资担保
重庆市现有担保公司84家，注册资本金共85亿元，其中民营担保公司有41家，注册资本金40亿元，工商联系统的担保公司12家。工商联系统的担保公司累计融资超过70亿元，其中重庆市总商会担保公司超过20亿元。工商联系统担保公司主要有以下三种模式：

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