县域农行发展普惠金融存在的问题和对策
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全国中文核心期刊现代金融2020年第4期  总第446期
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摘要：县域是普惠金融的主阵地，普惠金融在推进县域经济发展中作用十分突出。本文通过对县域普惠金融业务情况的调查，分析县域农行在开展普惠金融工作中存在的问题，提出进一步推进普惠金融业务发展的若干对策。
近年来，我国普惠金融业务得到较快发展，对于打赢精准扶贫攻坚战、如期实现小康社会目标，起到了极大的促进作用。县域农行坚持以服务县域经济和“三农”为己任，把发展普惠金融业务作为改进农村金融服务的重要抓手，进一步增强责任感和使命感，发挥自身特点和优势，推进县域普惠金融业务发展，在促进县域经济健康快速发展中实现自身业务发展。什么牌子的轿车好
一、县域普惠金融业务的现状
为摸清县域普惠金融业务的情况，最近我们组成调研小组，对苏南某县域普惠金融开展情况进行调查。该县域地处苏南地区，面积近800平方公里，人口达44万人，下辖2个街道、6个镇，共有村（或社区）144个。近年来，该县域普惠金融工作得到较快推进，县域范围内金融机构增加到14家，除传统的四大
商业银行和农村商业银行以外，一些区域性城市商业银行也在该县域内设立了分支机构，金融机构为中小企业、个体工商户、农户等体提供的普惠金融产品也不断丰富，较好地满足了弱势体的金融需求。截至2019年6月末，该县域普惠金融业务贷款余额达153.7亿元，占县域内金融机构贷款总额的30.1%。其中：中小企业贷款余额为97.4亿元，占比为63.4%；农户和个体工商户贷款余额为56.3亿元，占比为36.4%。
二、县域农行普惠金融发展存在问题
县域农行将普惠金融业务放在重要位置，提高认识，配备人员、完善机制，推进了普惠金融业务发展，但还存在几个方面的问题。
（一）县域农行普惠金融业务市场份额占比不高，普惠金融业务发展仍需加强，与建成县域普惠金融业务“主力军”的要求存在较大反差。县域农行以服务地方经济发展为己任，长期积累了一定的服务县域经济发展的经验，理应成为县域发展普惠金融业务的“主力军”。但县域农行在发挥县域普惠金融业务“主力军”作用方面却存在较大差距。一是普惠金融业务市场份额占比不高。据调查，截至2019年6月末，该县域农行普惠金融贷款业务市场份额占比，不仅低于县域内14家金融机构的平均市场份额，而且仅为农商行市场份额的五分之一。二是个人类普惠金融贷款业务市场份额亟待提高。截至2019年6月末，农商行个人类普惠金融贷款市场份额达到50.1%，在县域市场份额占据绝对优势，而该行占县
1秒多少毫秒域市场份额与农商行差距十分巨大。三是中小企业类普惠贷款市场份额差距也非常大。截至2019年6月末，农商行市场份额达到20.2%，该行中小企业类普惠贷款市场份额与之相比差距非常明显。
（二）县域农行发展普惠金融的内部经营机制与当前发展普惠金融的形势和要求仍然存在一些不相适应的地方。发展普惠金融，是县域农行一项十分重要的工作，对于实施乡村振兴战略、补齐农业和农村发展“短板”、打赢精准扶贫攻坚战，意义十分巨大，同时，也是县域农行抢占市场份额、实现自身可持续发展的迫切需要。可是，县域农行在发展普惠金融的内部经营机制方面，与发展普惠金融要求仍然存在一些不相适应的地方。一是对发展普惠金融的重要性认识与贯彻落实存在差距。当前，发展普惠金融的重要性已经被县域农行所接受，但由于受多种原因影响，在发展普惠金融业务的具体举措和措施仍然存在虚化、弱化、与工作实际不太适
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□  张玉华

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