中国农业银行印发《关于进一步加强农村信用社信贷管理的意见》的通知
中国农业银行印发《关于进一步加强农村信用社信贷管理的意见》的通知
文章属性
∙【制定机关】中国农业银行
∙【公布日期】1994.08.21
∙【文 号】农银发[1994]178号
∙【施行日期】1994.08.21
∙【效力等级】行业规定
∙【时效性】现行有效
∙【主题分类】银行业监督管理
正文
中国农业银行印发
  《关于进一步加强农村信用社信贷管理的意见》的通知
  （１９９４年８月２１日　农银发〔１９９４〕１７８号）
  各省、自治区、直辖市分行，各计划单列市分行，沈阳、哈尔滨、长春、武汉、南京、成都、西安、广州市分行：
  为了加强信用社信贷管理，提高信贷资金使用效益，促进农村经济发展，现将《关于进一步加强农村信用社信贷管理的意见》印发给你们，请认真贯彻执行。执行过程中出现的新情况、新问题，请及时报告总行。
  附：
  关于进一步加强农村信用社信贷管理的意见
  为适应建立社会主义市场经济新体制的需要，壮大信用社资金力量，使信贷资产质量优化、结构合理，提高信贷资金使用效益，充分发挥信用社融通资金，支持农村经济发展的积极作用，现就进一步加强农村信用社信贷管理提出如下意见：
  一、认清形势，提高对加强信贷管理的认识
  近年来，各地农村信用社顺应农村经济和金融体制改革的要求，不断加强信贷管理工作，试行资产负债比例管理，改进贷款方式，优化信贷投向，盘活资金存量，完善信贷制度，充实信贷人员，提高信贷资金效益，取得了显著的成效。截止１９９４年７月末，全国农村信用社各项存款余额达到５１１５亿元，各项贷款余额达３９１１亿元，有力地支持了农业和农村经济的健康发展。
  但是，我们应当看到，在信贷管理上还存在不少问题与不足，明显不适应当前信用社改革和发展的形势需要。
  一是信贷管理制度不完善。如现有的贷款审批制度只考虑数量多少，风险考虑不够；审贷分离等贷款制约机制薄弱，“一支笔”批贷款的现象较为普遍；特别是农村流通体制和乡镇企业机制转换过程中，信用社缺乏相应的信贷管理办法。二是信贷管理工作粗放。“重放轻收”的现金仍很突出，贷款担保、抵押推行不够，落实不力，存在连环保、图名保、担而不保的现象；有的贷款手续不完备、借款合同不规范、凭证要素不全；对信贷制度的执行缺少必要的监督，致使有章不循、违章不纠的问题大量存在。三是信贷队伍建设滞后。信用
社信贷人员少、素质差的问题已非常突出，有的未经培训就上岗，有的是靠关系、走后门从事信贷工作，以贷谋私等不正之风屡禁不止。四是信贷资产质量较差。截止１９９４年７月末，信用社逾期贷款余额已达１２２７亿元，占各项贷款余额的３１．４％，资产质量不高严重制约了信用社的经营效益，削弱了同业竞争的能力。
  因此，各级农行和信用社必须提高认识，从农村信用合作事业长期、稳定发展的高度来重视和加强信贷管理，采取有效措施，切实把信用社信贷资产质量提高到一个新的水平。
  二、大力吸收存款，扩大信贷资金来源
  各级信用社要牢固树立“存款立社”和竞争的思想，把资金组织工作摆在首位，采取各种行之有效的措施，努力保持各项存款良好的增长势头，提高信用社存款占金融机构存款总额的比重。
  （一）加强服务。针对客户的不同心理需求，开发新储种，不断提高服务质量，是信用社吸收存款的根本措施。一是要适时开辟储蓄种类和增加档次，开办电脑储蓄、电话储蓄、建房储蓄等新储种：二是积极代发工资、代发信用卡、代收税款、代收水电费和代收电话
费等多种形式的代收、代付业务，以吸纳的存款；三是要努力改善服务态度，延长开门时间，对一些特殊储户应提供。
  （二）要抓住储源丰富的部门和环节，深挖吸储潜力。对农村各类商品集散地以及现金流量大的地区，要设立网点跟踪服务，做好吸存工作。对个体工商户要加强信贷服务，实行存贷挂钩、以贷引存。对乡镇企业及其他工商企业，要督促其建立风险补偿基金和应付息保证金制度，以增加低成本的存款。
周公解梦 梦见棺材  （三）加强重点网点、样板网点的建设，改善和提高信用社网点的档次和形象。网点建设的方针是一要巩固，二要提高，在巩固的基础上抓好提高。当前，在城区、城郊、工矿区及农村集镇，要按高标准、高规格的要求改造好一批网点，搞好装修，增设电脑，有条件的要发展电脑联网，推出自动柜员机等，努力改善硬件设施。要千方百计开辟和增加网点建设经费，安排使用上要突出重点，体现倾斜政策。
  （四）继续完善组织存款的激励机制。要加大组织存款的奖惩力度，推行储蓄效益工资办法，将职工收入分成基础工资和效益工资两部分，扩大效益工资的份额，并根据吸收存款多少和存款结构优劣合理分配。储蓄代办手续费的发放也应依据上述原则，区别对待，奖
优罚劣。总行准备年终对存款搞的好的省按月平均余额增长率，评出前６名，对计划单列市评出前３名进行奖励，各省市对下也可根据情况进行奖励，奖励重点应向低息存款倾斜。
  三、落实贷款债务，努力盘活贷款存量
  （一）做好乡镇企业转换经营机制过程中贷款债务的落实工作。
  一是对原乡镇集体企业改造成股份合作制企业的，原所欠的贷款应落实到新的服份合作制企业承担；对由于资不抵债造成难以落实的旧贷款，要通过原企业主管部门，落实到其他有经济实力的单位或由原企业股金分红中归还；对把企业的部分资产转让给个人收取现金的，以其新扩的个人现金股首先归还贷款。
  二是对以兼并、合并等形式改造的企业，实行“有偿转让，债随物走”的原则，被兼并或被合并的企业所欠贷款的本息应由兼并或合并的企业承担和归还。
  三是对实行拍卖的欠贷企业，信用社要参与企业拍卖的全过程，督促企业履行“公开招标、钱货两清”的原则。对企业拍卖的资产已作为贷款抵押物的，应事先征得信用社的同意，
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珠海景点排行榜才能依法进行拍卖。拍卖所得款项要首先用于偿还贷款本息，不足部分由贷款担保单位归还，或通过企业主管部门落实承还。
童星小叮当  四是对实行租赁经营的欠贷企业，信用社要参与对承租人的考评、租金的测算，合同的拟订等工作。企业租赁前所欠的贷款，租赁合同规定由承租人归还的，信用社可以与承租人重新签订贷款合同，并由出租人担保或资产抵押；未规定由承租人归还的，贷款仍由出租人归还，也可以通过签订协议的形式，明确用承租人上交的租金归还旧欠贷款的部分或全部。
  五是对已向法院申请破产的企业，信用社要及时申请债权，提供贷款抵押、担保的证明，参加破产企业的财产处理。男GARY SOLO
  （二）努力盘活贷款存量。各地信用社要结合对信贷资产的清理、核实，努力清收旧贷。要层层下达清收任务，把清收逾期贷款、催收贷款作为信用社的主要经营指标和评选先进单位的主要条件，并与职工的工资、奖金和福利挂钩，加强检查、稽核。要借助行政、法律、经济手段进行清收。要开展“无催收贷款信用社”的评赛活动，对无催收贷款的信用社要给予表彰和奖励。
  四、认真搞好贷款风险管理，提高信贷资产安全性
  （一）推行贷款风险度管理。贷款风险度管理是信贷资产风险管理的重要组成部分。为此，要运用有效的方法，对贷款对象、贷款方式和贷款形态等方面存在的风险进行量化，并按照量化指标对贷款进行审定、控制和监测。贷款审批权限的确定要考虑到风险度的高低，改变单纯以贷款额度大小确定审批权限的做法。为逐步推行这一做法，总行制定了《农村信用社信贷资产风险管理示范办法》，各地可根据此办法，结合本地实际情况提出具体操作意见，可先在联社营业部和企业贷款比重较大的信用社试点，逐步推广。
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