中国农业银行存货融资业务管理办法(修订)
中国农业银行存货融资业务管理办法
(农银规章〔2013〕71号发布农银规章〔2018〕115号修订修订后自2018年8月1日起施行）
第一章总则
第一条为适应市场发展需要，满足客户融资需求，丰富我行贸易融资业务产品，根据国家法律法规和《中国农业银行信贷管理基本制度》、《中国农业银行信贷业务担保管理办法》等信贷管理制度，结合现有个别单项信贷业务制度，特制定本办法。
第二条本办法所称的存货，是指企业在正常商业活动中待出售或用于待出售商品生产的非静态库存有形资产，包括原材料和产成品。
第三条本办法所称的存货融资业务是指基于贷款人委托监管人对借款人合法拥有的存货（商品）进行监管，以存货价值作为主要还款保障为借款人办理的短期信贷业务。
第四条办理存货融资业务应坚持“封闭运行、全程监控、规范管理、谨慎操作”的原则。
第五条存货融资业务属于贸易融资业务，我行对存货融资业务实行授权管理，业务审批权限按照各单项信贷业务品种相关规定执行。贷款类存货融资业务参照短期流动资金贷款业务审批权限。五一放假几天是法定假
第六条贷款行办理存货融资业务在C3中选择业务品种时，除开立银行承兑汇票、保函等须选择对应具体业务品种外，贷款类存货融资的业务品种须选择为“其它国内贸易融资”；信贷产品分类均为“存货融资”。
第七条基本术语释义
（一）借款人：是指以自有存货或货权质押为担保方式向银行申请办理短期信贷业务的企业法人。
（二）出质人：是指以其合法所有的存货或货权为借款人向银行办理信用提供质押担保的企业法人。本办法所指的出质人和借款人须为同一主体。
（三）监管人：是指经国家工商管理部门批准设立，具有运输、配送、仓储或监管等专业资质，为我行存货融资业务提供货物监管服务的专业监管公司、专业仓储公司和物流公司，且与总行或一级分行签订了监管合作协议。
（四）贷款行：为借款人办理存货融资业务的农业银行分支机构。
第二章反管理
第八条存货融资业务办理应符合我行合规、反、反恐怖融资及反逃税相关政策，严格执行我行及
初级数独题监管部门关于反、反恐怖融资、反逃税及制裁合规管理等相关规定，相关交易环节不得涉及、恐怖融资、逃税等行为。严禁为涉及、恐怖融资、逃税以及中国、联合国及我行认定的有关国家和国际组织制裁的实体、个人等办理业务。
第九条办理存货融资业务时，应对客户进行充分提示，明确要求客户必须履行有关义务，配合我行进行反、反恐怖融资及反逃税等审核。
第十条办理存货融资业务时，应执行《中国农业银行对公客户身份识别和尽职调查操作规程（试行）》中的有关规定，确保已完成客户身份识别及尽职调查、完成客户和恐怖融资风险等级分类。不得为自身或受益所有人和恐怖融资风险等级为“禁止类”的客户办理存货融资业务；严格控制“高风险”等级客户在我行办理存货融资业务，已经发放的融资应加强融资后管理或提前收回，新发放融资应由有权审批行的上一级管理行业务主管部门审批。
第十一条办理存货融资业务时，应执行《中国农业银行涉及制裁业务管理办法》中的相关规定。在客户申请办理存货融资业务及业务存续期内，经办行应按照涉及制裁业务管理工作流程，对于交易的直接关联方、必要的间接关联方及其他相关业务要素，通过相关制裁名单监测系统自动或手工进行制裁信息筛查，确认是否涉及制裁名单，并采取相应的管控措施。
第三章业务分类国庆短信
第十二条按用信方式的不同，存货融资分为单笔模式和循环模式。其中，循环模式是指在合同约定的最高融资额度及期限内，贷款行允许借款人多次用信、额度循环使用的业务模式。循环模式仅限于以总行管理商品办理质押的存货融资。
听见下雨的声音 周杰伦第十三条按对提货或换货管理的不同，存货融资又可分为静态模式和动态模式。
静态模式是指存货质押生效后，质物在质押期间处于封存状态，直至质物担保的融资完全收回后方可解除质押。动态模式是指贷款行确定质物的价格和最低价值要求，在质物质押期间借款人可按规定自由存储或提取超出最低价值要求的部分质物。
第四章授信管理及融资要素
手工制作教师节礼物第十四条存货融资业务纳入我行信贷业务授信管理，借款人办理存货融资业务时占用相应用信品种授信额度，其中贷款类存货融资可占用流动资金贷款授信额度。
第十五条借款人办理存货融资业务，按照《中国农业银行法人客户授信管理办法》规定占用授信额度。当按照一般法人授信管理办法测算的授信额度不能满足客户用信需求时，可按照拟质押的存货价值（质物价值）核定专项授信额度，存货融资业务余额不得超过专项授信额度，且授信有效期不得超过存货质押期及借款人年度授信有效期。具体按照以下公式测算：专项授信额度＝质物总价值×质押率
第十六条按照存货价值核定专项授信额度时，采用的存货不得为按照一般法人授信管理办法核定授信时已经计算在内的存货或通过农业银行一般授信项下用信取得且用信尚未完全偿还的存货。
第十七条对于按照质物价值核定授信额度的，授信、用信可一并审批。单笔模式下的存货融资业务结束、融资收回后相应等额核减专项授信额度。
第十八条质押率最高不得超过70%。所质押的存货种类属总行管理商品的，执行总行标准；属分行管理商品的，可执行分行标准。
第十九条融资期限
具体参照单项信贷业务品种期限要求，但不得超过1年。
第二十条融资利率和收费标准的确定应综合考虑具体业务的风险度以及业务繁杂程度等，按照单项信贷业务品种执行。
多谢你第二十一条存货融资可用于借款人特定交易项下的临时性资金需求或与未来可预计收入相对应的前期支付等，具体用途结合单项业信贷务品种使用。
第五章业务办理条件
第一节借款人准入要求
第二十二条存货融资业务的借款人是业务经营规范、财务状况良好、客户资源相对稳定的生产型企业或贸易型企业。
第二十三条若借款人属于生产性企业，则要求在我行信用评级应为BBB级以上（含）；若借款人属于贸易型企业，则要求在信用等级应为BBB-级以上（含）。
第二十四条借款人除符合我行信贷基本制度和单项信贷业务品种应具备的条件外，还应具备以下基本条件：

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