中国农业银行股份有限公司
AGRICULTURAL BANK OF CHINA LIMITED
（A股股票代码：601288）
2012年年度报告摘要
一、重要提示
c1科目一考试1.1本年度报告摘要摘自年度报告全文，投资者欲了解详细内容，应当仔细阅读同时刊载于上海证券交易所网站等中国证监会指定网站上的年度报告全文。
1.2 公司简介
股票简称农业银行股票代码601288股票上市交易所上海证券交易所
股票简称农业银行股票代码1288股票上市交易所香港联合交易所有限公司
端午节高速免收费吗联系人和董事会秘书
姓名李振江
电话86-10-85109619
传真86-10-85108557
ir@abchina
二、主要财务数据和股东变化
2.1 主要财务数据
2012 2011 2010 报告期末数据（人民币百万元）
资产总额13,244,342 11,677,577 10,337,406 发放贷款和垫款净额6,153,411 5,410,086 4,788,008 投资净额2,851,448 2,628,052 2,527,431 负债总额12,492,988 11,027,789 9,795,170 吸收存款10,862,935 9,622,026 8,887,905 归属于母公司股东的权益749,815 649,601 542,071 年度经营业绩（人民币百万元）
利息净收入341,879 307,199 242,152 手续费及佣金净收入74,844 68,750 46,128 业务及管理费155,130 135,561 112,071
资产减值损失54,235 64,225 43,412 净利润145,131 121,956 94,907 归属于母公司股东的净利润145,094 121,927 94,873 扣除非经常性损益后归属于母公司股
143,931 120,727 93,757 东的净利润
经营活动产生/（使用）的现金流量净
340,779 223,004 (89,878) 额
财务指标
2012 2011 2010 盈利能力(%)
平均总资产回报率1 1.16 1.11 0.99 加权平均净资产收益率220.74 20.46 22.49
扣除非经常性损益后加权平均净资产
20.57 20.26 22.23 收益率2
净利息收益率3 2.81 2.85 2.57 净利差4 2.67 2.73 2.50 加权风险资产收益率5 2.01 1.91 1.76 手续费及佣金净收入比营业收入17.74 18.20 15.88 成本收入比636.76 35.89 38.59 每股数据（人
民币元）
基本每股收益20.450.380.33扣除非经常性损益后基本每股收益20.44 0.370.33每股经营活动产生/（使用）的现金流
1.050.69(0.28)量净额
2012年12月31日2011年12月31日2010年12月31日资产质量(%)
不良贷款率7 1.33 1.55 2.03 拨备覆盖率8326.14 263.10 168.05 贷款总额准备金率9 4.35 4.08 3.40 资本充足情况(%)
核心资本充足率109.67 9.50 9.75 资本充足率1012.61 11.94 11.59 总权益对总资产比率 5.67 5.56 5.25 加权风险资产占总资产比率54.48 54.71 52.08 每股数据（人民币元）
归属于母公司股东的每股净资产 2.31 2.00 1.67 注：1、净利润除以年初和年末资产总额的平均值。
2、根据证监会《公开发行证券的公司信息披露编报规则第9号－净资产收益率和每股收益率的计算及披露》（2010
年修订）的规定计算。本行不存在稀释性潜在普通股。
3、利息净收入除以生息资产平均余额。
4、生息资产平均收益率减付息负债平均付息率。
5、净利润除以期末加权风险资产(包括市场风险资本调整)，加权风险资产根据银监会相关规定计算。
6、业务及管理费除以营业收入。
7、不良贷款余额除以发放贷款和垫款总额。
8、贷款减值准备余额除以不良贷款余额。
9、贷款减值准备余额除以发放贷款和垫款总额。
10、根据银监会相关规定计算。
其它财务指标
中国护士之歌监管标准2012年12
月31日
2011年12
月31日
2010年12月
31日
流动性比率（%）1人民币≥2544.7540.1838.36 外币≥25161.78 154.66 127.03
贷存款比例（%）2本外币合计≤7559.22 58.61 55.77 最大单一客户贷款比例（%）3≤10 3.59 2.80 3.18 最大十家客户贷款比例（%）415.76 16.31 18.45 贷款迁徙率(%)5正常类 2.49 2.26 3.10
关注类 4.65 2.61 4.15
次级类21.79 14.82 24.34
可疑类 4.96 5.41 5.26 注：1、流动资产除以流动负债，流动性比率按照银监会的相关规定计算。
2、发放贷款和垫款总额除以吸收存款余额。
世界最矮的人3、最大单一客户贷款总额除以资本净额。
4、最大十家客户贷款总额除以资本净额。
5、根据银监会的相关规定计算，为境内数据。
2.2 前10名股东持股情况表
单位：股
报告期股东总数300,294年度报告披露日前第5个交易日
末股东总数
299,189
前10名股东持股情况
股东名称股东尊敬老师
性质
持股比
例(%)
持股总数
持有有限售条
件股份数量
质押或冻结的
股份数量
中央汇金投资有限责任公司国家40.21130,612,164,964130,000,000,000无中华人民共和国财政部国家39.21127,361,764,737127,361,764,737无
香港中央结算代理人有限公司
法人
黄金渔场 radio star8.9929,190,416,430- 未知
全国社会保障基金理事会国家 3.029,797,058,8269,797,058,826无中国平安人寿保险股份有限公司－
传统－普通保险产品
其他 1.384,489,829,320- 无中国人寿保险股份有限公司－分红其他0.421,362,193,958- 无
－个人分红－005L－FH002沪
全国社会保障基金理事会转持三户国家0.411,325,882,3411,325,882,341无
Standard Chartered Bank
法人
0.371,217,281,000- 未知
华宝信托有限责任公司－单一类资
金信托R2008ZX013
其他0.331,087,576,095- 无国网英大国际控股集团有限公司其他0.23746,268,000- 无中国双维投资公司其他0.23746,268,000- 无
上述股东关联关系或一致行动的说明上述股东中，除全国社会保障基金理事会转持三户由全国社会保障基金理事会管理外，本行未知上述股东之间存在关联关系或一致行动关系。
主要股东情况
报告期内，本行的主要股东及控股股东没有变化，本行无实际控制人。
三、管理层讨论与分析
3.1三年规划
基于把农业银行建设成为“面向…三农‟、城乡联动、融入国际、服务多元的一流现代商业银行”的战略愿景，结合对中国银行业内外部环境的研判和自身优劣势的分析，本行制定了2013-2015年改革发展规划纲要，明确了未来三年全行改革发展的指导思想、基本要求、战略重点和奋斗目标，描绘了未来三年的发展蓝图。
未来三年，围绕股东价值最大化的目标，本行将在大力拓展城市业务的同时，力图在巩固县域“三农”业务差异化发展优势上取得新进展；在增强公司银行业务支柱地位的同时，力图在巩固零售银行业务战略基点地位和形成独具特的金融市场业务优势上取得新进展；在支持东部地区分行巩固市场、率先发展的同时，力图在持续推进各区域分行协调发展方面取得新进展；在扎根本土做好境内业务和
发展商业银行主体业务的同时，力图在融入国际和多元化服务方面取得新进展。
未来三年，本行将适应业务发展需要，在产品研发管理、风险管理和内部控制、资产负债与资本管理、绩效考核与财务会计管理、运营体系建设、信息技术建设、组织架构与人力资源管理、企业文化与品牌建设等八个方面，持之以恒地推进改革和管理创新，构建充满活力、富有效率的体制机制和管理方式，降低资本消耗，稳定成本收入比，体现风险约束要求，持续释放改革“红利”，提升本行的经营管理水平和价值创造能力。本行将积极探索建立既符合现代公司治理要求，又能体现农行特的公司治理机制，为加快经营转
型和管理变革提供支撑和保障。本行将切实推动规划的实施和评估，构建起从战略到规划，从规划再到计划、到项目的科学的战略实施和管理流程。
3.2 财务报表分析
利润表分析
2012年，本行实现净利润1,451.31亿元，较上年增加231.75亿元，增长19.0%，主要是由于利息净收入和手续费及佣金净收入增加，同时资产减值损失有所下降。
利润表主要项目变动表
人民币百万元，百分比除外项目2012年2011年增减额增长率(%) 利息净收入341,879 307,199 34,680 11.3 手续费及佣金净收入74,844 68,750 6,094 8.9 其他非利息收入5,241 1,782 3,459 194.1 营业收入421,964 377,731 44,233 11.7 减：业务及管理费155,130 135,561 19,569 14.4 营业税金及附加25,374 21,207 4,167 19.6 资产减值损失54,235 64,225 (9,990) -15.6 其他业务成本254 - 254 - 营业利润186,971 156,738 30,233 19.3 加：营业外收支净额956 1,463 (507) -34.7 税前利润187,927 158,201 29,726 18.8 减：所得税费用42,796 36,245 6,551 18.1 净利润145,131 121,956 23,175 19.0 归属于：母公司股东145,094 121,927 23,167 19.0 少数股东37 29 8 27.6
资产负债表分析
截至2012年12月31日，本行总资产为132,443.42亿元，较上年末增加15,667.65亿元，增长13.4%。其中，发放贷款和垫款净额增加7,433.25亿元，增长13.7%；投资净额增加2,233.96亿元，增长8.5%；现金及存放中央银行款项增加1,260.29亿元，增长5.1%，
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