银行人民币贷款利率管理办法
人民币贷款利率管理办法
第一章总则
第一条为适应利率市场化形势，建立科学有效的利率定价机制，规范我县农村信用联社（以下简称联社）系统人民币贷款利率管理，获取更大收益，根据中国人民银行有关文件精神，制定本办法。
第二条本办法中的贷款包括公司类贷款、个人类贷款和其他贷款。
（一）公司类贷款：指对各类具有法人资格的公司或企业以及农村经济组织发放的用于生产经营活动或项目建设活动的贷款。
（二）个人类贷款：指对自然人发放的用于农业生产、个人生活的贷款，主要包括小额保证贷款、农业生产贷款、个体工商户贷款、个人消费贷款、个人按揭贷款、助学贷款等。
（三）其他贷款：包括票据贴现和上述两类贷款不包括的其他种类贷款业务。
第三条确定人民币贷款利率浮动幅度的基本原则。
（一）风险与收益对称原则。贷款利率的确定与所付出的资金成本、费用成本、承担的风险和目标利润相匹配，体现对风险溢价的覆盖。
（二）市场化原则。通过科学有效的定价方法，切实提高定价能力，并逐步建立规范、科学、有效的定价机制，使贷款利率定价管理适应市场需要，具备市场竞争力。
（三）依法合规原则。必须符合国家法律和中国人民银行有关利率管理规定。
（四）规范管理原则。各有关部门和基层社必须按照本办法规定的程序、授权、方法对贷款进行定价，严禁违规操作。
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女主重生空间文第二章定价机构及授权
第四条贷款定价管理体系由联社风险管理委员会、联社信贷业务审批委员会、基层网点审批小组、客户经理四级机构组成。
联社风险管理委员会为联社贷款定价的最高权力机构，负责审批由本联社信贷业务审批委员会制定的定价战略、相关政策、转授权方案和利率执行水平等，负责审定批准信贷业务审批委员会提出的贷款定价管理办法。
农业银行 贷款联社信贷业务审批委员会（以下简称贷审委）为贷款定价的日常决策机构，主任由联社主任担任，由分管副主任和财务会计部、风险监控部等负责人组成。负责制定及修改贷款定价管理办法、转授权方案、审批超基层信用社授权贷款定价、组织执行贷款定价管理办法等。贷审委下设办公室，办公室设
在风险监控部。
基层社审批小组、客户经理具体贯彻执行定价管理政策，在权限范围内合理确定和执行贷款利率。
第五条贷款定价授权管理。联社实行联社贷审委、基层社审批小组和基层社客户经理三级授权制度。
联社贷审委负责全联社贷款定价的确定。基层社审批小组根据贷审委的授权范围对本社的贷款定价进行确定，超过授权的报贷审委审批。基层社客户经理负责在授权范围内确定贷款利率。
第三章定价流程
第六条基准利率确定。
本联社执行的基准利率为中国人民银行公布的各期限贷款利率，并随中国人民银行贷款利率调整而调整。
第七条浮动幅度确定。
（一）联社贷审委原则上每年确定一次最低浮动幅度和上浮单位的值，如遇人民银行利率调整，也可随时调整。
（二）基层社审批小组在授权内确定贷款浮动幅度。地理教学总结
（三）客户经理在授权范围内确定贷款利率。
第八条贷款定价的确定。基层社审批小组、客户经理在自己权限内按照定价方法确定贷款执行利率，超授权的上报一级审批。
第四章贷款定价
第九条联社信贷业务审批委员会要根据贷款种类、担保方式、风险程度等因素综合进行评价，确定每一类贷款的上浮比例，报联社风险管理委员会审批后，下发各网点执行，以上标准均为最低上浮比例，各基层网点审批小组、客户经理可根据每一笔贷款的实际情况进行上浮。
第十条其他贷款利率定价。
（一）政策性贷款业务，如国家助学贷款、下岗失业人员小额担保贷款，利率按照国家和上级管理部门规定执行。
（二）贴现贷款利率在中国人民银行再贴现利率基础上加点确定，具体利率水平随市场利率水平变化而确定。
第五章计、结息方式及罚息
第十一条贷款一般实行按月结息，贷款审批时有其他要求
的除外。
第十二条合同期限内贷款利率的调整。中长期贷款按经济形势走向在办理时由审批机构确定采用浮动利率或固定利率，短期贷款一般采用固定利率。
第十三条逾期贷款罚息利率浮动范围为借款合同载明的贷款执行利率上浮50%；不按贷款合同规定用途使用的贷款罚息利率浮动范围为借款合同载明的贷款执行利率上浮100%。
年底本年利润结转第六章审批、管理与监督
第十四条各类贷款利率原则上不得下浮至基准贷款利率以下。根据市场拓展需要，或对本社有长期效益回报的优质客户，确需下浮的，根据客户资金回社率等指标，经联社风险管理委员会研究决定。
第十五条联社贷审委、业务管理部门、稽核监察部门在其职责范围内，对辖内各部门、基层社贷款定价政策执行情况进行检查、审计、监督。
第七章对贷款定价的支持服务
第十六条负债成本测算。财务会计部负责测算上一年负债的平均成本和不同期限结构的负债成本，来确定提供给信贷部门，作为不同期限贷款的参照保本利率，供风险管理委员会参考并作为本年度确定最低上浮幅度的依据。
怎样做糖醋蒜第十七条风险管理信息的监测和提供。风险监控部负责对各项贷款贷后管理信息、贷款运行状态、主要贷款投入行业的市场风险状况、主要贷款对象的经营状况做月度监测分析，向贷审委报告并作为本年度确定最低上浮幅度和上浮单位的依据。

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