个人助业贷款管理办法
中国光大银行个人助业贷款管理办法
第一节  总  则
    第一条  为推动中国光大银行个人信贷业务健康发展，满足个人贷款市场需求，本着 “效益性、安全性、流动性”的经营原则，根据《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国担保法》、《中华人民共和国合同法》、《贷款通则》等有关法规，制定本办法。
第二条  “个人助业贷款”系指中国光大银行向社会自然人（以下简称借款人）发放的，用于补充借款人合法经营活动所需周转资金的人民币担保贷款。
第三条  本办法适用于中国光大银行所属分（支）机构（以下简称"贷款人"）经办的个人助业贷款业务。借款人指符合本办法第二节“贷款的对象和条件”规定的向贷款人申请助业贷款的自然人。
第四条  贷款人、借款人、保险人及抵押物/质押物原则上均应在同一城市。
第五条　本办法以下所称保险人、评估机构、律师事务所等单位均指贷款人认可的指定单位。
第二节  贷款的对象和条件
    第六条 借款人应具备的条件。
（一）借款人应年满22周岁，具有完全民事行为能力；
（二）具有合法的身份证件；
（三）具有中华人民共和国国籍（原则上不含港澳台），在本地有常住户口或其他有效居住证明，有固定住所；
（四）有稳定的收入和还本付息的能力；
（五）提供贷款人总行认可的担保方式；
（六）个人助业贷款支持的企业条件：
1、 支持的企业类型：
（1） 个体工商户；
（2）个人独资企业；
（3）个人出资的其他类型企业。
2、 支持企业须符合以下条件：
（1）生产经营符合国家法律法规、产业政策和环境保护要求，所处行业符合我行信贷政策投向；
（2）经工商管理机关登记注册，通过当年年检；依法进行税务登记，照章纳税，通过当年年检；
（3）开业年限在1年以上，信誉良好，无不良记录；
（4）动画片大电影优先选择大型企业的上下游企业；
3、 对我行有良好的综合效益。
4、 含有星的诗句企业授信应符合上述规定的各项的基本条件，且不得向有下列情况之一的企业授信：
（1）涉及法律纠纷、诉讼，或违规经营遭受国家有关部门处罚的；
大笑江湖的歌词（搞笑歇后语2）上次授信期间未履行承诺或我行规定的各项义务的；
（3）有不良商业及银行信用记录；
（4）虚假注资或抽逃资本金的；
（5）无适宜生产经营场所，进行家庭作坊式生产经营的；
（6）生产和经营假冒伪劣及不合格产品的。
（7）禁止进入、若有存量授信须及时压缩退出的属于下列情况之一的行业:
A、国家明令禁止的小炼油、小水泥、小玻璃、小火电、小钢铁等“五小”企业所在行业，及《国家产业结构调整指导目录》中限制、淘汰类项目；
B、高能耗、高污染等不符合国家产业政策的行业；
C、国家宏观调控严格控制的行业；
（七）在贷款人处开立阳光卡/具有结算功能的储蓄存折，并同意授权贷款人从约定还款账户中直接扣收贷款本息及应由借款人承担的相关费用；
（八）贷款人规定的其他条件。 
第七条  贷款用途。
本贷款用于借款人或其配偶所经营、控制的个体工商户、个人独资企业、自然人出资的有限责任公司的流动性资金周转需求，不能用于权益性投资、进入股市、固定资产投资或其它国家禁止的用途。
第八条  本贷款授信方式分为单笔贷款和贷款额度授信两类。
（一）“单笔贷款”指贷款人对符合贷款条件的借款人一次性发放，分次收回的贷款，该类贷款期限最长不超过3年。
（二）“贷款额度授信”指贷款人对借款人提供的抵押物进行评定后，授予借款人可在最长3年期限内，根据合法指定用途向贷款人申请使用的最高贷款金额。在授信额度及授信有效期内，借款人可随时向贷款人申请使用贷款。其中：
（1）每次使用贷款时，如借款人本笔授信额度项下贷款的还款记录正常，只要借款人提供真实有效的贷款用途资料，放款审核岗审核通过即可放款，无需另行审批；如借款人本笔授信额度项下贷款曾有逾期还款记录（逾期30天以内，且逾期不超过2次的已还款记录除外），则借款人再次提用贷款时，必须按正常贷款程序审批。
授信额度生效后，借款人首次提用贷款的，在授信额度生效之日起6个月内的，放款审核岗审核通过即可放款，无需另行审批；超过6个月的，必须按正常贷款程序审批。
（2）授信额度根据抵押物的价值综合确定，不得超过根据抵押物的价值及相应抵押率测算的最高可贷款金额；
（3）授信额度及额度项下单笔贷款期限（以批准日期计算）最长不超过3年，且不得超过相应的抵押合同、保证合同的有效期；
（4）授信额度项下的单笔贷款发放日不得早于授信额度起始日，贷款到期日不得超出授信额度的到期日。
（三）、贷款人在确定贷款期限时，应在综合考虑借款人的借款用途、经济收入状况、还
款能力、保证或抵/质押物状况、健康状况及年龄等因素的基础上合理确定贷款期限。除以贷款人认可的有价单证质押担保外，以其它方式担保的，贷款到期时借款人的年龄不得超过65周岁。
（四）、本贷款原则上不予办理借新还旧和展期，特殊情况须办理的一律上报总行审批。
第三节 贷款金额、期限、利率、还款方式
    第九条  本贷款单笔金额起点为10万元。本贷款授信最高金额不超过500万。
  第十条  贷款利率
（一）贷款利率
贷款利率的确定必须本着“实现我行盈利最大化”的原则，根据当地市场竞争情况和我行的实际竞争能力，原则上应在央行同期贷款基准利率基础上上浮，浮动比率由分行自行掌握，无上限。
对于优质客户，对我行产生较大综合效益的客户，分行零售部个贷业务负责人和分行对私
主管行长双人有权对利率进行一定下浮审批。具体请参考总行下发的人民币个人贷款利率管理权限表。
贷款期限在1年以内（含）的，遇中国人民银行调整基准利率的，仍实行合同利率，不分段计息；贷款期限在1年以上的，遇中国人民银行调整基准利率的，我行规定在合同期内按年调整，即在下一年度的公历1月1日起按相应利率档次执行新的贷款利率。如未遇基准利率调整，则下一年度利率与上年度利率相同。
（二）罚息
对借款人未按合同约定用途使用贷款或未按合同约定日期还款的，贷款人按照中国人民银行的规定计收罚息。
  第十一条  还款方式
本贷款还款方式包括按月等额本息、按月等本金、先还息后等额/等本金、按月还息一次还本方式，其中按月还息一次还本方式必须由分行风险总监批准。
其他还款方式必须由总行批准。
  第十二条  还款方式的选择
通常情况下，借款人应当从放款的次月起开始还款。为方便借款人有效运用信贷资金，贷款人可以对贷款予以一定期限的先还利息、后等额还款的优惠措施。其中，贷款期限在一年以内（含）的贷款，可以实行在借款后第一至三个月还款期先还利息，剩余时间等额或等本金还款；贷款期限在一年以上五年以内（含）的贷款，可以实行在借款后第一至六个月还款期先还利息，剩余时间等额或等本金还款。
第十三条 还款周期
本贷款实行从放款的次月起开始还款。每1个公历月为1个还款期，均按月计收利息。合同约定的还款首期和最后一期按实际占用天数计算利息。
第四节  贷款担保
第十四条  担保方式
本贷款担保方式包括以下五种：借款人可选择其中一种单独使用，也可同时选择多种组合使用。
对于已有足值抵押物担保的，在已落实抵押登记手续后放款的，追加的保证担保作为辅助担保，无需按对公程序核定保证人的担保额度或报总行审批。
（一）抵押担保(只适用于个体工商户、个人独资企业)。
（二）质押担保。总行认可的有价单证质押的参照《中国光大银行个人有价单证质押贷款管理办法》规定执行。其他的质押品须上报总行批准。
（三）抵押＋保证担保。包括以下二种情况：
1、房产抵押＋担保公司连带责任保证担保；
2、房产抵押＋使用贷款企业担保＋使用贷款企业法定代表人/实际控制人（非借款人）承担个人连带责任保证担保。
王者荣耀怎么观战好友（四）保证担保，贷款人认可的保证方式包括以下三类：
1、担保公司连带责任担保保证，应按我行法人授信业务程序核定保证人担保资格及担保额度；
2、担保公司以外的其它企业担保，我行目前原则上不接受，特殊情况报总行审批；
32022高考英语、第三方自然人担保， 须报总行审批。
（五）其他贷款担保方式上报总行审批
（六）相关担保具体规定。
1、抵押物条件：
（1）原则上只接受自然人名下具有有偿出让的土地使用权的房产作为抵押物。
（2）抵押物须产权清晰，无法律纠纷，并已取得房屋权利凭证（小产权证）。

版权声明：本站内容均来自互联网，仅供演示用，请勿用于商业和其他非法用途。如果侵犯了您的权益请与我们联系QQ:729038198，我们将在24小时内删除。