银行贷款的流程与基本条件(3)
银行贷款的流程与基本条件（3）
五、 契约安排
审批通过后，银行和贷款企业签署合同，授信即可生效。
六、 落实贷款前提条件
授信生效并不代表企业可以拿到银行资金。银行内部控制要求审批和放款分离，而且审批时一般会约定一些放款前提条件，例如抵、质压操作，需要企业提供贸易合同、
发票等，企业需要满足前提条件后，才能拿到资金。
由于抵、质押过程相对复杂，且是在行政管理部门办理，具体要求也不太一致，因此建议企业在作抵、质押过程前先咨询银行客户经理， 带齐材料，缩短办理时间。
七、 放款
提交所有要求材料，银行放款。此时间段很短。企业一般打一天的富余量即可。
八、 贷款管理
在贷款发放期间，银行定期对企业的基本情况进行检查、跟踪，发现风险隐患。
九、 贷款到期回收
一般来说贷款到期前一段时间，银行会通知企业做好还款手续；到期前几天，银行会检查企业帐户资金是否落实，避免由于企业自身资金运作问题导致还款出现逾期，影响企业在人民银行的资信状况。贷款到期日，企业归还本息。
注意：企业一定要提前安排好还款资金，不要把时间卡的很紧，一但预料之外的事情发生，影响资金归还的话，对企业的信用记录有重大不良影响，今后所有银行在贷款卡上面都会查到相关信息，对企业还款能力有疑虑，影响贷款。
银行融资是一个非常复杂的业务，作为银行的工作人员我不想为银行低效率辩解，只是希望中小企业对银行有信心，目前所有的商业银行都在对中小企业的业务办理机制、体制进行变革，以期满足中小企业的要求。从银行业务的管理根本上讲，有些条件和流程是无法减少的，也想请中小企业理解。换个位置考虑：如果你是银行，一个你不认识的人突然向
你借几百万、几千万，你会对他提条件？什么时间给他钱？
对中小企业来讲，对银行融资的了解和事前准备配合是加快流程的重要手段；而且信用主要来源于了解，所以中小企业和银行多沟通是基础。
银行贷款的流程与基本条件 [篇2]
银行贷款，首先在贷款行要有开户，然后是银行授信，这时银行要到企业进行考察，如果授信下来，要根据授信额度办理手续，是抵押贷款的，抵押物要评估，然后签订抵押合同到不同的机关办理他项权证，到银行办理贷款手续，保证贷款的，要到保证单位签订保证合同，然后办理贷款手续。
所有的贷款首先都要授信，授信资料包括：常规的，验资报告、企业章程、贷款卡复印件、开户许可证、营业执照、代码证、税务登记证、近3年度的财务报表、最近月份的财务报表，应收应付等往来账的明细，固定资产明细，企业简介，法人代表身份证复印件，有的银行还需要银行对账单、上年度税单、电费发票。
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抵押贷款前要抵押物评估。一般银行有指定的评估公司，这个不用担心。把抵押物的价值
报给他们，他们过来考察一下就可以了，不过房产、土地要准备房产证和土地证的复印件。
授信和评估报告出来，要办理抵押手续，凭抵押合同、借款合同、股东会
决议、评估报告，还有其他房产局、土地局，工商局（动产抵押）需要的资料到房产局和土地局、工商局办理抵押手续，换取他项权证。拿到他项权证后就可以到银行办理贷款了。
保证贷款，一般银行要求保证人在该行有授信，并且授信达到AA级。首先保证人要同银行签订保证合同，一般要股东会决议，保证合同等，然后就可以贷款了 借款单位必须具备的几项基本条件：
1、 须经国家工商行政管理部门批准设立，登记注册，持有营业执照；
2、实行独立经济核算，自主经营、自负盈亏。即企业有独立从事生产、商品流通和其他经营活动的权力，有独立的经营资金、独立的财务计划与会计报表，依靠本身的收入来补偿支出，独立地计划盈亏，独立对外签订购销合同；
3、 有一定的自有资金；
4、 遵守政策法令和银行信贷、结算管理制度，并按规定在银行开立基本账户和一般存款账户；
5、 产品有市场；
6、 生产经营要有效益；
7、 不挤占挪用信贷资金；
8、 恪守信用等十余项内容。
还应符合下列条件：
深渊之巢1、 有按期还本付息的能力，即原应付贷款本金及利息已偿还，没有偿还的已经做了银行认可的偿还计划；
2、 经工商行政管理部门办理了年检手续；
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3、 资产负债率符合银行的要求等等。
申请贷款情况说明书
要求填写两份，加盖公司公章，提供法人的人名章以及法人委托他全权办理贷款手续的委托书，企业法人的概况。
借款申请表
填写并按照所需提交书面文件的细目准备材料：
1、 法定发证机关办理的年审合格的本企业贷款证；
2、贷款申请报告。报告载明了下列内容：企业的基本情况，包括注册资金、企业性质、隶属关系、办公地点、、联系人、主营业务及企业介绍；企业法人概况，包括姓名、性别、文化程度、职称、曾经从事的职业及职务、有何业绩等；详细写清借款金额、用途、期限、还款途径及担保形式，以及附上项目可行性报告、购销合同等；企业财务情况，包括货币资金、存货量、负债总额、所有者权益合计、总资产、本期净利润以及最近一年累计利润总额；营养师考试
3、 财务报表。包括两方面内容：上年度的资产负债表、损益表和财务状况变动表；本期的资产负债表和损益表；
4、有关证件、证明（借款人、担保人均须提交）。这些证明包括：营业执照的副本及其复印件；法人身分证及其复印件；如有其他人代替法人签字，还需提交本人身份证复印件及法人授权委托书（授权书需有法人亲笔签字并加盖公章）；
5、保证贷款需提交的资料。即保证单位的营业执照副本及复印件；保证单位的财务报表，包括上年度的资产负债表、损益表和财务状况变动表，本期的资产负债表和损益表；保证单位同意保证的证明书，需加盖公章；
6、抵、质押担保贷款需提交的资料。如：抵押、质押物的详细目录和产权或所有权证明；抵押物和动产质押物价值证明；抵押物和动产质押物经银行指定中介机构出具的评估报告；权利质押物鉴定书；登记机关办理登记的证明文件和证书，等等。 等待银行受理、审批
一般情况下，银行自受理之日起，会按照法定的答复期限（短期贷款20个工作日，中、长期贷款130个工作日）为银行信贷部门审议贷款时间。
银行贷款手续:
（1）建立信贷关系
申请建立信贷关系时企业须提交《建立信贷关系申请书》一式两份。银行在接到企业提交的申请书后，要指派信贷员进行调查。调查内容主要包括：
①企业经营的合法性。企业是否具有法人资格必需的有关条件。对具有法人资格的企业应检查营业执照批准的营业范围与实际经营范围是否相符。
②企业经营的独立性。企业是否实行独立经济核算，单独计算盈亏，有独立的财务计划、会计报表。
③企业及其生产的主要产品是否属于国家产业政策发展序列。
④企业经营的效益性。企业会计决算是否准确，符合有关规定；财务成果的现状及趋势。
⑤企业资金使用的合理性。企业流动资金、固定资金是否分口管理；流动资金占用水平及结构是否合理，有无被挤占、挪用。
⑥新建扩建企业。扩大能力部分所需流动资金30％是否已筹足。如暂时不足，是否已制定在短期内补足的计划。
信贷员对上述情况调查了解后，要写出书面报告，并签署是否建立信贷关系的意见，提交科（股）长、行长（主任）逐级审查批准。
经行长（主任）同意与企业建立信贷关系后，银企双方应签订《建立信贷关系契约》
（2）提出贷款申请
已建立信贷关系的企业，可根据其生产经营过程中合理的流动资金需要，向银行申请流动资金贷款。〔以工业生产企业为例〕申请贷款时必须提交《工业生产企业流动资金借款申请书》。银行依据国家产业政策、信贷政策及有关制度，并结合上级行批准的信贷
规模计划和信贷资金来源对企业借款申请进行认真审查。
（3）贷款审查
农村教育调查报告贷款审查的主要内容有：
派乐汉堡加盟费多少①贷款的直接用途。符合工业企业流动资金贷款支持范围的直接用途有：<1>合理进货支付货款；<2>承付应付票据；<3>经银行批准的预付货款；<4>各专项贷款按规定的用途使用；<5>其他符合规定的用途。
②企业近期经营状况。主要包括物资购、耗、存及产品供、产、销状况，流动资金占用水平及结构状况；信誉状况；经济效益状况等。
③企业挖潜计划、流动资金周转加速计划、流动资金补充计划的执行情况。 ④企业发展前景。主要指企业所属行业的发展前景，企业发展方向，上要产品结构、寿命周期和新产品开发能力，主要领导人实际工作能力，经营决策水平及开拓、创新能力。
⑤企业负债能力。主要指企业自有流动资金实有额及流动资产负债状况，一般可用自有流动资金占全部流动资金比例和企业流动资产负债率两项指标分析。 （4）签定借款合同

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